Bagaimana Mengalahkan Inflasi, Pembunuh Senyap Kewangan Anda

Ambil contoh keluarga saya pergi ke filem. Apabila saya masih kecil, tiket di teater murah kos $ 1. Hari ini mereka menelan kos $ 3.25. Teater filem tidak membuat lompatan dari $ 1 hingga $ 3.25 dalam satu hari - ia mengambil masa hampir 30 tahun kerana harga meningkat secara berperingkat.

Harga tiket filem mungkin tidak terdengar seperti masalah besar. Tetapi apabila anda menerapkan inflasi kepada semua perbelanjaan hidup, anda dapat melihat betapa pentingnya wang anda berkembang sekurang-kurangnya secepat inflasi. Ini adalah benar terutamanya untuk pesara yang mempunyai pendapatan yang terikat secara langsung ke simpanan mereka. Jika wang anda tidak mengikuti inflasi, simpanan persaraan anda tidak akan cukup jauh untuk menampung perbelanjaan anda yang semakin meningkat.

Bagaimana untuk mengalahkan inflasi

Secara bersejarah, wang kita mesti berkembang sekitar 3% secara purata setiap tahun hanya untuk mengekalkan nilai yang sama pada masa akan datang. Beberapa tahun mungkin terdapat sedikit inflasi, seperti pada tahun 2015 apabila purata 0.1%. Tetapi pada tahun 1990, misalnya, purata ialah 5.4%.

Inflasi yang lebih panjang adalah di tempat kerja, lebih-lebih lagi anda perlu melihatnya. Dan jika anda tidak merancang untuk itu, anda mungkin akan mendapati bahawa anda tidak menyimpan cukup, melabur cukup atau mengambil risiko yang cukup untuk mencapai matlamat kewangan anda.

Malangnya, kesedaran ini sering berlaku apabila pelabur tidak mempunyai masa untuk membuat kekurangan itu. Untuk memastikan wang anda mempunyai peluang untuk berkembang cukup untuk mengekalkan inflasi, simpan petua berikut:

1. Mengekalkan beberapa pendedahan stok

Memainkannya "selamat" dengan semua simpanan persaraan anda adalah berisiko. Malah pelabur yang mempunyai toleransi risiko yang lebih rendah mungkin mendapat manfaat daripada sekurang-kurangnya beberapa pendedahan saham. Ini memberi anda potensi untuk mempunyai sebahagian kecil pelaburan anda meningkat dengan inflasi.

Tetapi ini tidak bermakna anda perlu melabur semua wang anda dalam stok. Keseimbangan pendedahan stok yang betul untuk toleransi risiko anda adalah perlu untuk memastikan anda boleh perut apa-apa ketidaktentuan tanpa melompat kapal. Perancang kewangan yang baik dapat membantu anda menentukan gabungan stok dan bon yang tepat untuk menjauhkan diri.

1. Tinggal di pasaran

Salah satu cara untuk meningkatkan potensi pulangan, yang meningkatkan peluang anda untuk menewaskan inflasi, terus dilaburkan di pasaran.

Ahli ekonomi pemenang Nobel William Sharpe membuat kesimpulan dalam penyelidikannya bahawa "melainkan jika seorang pengurus dapat meramalkan apakah pasar akan baik atau buruk setiap tahun dengan ketepatan yang cukup (misalnya, tepat sekurang-kurangnya tujuh kali dari sepuluh), mungkin dia harus menghindari percobaan ke waktu pasaran sama sekali."

Pelabur individu mungkin meningkatkan pulangan dengan melekat pada strategi pelaburan pasif dan terus melabur. Mereka yang cuba memotong kerugian mereka - dan akhirnya keluar tepat pada masa yang salah - dapat mencari diri mereka dengan pulangan yang jauh lebih rendah daripada yang mereka telah tinggal di pasaran.

Sebaliknya, pelabur perlu menggunakan strategi pelaburan yang telah ditetapkan yang menunjukkan masa untuk membeli atau menjual pelaburan. Ini boleh mengambil emosi daripada keputusan ini.

1. Tunggu untuk menuntut manfaat Keselamatan Sosial

Menangguhkan pengumpulan manfaat Jaminan Sosial sehingga anda adalah 70 cara terbaik untuk meningkatkan pendapatan persaraan anda dan memerangi inflasi. Sekiranya anda berkahwin, strategi boleh menjadi rumit, jadi perancang kewangan menganalisa keadaan anda. Tetapi secara umum, pasangan yang berpendapatan tinggi mungkin mempertimbangkan untuk menunggu untuk mengutip faedah sehingga umur 70 tahun. Ini membolehkan orang itu memaksimumkan manfaatnya sendiri, dan juga manfaat yang diperoleh pasangan suami isteri yang berpendapatan rendah jika pasangan yang berpendapatan tinggi berlalu dahulu.

Anda mendapat peningkatan 8% dalam jumlah faedah anda setiap tahun yang anda menangguhkan mengutip manfaat Jaminan Sosial dari umur persaraan penuh hingga umur 70 tahun. Jika umur persaraan penuh anda adalah 66, maka anda mempunyai potensi untuk meningkatkan cek faedah bulanan sebanyak 32% jika anda tunggu sehingga sampai 70. Sekali lagi, temui seorang profesional untuk menentukan apa yang masuk akal untuk keadaan anda.

1. Senaman secara teratur

Apakah latihan yang berkaitan dengan inflasi? Kos penjagaan kesihatan meningkat secara dramatik, lebih cepat daripada inflasi. Berolahraga dan makan sihat dapat membantu anda menewaskan kos yang semakin meningkat.Gaya hidup yang sihat juga boleh meningkatkan harga diri dan keyakinan diri, yang boleh memberi kesan positif kepada prestasi anda di tempat kerja dan meningkatkan potensi pendapatan anda.

Rasa keselamatan palsu

Anda mungkin berasa selesa dalam mengetahui akaun simpanan anda atau menyimpan dalam balang cookie anda tidak akan kehilangan wang. Lagipun, anda mengikuti nasihat Warren Buffett. Tetapi kesan jangka panjang inflasi berpotensi menyebabkan pelaburan anda "kehilangan" akan kehilangan cadangan.

Ia terkenal apabila anda membuat pelaburan di pasaran saham, anda mengambil risiko. Tetapi apabila anda keluar dari pasaran dan memilih tidak untuk memberikan penjimatan anda peluang untuk mengalahkan inflasi, anda juga mengambil risiko yang lebih sukar untuk dilihat - mungkin sampai terlambat.

Rancang terlebih dahulu

Itulah mustahil untuk mengetahui berapa banyak inflasi yang akan menjejaskan kuasa beli dekad simpanan anda pada masa hadapan. Tetapi sudah tentu akan menjejaskan anda, jadi merancang untuknya. Jika anda tidak pasti sama ada anda berada di landasan yang betul, ia mungkin bermanfaat untuk mencari penasihat kewangan fidusiari yang boleh membantu anda dengan perancangan pelaburan dan persaraan berdasarkan tahap risiko yang tepat untuk anda dan keluarga anda.