Dapatkan Keputusan Kewangan Besar Hak dengan Mengoptimumkan Aset

Oleh Brian McCann

Ketahui lebih lanjut mengenai Brian di laman web kami Tanya Penasihat

Ramai orang banyak memberi perhatian kepada perkara-perkara kecil dalam kehidupan kewangan mereka dan kehilangan pandangan yang lebih besar, lebih penting. Sebagai contoh, saya mendengar orang bercakap tentang memotong minuman kopi kegemaran mereka untuk menjimatkan wang. Ini bukanlah idea yang buruk, dan penjimatan, di mana sahaja anda mendapatinya, sangat membantu. Tetapi selalunya orang-orang yang sama membuat kesilapan kewangan yang besar yang mereka tidak menyangka mereka berharga ratusan ringgit sebulan.

Saya cadangkan memberi tumpuan kepada isu-isu kewangan yang besar: pendapatan, perbelanjaan perumahan, perbelanjaan kereta dan lain-lain kos utama dalam hidup anda. Dapatkan perkara-perkara besar dengan betul, dan kepingan teka-teki yang lain lebih mudah untuk disesuaikan bersama.

Jadilah pintar mengenai aset anda

Satu cara untuk mendapatkan perkara-perkara besar adalah mengoptimumkan aset sedia ada. Apabila saya berada di dunia korporat, kita sering menyebut "berkeringat aset" ini. Ini bermakna anda ingin menggunakan asas modal sedia ada sebanyak mungkin dan secukupnya sebelum menggantikannya. Jika anda mempunyai kilang yang sedia ada, tambah pergeseran dan bukannya membina kilang baru atau berkembang. Ia sangat biasa di dunia perniagaan untuk melihat semua kegunaan modal anda sebelum membuat keputusan untuk menggunakannya.

Ini diterjemahkan dengan baik kepada kewangan peribadi. Ramai daripada kita tidak berfikir tentang mengoptimumkan apa yang kita ada. Kira-kira lima tahun yang lalu, sebelum kelahiran anak pertama kami, isteri saya mengambil kelas penjagaan kanak-kanak yang ditaja oleh hospital kami. Semasa sesi kumpulan, seorang bapa yang akan dikongsi bersama dengan kelas bahawa isterinya telah menegaskan bahawa mereka berpindah ke apartmen San Francisco yang lebih besar dan membeli kereta baru "mesra keluarga" sebelum anak mereka dilahirkan walaupun mereka bergerak serius meregangkan kewangan mereka. Daripada mengoptimumkan aset mereka yang sedia ada, keluarga muda ini akan membuat beberapa langkah yang berisiko.

Perumahan, kos kereta menguasai

Terdapat banyak bidang yang boleh kita fokuskan untuk mengoptimumkan aset sedia ada kami. Tetapi pertama-tama ia memerlukan pemikiran mengenai item tiket terbesar kami dan sama ada kami membuat keputusan pintar di sana. Berikut adalah beberapa contoh tipikal:

Kos perumahan: Ini biasanya merupakan perbelanjaan terbesar keluarga. Apabila anda mendapat keinginan untuk menaik taraf, jeda dan berfikir: Bolehkah saya tinggal di mana saya lebih lama?

»LEBIH: Berapa banyak rumah yang saya boleh bayar?

Apabila kita mempunyai anak pertama kita, kita tinggal di loteng. Kami hampir tidak mempunyai bilik dengan pintu di kondo kami. Oleh itu, kami menubuhkan tapak semaian kami di dalam bilik sahaja yang mempunyai pintu - bilik mandi. Dalam semua keadilan, ia adalah bilik mandi yang sangat besar. Anda harus pecah pada liputan sebelum anda memutuskan untuk menaik taraf aset paling mahal anda.

Perbelanjaan auto: Saya bukan lelaki kereta, tetapi sebagai bekas jurutera, saya pasti menghargai daya tarikan kereta yang direka dengan baik. Baru-baru ini saya fikir bahawa untuk harga Tesla pertengahan, seseorang mampu membeli Nissan Leaf (untuk persekitaran), Honda Odyssey (untuk keluarga) dan Mini Cooper yang digunakan (untuk bersenang-senang). Kereta mewah adalah indulgensi yang mahal. Adakah anda benar-benar perlu menghabiskan $ 90,000 untuk berulang-alik ke tempat kerja?

»LEBIH: Bagaimana untuk memilih kereta yang betul

Fikirkan penggunaan modal alternatif

Untuk "mengeringkan aset anda," penting untuk mula berfikir secara berbeza dari segi cara untuk menggunakan wang anda. Bukannya berfikir, "Bolehkah saya membelinya?" Fikirkan tentang masalah dan kemungkinan.

Sebagai contoh, jika anda merancang untuk berpindah ke rumah baru, fikirkan kenaikan tahunan perbelanjaan anda. Perbelanjaan bulanan sebanyak $ 500 dalam perbelanjaan perumahan ialah $ 6,000 setahun. Mungkin anda boleh tinggal seketika dan menggunakan $ 500 sebulan untuk menyimpan lebih banyak untuk bayaran muka. Jika anda menjimatkan bayaran turun sebanyak 20%, anda boleh mengelakkan daripada membayar insurans gadai janji persendirian dan mengurangkan kos anda dengan ketara dalam jangka panjang.

Atau anda mungkin mempertimbangkan membeli kereta baru yang bagus. Pertimbangkan sebaliknya memacu kereta model yang lebih sederhana, lama untuk setahun lagi dan mengelakkan peningkatan pembayaran kereta dan peningkatan kos insurans. Anda boleh menggunakan tabungan untuk melabur, mengembara atau memenuhi matlamat jangka pendek atau jangka panjang yang lain.

Kuncinya adalah untuk mewujudkan nilai-nilai di mana anda boleh menguruskan wang anda. Berfikir tentang pertukaran yang terlibat dalam perbelanjaan anda dapat menjadikannya lebih mudah untuk menyelaraskan pengeluaran Anda dengan apa yang sangat penting bagi Anda dan keluarga Anda. Luangkan wang anda pada perkara yang penting - kemudian pergi menikmati kopi anda.

Brian McCann, CFP, adalah penasihat kewangan dan pengasas Bootstrap Capital LLC di San Jose, California.