Bagaimana Anda Boleh Memilih Dana Bersama? Bukan macam ini
Berapa kadar peratus keuntungan Unit Trust boleh pergi?
Isi kandungan:
- Mengejar dana berprestasi panas
- Berikutan cadangan dari keluarga atau rakan-rakan
- Memilih dana dengan penarafan bintang tertinggi
- Pemikiran bon terlalu membosankan
- Mengabaikan yuran
- Apa yang akan datang?
- Cari broker terbaik untuk dana bersama
- Belajarlah bagaimana untuk melabur dalam dana bersama
- Tahu bagaimana untuk membeli stok
Tahniah, anda telah memutuskan untuk melabur dalam dana bersama. Kini datang bahagian yang sukar - yang mana?
Lebih daripada 8,000 dana bersama ditawarkan, menurut Institut Syarikat Pelaburan, sebuah kumpulan industri, dan mereka terdiri daripada "dana ekuiti domestik atau dunia (diuruskan secara aktif atau diindeks), kepada dana bon domestik atau dunia, kepada dana alternatif, kepada wang dana pasaran, kepada dana yang pelbagai seperti dana seimbang atau hibrid, termasuk dana tarikh sasaran."
Yikes. Dikenali dengan beberapa pilihan, permintaan pertama banyak pelabur dana kali pertama adalah, "Beritahu saya yang mana yang terbaik," kata Laura Scharr-Bykowsky, perancang kewangan dan prinsipal yang disahkan di Ascend Financial Planning di Columbia, Carolina Selatan.
Membeli dalam dana bersama tanpa memahami bagaimana ia sesuai dengan masa depan kewangan anda adalah kesilapan baru yang biasa. "Bukanlah dana terbaik, tapi dana terbaik untuk toleransi risiko anda, matlamat anda dan pelan persaraan anda," kata Scharr-Bykowsky.
Berikut adalah beberapa kesilapan yang dilakukan pelabur apabila memutuskan cara memilih dana bersama:
Mengejar dana berprestasi panas
Pelanggan mungkin melihat bahawa dana pasaran baru muncul mempunyai pulangan 25% tahun lalu dan berfikir, "Pasaran baru muncul seperti cara untuk pergi," kata Scharr-Bykowsky, hanya untuk mencari peraturan yang tegas untuk melabur dengan cara yang sukar: Apa yang naik juga turun.
"Kami cenderung sangat dekat dengan pasaran dan cuba memasarkan masa - melompat masuk dan melompat keluar dari dana yang berbeza," katanya. Mengejar prestasi sering menyebabkan kesan sebaliknya: membeli dana apabila pulangan tinggi dan menjual apabila pulangan mengalir. Mengejar itu boleh menjadi permainan yang mahal untuk memukul-tahi lalat, memukul hanya sebagai prestasi panas yang sejuk.
Bahan pemasaran dana bersama membawa nota wajib bahawa "prestasi masa lalu bukanlah petunjuk tentang keputusan masa depan," tetapi itu lebih daripada sekadar undang-undang yang diperlukan oleh kerajaan. Ini fakta yang penting, kata James Kinney, kepala di Penasihat Laluan Kewangan di Bridgewater, New Jersey.
Kajian selepas kajian menunjukkan bahawa rekod prestasi dana baru-baru ini adalah cara yang lemah untuk mengukur pulangan masa depan, katanya, "tetapi yang sering saya lihat adalah orang yang melihat prestasi lalu dan tidak ada yang lain."
»Melabur dalam dana bersama dengan cara yang betul: Kami melindungi apa yang anda perlu ketahui
Berikutan cadangan dari keluarga atau rakan-rakan
Betul, jadi jika anda tidak boleh tidak bergantung pada prestasi dana untuk membuat pilihan anda, siapa yang boleh anda percayai? Banyak pelabur baru bersandar pada mereka yang paling dekat dengan mereka.
"Saya mendengar perkara-perkara seperti," Rakan saya yang duduk di sebelah saya berkata ia berbuat baik. Atau, 'Ayah saya memberitahu saya mengenai dana Vanguard yang saya beli,' "kata Scharr-Bykowsky.
Malah dalam era digital, kata mulut membawa banyak berat, terutamanya ketika menghadapi pertanyaan kewangan yang besar. Tetapi melainkan jika rakan, rakan sekerja atau ahli keluarga anda berada di kedudukan kewangan yang sama seperti anda, terdapat risiko tinggi bahawa dana yang anda pilih pada khabar angin adalah perlawanan yang buruk, pakar memberi amaran.
Memilih dana dengan penarafan bintang tertinggi
Morningstar, firma penyelidikan pelaburan, menerbitkan senarai dana yang berpengaruh di antara satu hingga lima bintang. Jadi, pilih dana yang rating bintangnya adalah yang tertinggi, kan?
Penarafan bintang adalah cara yang baik untuk memulakan penyelidikan dana yang tepat tetapi banyak dipengaruhi oleh prestasi terkini
"Anda perlu berhati-hati dengan mereka," kata Kinney. Walaupun penilaian bintang adalah cara yang baik untuk memulakan penyelidikan dana yang betul, "mereka masih banyak dipengaruhi oleh prestasi terkini," katanya. Morningstar sendiri menyatakan bahawa sistem bintangnya "bertujuan untuk digunakan sebagai langkah pertama dalam proses penilaian dana. Penarafan yang tinggi sahaja tidak mencukupi untuk keputusan pelaburan."
Dana dengan kedudukan yang lebih rendah sekarang ini "boleh menjadi dana yang sangat baik yang mempunyai prestasi buruk untuk sebab-sebab yang benar-benar sah," Kinney menambah, dan masih boleh membawa nilai jangka panjang untuk campuran portfolio anda. "Mereka mungkin merupakan dana yang baik yang mempunyai strategi yang mungkin tidak disenangi hari ini, tetapi perkara-perkara ini sangat bersifat siklis."
Pemikiran bon terlalu membosankan
Pelabur baru masuk ke dana bersama untuk pertumbuhan jangka panjang, itulah sebabnya dana bersama ekuiti adalah salah satu jenis dana bersama. Dana ekuiti menjejaki pertumbuhan saham syarikat besar oleh indeks, industri atau negara.
"Saya melihat banyak pelabur muda yang ingin melabur terutamanya dalam teknologi, kerana itu sejuk dan seksi dan mereka fikir ia pasti akan naik," kata Scharr-Bykowsky. Tetapi pelabur pada akhir 1990-an memikirkan perkara yang sama sebelum pecah gelembung dot-com.
Kurang berisiko adalah dana bon, yang asetnya adalah hutang kerajaan atau syarikat. Pelabur meminjamkan wang untuk jangka waktu tertentu, dengan janji pembayaran balik pelaburan asal ditambah bunga. Walaupun saham menawarkan potensi yang lebih besar untuk pertumbuhan jangka panjang, bon dapat mengimbangi risiko dalam portfolio anda dengan menawarkan aliran pendapatan yang stabil.
"Bon membosankan seperti biasa, tetapi mereka adalah penyerap kejutan hebat," kata Scharr-Bykowsky. "Banyak orang berharap mereka mempunyai lebih banyak bon dalam portfolio mereka pada tahun 2008" apabila pasaran terhempas semasa Kemelesetan Besar.
Mengabaikan yuran
Satu lagi kesilapan yang biasa adalah memilih dana bersama tanpa memahami impak jangka panjang yuran - juga dikenali sebagai nisbah perbelanjaan - jumlah pulangan. Yuran berbeza-beza bergantung kepada sama ada anda memilih dana pasif - yang cuba mencerminkan pertumbuhan indeks seperti indeks 500 syarikat induk Standard & Poor, misalnya - atau dana yang diuruskan secara aktif, yang bertujuan untuk memukul prestasi pasaran dan lebih mahal.
Yuran sebagai peratusan daripada jumlah pelaburan mungkin kelihatan rendah berbanding dengan kadar faedah dua digit yang anda lihat pada penyata kad kredit, tetapi "yuran boleh benar-benar mengikis jumlah pulangan anda dari masa ke masa," kata Scharr-Bykowsky.
Katakan anda mempunyai $ 100,000 dalam dana, dan dana itu menyampaikan 7% pulangan setiap tahun. Selepas 30 tahun, awak akan sangat gembira. Tetapi nisbah perbelanjaan dana akan menjejaskan betapa gembiranya anda.
| Nisbah perbelanjaan | 0.25% | 0.5% | 1% |
| Jumlah kos perbelanjaan | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| Nilai portfolio selepas 30 tahun | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
Dana pasif mengenakan bayaran yang lebih rendah dan cenderung mempunyai pulangan yang lebih baik, menjadikan mereka pilihan terbaik untuk banyak pelabur. Jika anda berminat dengan dana yang diuruskan secara aktif, Kinney mengesyorkan mencari dana yang mempunyai yuran yang paling rendah dan pembelian paling tinggi daripada pengurus dana. "Adalah penting bahawa mereka mempunyai kulit dalam permainan," katanya.
