Sean Talks Credit: Untuk Kad Kredit, Dompet Digital Adakah Masa Depan

Kad kredit pertama dibuat dari kertas, kemudian plastik. Sekarang, hampir 70 tahun selepas mereka mula diperkenalkan, kad mengambil satu lagi bentuk: data yang disulitkan yang disimpan dalam dompet digital.

Ini adalah perkembangan yang menarik. Fumbling melalui kad insurans terakhir anda dompet, pelbagai kad ID dan resit lama hanya untuk mendapatkan kad kredit anda terasa kuno, seperti penangguhan dari abad ke-20. Sebuah dompet yang dipekatkan ke peranti digital yang licin, dapat memudahkan pengurusan beberapa akaun dan membuat transaksi yang cepat dan terjamin.

Dan idea itu mendapat momentum. Kira-kira sepertiga pengguna telefon pintar akan menggunakan pembayaran mudah alih menjelang 2019, menurut unjuran oleh eMarketer. Semua kad dalam semua - kad caj bateri yang anda boleh memuatkan pilihan pembayaran anda - turut mengumpulkan yang berikut kecil dan setia.

Walau bagaimanapun, walaupun kemajuan, hanya 2% rakyat Amerika menggunakan dompet digital hari ini, menurut tinjauan pendapat Gallup 2015.

Senarai hasrat dompet saya

Sebagai peminat seperti saya mengenai dompet digital, saya tahu bahawa ia mengambil masa untuk orang menyesuaikan diri dengan teknologi baru, terutama yang memerlukan pengguna untuk mempelajari semula tugas asas seperti membuat pembelian di kedai-kedai. Dan untuk teknologi, masih ada ruang untuk penambahbaikan. Di dunia yang sempurna, dompet digital anda akan dapat berdiri untuk dompet fizikal anda. Tiada penyelesaian hari ini menyampaikan ideal itu - lagi.

Pada pandangan saya, dompet digital perlu memenuhi tiga asas asas:

1. Mereka perlu dipercayai. Anda tidak boleh keluar untuk hari yang tidak pasti sama ada kaedah pembayaran utama anda akan kehabisan kuasa. Sehingga saya yakin bahawa dompet digital saya dapat berfungsi sepanjang masa, saya tidak dapat sepenuhnya melakukan peralihan. Ini adalah halangan utama untuk pembayaran berasaskan telefon.
2. Urusniaga perlu selamat. Saya perlu mempercayai bahawa pembayaran saya sekurang-kurangnya selamat seperti jika saya menggunakan kad kredit fizikal. Dompet mudah alih umumnya menggunakan pengesahan dan beberapa bentuk pengesahan - sidik jari, misalnya - untuk mengelakkan penipuan. Kerana setiap transaksi disulitkan, pedagang tidak pernah mendapat nombor kad kredit atau maklumat peribadi anda.
3. Pembayaran perlu diterima secara meluas. Jika dompet digital akan mengambil alih, mereka perlu diterima di mana sahaja anda menggunakan kad kredit biasa.

Jadi bagaimana produk hari ini disusun?

Dompet mudah alih: Penerimaan terhad, rayuan massa

Jika anda mahu dompet digital hari ini, anda mempunyai dua pilihan utama. Pertama, anda boleh memuatkan kad anda pada dompet mudah alih, seperti Apple Pay, Android Pay atau Samsung Pay, yang menggunakan teknologi komunikasi lapangan berhampiran untuk transaksi tanpa sentuh. Atau, anda boleh pergi dengan kad all-in-one, seperti Coin atau Plastc.

Dompet mudah alih hampir menjadi dompet digital yang ideal, dalam fikiran saya. Dari segi keselamatan, mereka adalah rumah tangga. Tidak seperti aplikasi lain, anda tidak memerlukan sambungan Internet untuk menggunakan perkhidmatan ini. Anda juga boleh melihat transaksi baru-baru ini dan menyediakan pemberitahuan pembelian, rahmat untuk orang yang cuba menguruskan beberapa kad. Dan kerana anda dapat melihat imej setiap kad pada skrin telefon anda, dompet mudah alih ini juga lebih baik untuk menyimpan kad ID dan kad insurans pada masa hadapan. Ini dapat membantu menggabungkan seluruh dompet anda, bukan sekadar sebahagian daripadanya.

Dompet mudah alih dipasang pada model telefon pintar yang lebih baru, dan jenis dompet yang anda gunakan bergantung pada jenama telefon anda. Saya peminat Android, jadi saya menggunakan Android Pay. Tetapi ia hampir sama dengan Apple Pay dan Samsung Pay, dan biasanya diterima di tempat yang sama.

Masalah besar untuk dompet bergerak adalah penerimaan. Ambil Apple Pay, sebagai contoh. Lebih 700,000 kedai di A.S. sudah menerima, laporan Trend Digital, memetik pengumuman dari Apple. Itu lebih daripada tiga kali ganda bilangan kedai yang dimulakan oleh syarikat. Tetapi bilangan yang mengagumkan ini tidak mendekati 7.4 juta pertubuhan perniagaan di A.S., menurut data Banci 2012. Dompet digital lain menghadapi isu penerimaan yang serupa.

Dan persaingan dari peruncit yang lebih besar adalah kebimbangan. Wal-Mart, contohnya, yang tidak menerima Android Pay atau kaedah pembayaran berasaskan NFC yang lain, baru-baru ini mengeluarkan aplikasinya sendiri yang berdiri sendiri. Jika peruncit utama yang lain mengikutinya, ia berpotensi memperlahankan penggunaan dompet mudah alih.

Dalam jangka masa panjang, saya mengharapkan beberapa aplikasi pembayaran satu gedung untuk terus hidup, dan sebahagian besar pembayaran dilakukan melalui pilihan pembayaran yang diterima secara universal. Tetapi mungkin diperlukan lima hingga 10 tahun sebelum itu berlaku.

LEBIH: Apple Pay, Samsung Pay dan Android Pay Offer Speed ​​dan Security di Checkout

Kad kredit berbilang akaun: Pembetulan sementara?

Dompet mudah alih bukan satu-satunya dompet digital di pasaran. Kad pelbagai akaun, seperti Coin, Plastc dan Swyp, juga bersaing untuk perhatian pengguna. Kad berkuasa bateri ini membolehkan anda memuat beberapa akaun - termasuk kad kredit, kad debit dan kad hadiah - ke satu kad. Apabila anda berada di barisan keluar, anda membayar seperti biasa. Kebanyakan peniaga menerima kad ini kerana mereka menerima kad kredit biasa, yang menjadikan mereka menarik.

Kad semua-dalam-satu ini boleh kurus dompet anda, tetapi mereka tidak berpotensi untuk menggantikannya.Kerana mereka tidak memaparkan imej kad, mereka tidak mempunyai keupayaan untuk menyimpan ID, kad insurans atau kad keahlian. Satu lagi tangkapan besar ialah tag harga. Kos pendahuluan boleh kira-kira $ 100. Bateri kecil biasanya perlu diganti setiap satu atau dua tahun, atau dicas semula. Dan tidak ada kad-kad ini yang mampu EMV lagi.

Jika anda tidak keberatan membayar kos permulaan, kad berbilang akaun boleh menjadi cara yang baik untuk mengecilkan dompet anda, terutamanya jika anda kerap membawa banyak kad. Tetapi sudah ada tanda-tanda bahawa kad ini lebih banyak penyelesaian stopgap untuk masalah yang lebih besar. Stratos, sebuah platform akaun multi-kad yang terkenal, baru-baru ini dijual kepada syarikat kad pintar yang lain selepas kalah dalam pusingan pembiayaan. Syarikat-syarikat lain mungkin menghadapi masalah pendanaan yang sama jika kad tidak ditangkap dalam beberapa tahun akan datang.

LEBIH: Stratos, Coin, Plastc, Swyp: Sizing Up Multi-Account Cards

Kes untuk mendirikan dompet mudah alih

Walaupun dompet mudah alih tidak diterima secara universal, saya masih fikir ia bernilai menetapkan satu jika anda mempunyai telefon pintar. Sebagai permulaan, anda akan mempunyai kaedah pembayaran sandaran jika anda memerlukannya. Urusniaga yang lebih selamat dapat melindungi anda daripada beberapa jenis penipuan, dan pemberitahuan itu dapat membantu anda mengurus akaun anda dengan lebih baik. Dan tidak seperti kad berbilang akaun, dompet mudah alih adalah percuma.

Kami jauh dari penerimaan sejagat untuk dompet digital. Tetapi apabila ia berlaku, saya fikir ia boleh mengubah cara kita memikirkan kad kredit jangka panjang. Suatu hari, mungkin beberapa tahun dari sekarang, saya berharap untuk meninggalkan kad kredit plastik lama saya dalam laci dan menggunakan satu peranti untuk semua pembelian saya. Sehingga itu, saya akan membawa dompet saya.

Imej melalui iStock.