Adakah Anda Mengambil Kelebihan Manfaat Pekerja Anda?

Oleh Anna Sergunina

Ketahui lebih lanjut mengenai Anna pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Sebagai bos anda sendiri mungkin kelihatan seperti perjanjian manis, tetapi salah satu kelebihan bekerja untuk sebuah syarikat adalah pakej manfaat pekerja yang biasanya anda dapatkan. Faedah tipikal termasuk pelan persaraan, perlindungan hayat dan kecacatan, dan kesihatan, penglihatan dan insurans pergigian. Pekerja sepenuh masa dan kadang kala juga pekerja separuh masa layak.

Tetapi ramai orang tidak memanfaatkan sepenuhnya pilihan ini. Saya mengkaji ratusan pelan dengan pelanggan saya setiap tahun. Berikut adalah tiga langkah yang perlu anda ambil untuk memaksimumkan manfaat pekerja anda dan mengelakkan kesilapan yang paling biasa yang saya lihat orang membuat:

1. Simpan cukup untuk mendapatkan padanan wang

Ramai majikan menawarkan untuk menyesuaikan 401 (k) simpanan sehingga peratusan pendapatan tertentu jika anda melakukan perkara yang sama, tetapi satu daripada empat orang pekerja meninggalkan wang di atas meja dengan tidak menangguhkan pendapatan mereka, menurut penyelidikan baru-baru ini dari firma pelaburan Enjin Kewangan. Perlawanan biasa ialah 3% daripada pendapatan anda. Ini percuma, wang "tambahan" dari majikan anda.

Apa yang perlu anda lakukan ialah mula menyimpan. Mewujudkan belanjawan bulanan adalah satu langkah yang boleh anda ambil untuk menjadikan penjimatan lebih mudah.

Apa nak buat? Mendaftar di majikan anda 401 (k). Ketahui kriteria padanan majikan anda dan mula menyelamatkan sekurang-kurangnya, jika tidak lebih, untuk memanfaatkan manfaat ini.

2. Mendaftar dalam insurans kecacatan

Perlindungan insurans hilang upaya menyediakan perlindungan pendapatan, sehingga 70% dari gaji anda, jika anda tidak dapat bekerja. Anda biasanya mendapat peluang untuk mendaftar dalam liputan ini apabila anda mula bekerja untuk sebuah syarikat.

Sekiranya anda muda dan sihat, anda mungkin tertanya-tanya mengapa anda memerlukannya. Tetapi anda tidak pernah tahu apa yang mungkin berlaku, dan ia adalah idea yang baik untuk dilindungi.

Mari kita lihat apa kecacatan bermakna untuk gambar kewangan anda. Jika anda tidak boleh bekerja, anda tidak mempunyai pendapatan dan anda tidak boleh membayar bil anda. Anda mungkin mempunyai beberapa simpanan yang diketepikan, tetapi bagaimana jika anda tidak boleh bekerja untuk masa yang lama?

Apa nak buat? Mendaftar di kedua-dua perlindungan kecacatan jangka pendek dan jangka panjang. Saya juga sangat mengesyorkan memilih untuk membayar premium anda dengan dolar selepas cukai. Sekiranya anda melakukan ini, manfaat yang anda terima akan dikenakan cukai. Tetapi jika anda membayar dengan dolar sebelum cukai, atau majikan anda membayar liputan anda, maka manfaat yang anda terima akan dikenakan cukai.

Contohnya, anggap bahawa insurans kecacatan anda menyediakan liputan sehingga 70% dari pendapatan anda. Sekiranya anda membayar premium anda dengan dolar sebelum cukai, apabila anda mengutip manfaat, anda akan menerima 70% pendapatan anda. Tetapi anda perlu membayar cukai pendapatan pada jumlah ini, mengurangkan jumlah yang anda terima. Adakah ia cukup untuk anda hidup?

3. Mengambil kesempatan daripada pelan perundangan kumpulan

Ini adalah manfaat pekerja baru yang lebih banyak ditawarkan oleh syarikat. Rancangan perundangan kumpulan menyediakan akses kepada rangkaian peguam yang menyediakan pelbagai perkhidmatan undang-undang pada kadar diskaun.

Sebab No. 1 yang saya suka rancangan undang-undang kumpulan adalah kerana anda boleh mendapatkan dokumen perancangan dasar yang dirangka untuk bayaran dikurangkan.

Apa nak buat?Saya sangat mengesyorkan bahawa semua pelanggan saya bekerja dengan seorang peguam untuk mendapatkan sekurang-kurangnya tiga dokumen yang disediakan:

• Sebuah wasiat, yang menggariskan apa yang perlu dilakukan dengan harta anda selepas anda mati.
• Kuasa kuasa yang tahan lama untuk perkara kewangan, yang menunjukkan siapa yang akan membuat keputusan kewangan bagi pihak anda jika anda tidak berkeupayaan.
• Satu arahan penjagaan kesihatan yang canggih, yang menunjukkan siapa yang akan membuat keputusan perubatan bagi pihak anda jika anda tidak berkeupayaan.

Sesetengah syarikat, seperti syarikat teknologi dan permulaan, mungkin menawarkan pakej manfaat eksotik kepada pekerja mereka untuk menarik bakat. Kebanyakan pelanggan saya di Lembah Silicon bekerja untuk syarikat yang menawarkan faedah pekerja mereka seperti sarapan pagi percuma dan makan tengahari, pengangkutan ulang alik untuk bekerja, dan membuka pejabat dengan kerusi beanbag dan bilik tidur.

Tetapi walaupun syarikat anda tidak menawarkan tambahan yang menyeronokkan, sangat penting untuk memastikan anda mendapat manfaat yang paling banyak yang ditawarkannya. Semak faedah anda hari ini.

Imej melalui iStock.