Bagaimana Melindungi Diri Dari Meningkatkan Kadar Hipotek |
Dokter 24 - Melindungi Diri Dari Virus Corona, Begini Caranya!
Semua orang memahami kadar faedah yang lebih tinggi pada gadai janji bermakna anda akan membayar lebih banyak wang dari semasa ke semasa memiliki rumah anda. Tetapi hanya sedikit yang memahami betapa besar perbezaan perubahan kecil dalam kadar hipotek anda. Jadi, jika anda mempertimbangkan untuk membeli atau membiayai semula rumah, memberi perhatian kepada artikel ini boleh membantu menjimatkan puluhan ribu dolar.
Kadar Faedah Rendah Membuat Rumah Membeli Lebih Menarik
Bagi kebanyakan, membeli rumah adalah yang terbesar pembelian mereka akan buat seumur hidup. Tidak hairanlah, bahawa kira-kira 70% rumah di A.S. membawa gadai janji untuk membuat pembelian di rumah lebih mudah untuk dibelanjakan. Dan menurut Bank Rizab Persekutuan Kansas City, kira-kira $ 181,000. Imbangan kenaikan harga perumahan pada dekad yang lalu, keseimbangan ini meningkat secara dramatik apabila orang ramai bergegas membeli rumah yang semakin mahal. Tetapi terdapat bahan bakar di belakang kebakaran ini - kadar faedah yang rendah.
Tetapi dengan pemulihan yang dimulakan, konsensus adalah bahawa The Fed akan menarik kembali sokongan yang mahal dan belum pernah terjadi sebelumnya. Sekurang-kurangnya, Rizab Persekutuan tidak akan mengurangkan kadar dana (yang memberi kesan kepada kadar faedah yang lain) ke bawah sifar.
Dan itu bermakna kadar gadai janji kemungkinan akan meningkat pada bulan-bulan mendatang.
Perubahan Kecil
Jadi apakah maksudnya untuk anda? Jika anda telah mengunci kadar gadai janji anda melalui pinjaman "tetap", ia tidak bermakna apa-apa - kadar faedah dan pembayaran anda akan tetap sama. Walau bagaimanapun, jika anda ingin membeli rumah, kadar hipotek anda berubah-ubah, atau anda ingin membiayai semula, kenaikan harga boleh bererti kos puluhan ribu dolar.
Untuk menjaga perkara mudah, mari kita lihat pada contohnya menggunakan gadai janji dengan baki pokok sebanyak $ 100,000 (jauh di bawah purata kebangsaan). Jika anda mengunci jumlah ini dengan gadai janji kadar tetap 30 tahun pada kadar 5% semasa, anda akan melakukannya dengan baik mengikut piawai sejarah.
Pembayaran bulanan anda ialah kira-kira $ 537. Tetapi pada kadar yang rendah itu, anda akan membayar lebih daripada $ 93,000 dalam bunga sepanjang hayat pinjaman!
[
Klik di sini untuk menggunakan Kalkulator Kediaman kami untuk mengira pembayaran prinsipal dan faedah pada gadai janji kadar tetap.] Tetapi bagaimana jika kadar faedah naik, walaupun sedikit? Katakan pinjaman anda adalah sama, kecuali pada kadar 6% (masih kadar yang baik oleh standard sejarah). Dalam kes ini, bayaran bulanan meningkat kepada $ 600, manakala faedah yang dibayar sepanjang hayat pinjaman meningkat kepada $ 116,000. Dalam erti kata lain, kenaikan kecil ini dalam kadar gadai janji berakhir dengan menelan belanja hampir $ 23,000 tambahan.
Sudah tentu, perbezaan ini menjadi lebih dramatik apabila angka-angka meningkat. Ambil pinjaman selama 30 tahun dari purata baki gadai janji nasional - $ 181,000 - pada 5%.
Tidak ada memberitahu di mana kadar gadai janji akan berada dalam bulan-bulan dan tahun-tahun akan datang. Walau bagaimanapun, memandangkan usaha yang belum pernah terjadi sebelumnya dari kerajaan Amerika Syarikat untuk mengekalkan kadar yang rendah perlu berakhir, konsensus adalah bahawa kadar akan meningkat pada masa akan datang.
Jadi jika anda ingin membeli rumah atau membiayai semula gadai janji, anda mungkin mahu mengambil kesempatan daripada harga rendah hari ini. Dan jika anda tidak? Anda boleh menyimpan lebih banyak lagi untuk bayaran pendahuluan - dengan itu menurunkan jumlah gadai janji anda dan mengimbangi kesan kenaikan harga.
[Jika anda sudah bersedia untuk membeli rumah, gunakan Kalkulator Kediaman kami untuk melihat apa bayaran prinsipal dan faedah bulanan anda.]
