Cara Jimat untuk 2017 dan 2057 pada masa yang sama

Katakan anda rajin menyimpan wang untuk perkahwinan anda yang akan datang, anda merancang untuk memiliki perniagaan sendiri suatu hari nanti, dan kemudian dalam 40 tahun anda ingin bersara ke ladang yang indah. Bagaimanakah anda menyamakan matlamat kewangan yang berbeza?

Perbelanjaan jangka hayat dapat mudah dilihat dan dibelanjakan, tetapi matlamat jangka panjang mungkin kelihatan lebih lemah dan lebih mengutamakan. Namun rancangan masa depan mungkin merupakan yang paling penting dari semua.

"Kami cuba menyelamatkan masa depan kami; bayar masa lalu, dengan membayar hutang; dan menjalani kehidupan kita sekarang. Tidak mudah, "kata Liz Weston, seorang kolumnis Investmentmatome dan pakar kewangan peribadi.

Untuk menjadikannya lebih mudah, ikut peraturan penjimatan pertama untuk matlamat yang akan berlaku terakhir. Serang matlamat jangka panjang dahulu, dan kemudian gunakan sumber yang tersisa untuk jangka pendek dan perantaraan, kata Molly Balunek, presiden Laurel Tree Advisors, firma perancangan kewangan dan pelaburan di Cleveland. Dengan cara itu, Balunek menambah, anda "memastikan matlamat jangka pendek tidak menyalahgunakan jangka panjang."

Letakkan simpanan jangka panjang dahulu

Sebagai contoh, persaraan adalah matlamat yang harus menjadi keutamaan bagi semua orang. "[Retirement adalah] perbelanjaan yang besar, dan penjimatan itu tidak boleh ditangguhkan, kerana semakin lama anda melepaskannya lebih sulit untuk mengejar," kata Weston.

Selain dari idea baku kehidupan ladang (atau padang golf, atau apa sahaja impian anda), terdapat banyak insentif kewangan untuk menyelamatkan persaraan. Apabila anda menyumbang kepada pelan 401 (k) majikan atau IRA tradisional atau Roth, anda akan menikmati rehat cukai yang bernilai dan tempoh masa pelaburan yang panjang untuk wang anda berkembang.

Sekiranya anda mempunyai rancangan 401 (k) di tempat kerja, mulakan di sana. "Satu peraturan untuk simpanan persaraan adalah untuk meletakkan 10% daripada gaji kasar anda setiap bulan," kata Pamela Zedick, perancang kewangan yang disahkan dengan Zuk Financial Group di Dana Point, California. Sesetengah syarikat sepadan dengan dolar sumbangan pekerja untuk dolar, sehingga tahap seperti 3% atau 6%. Sekiranya 10% adalah peregangan, matlamat sekurang-kurangnya cukup untuk menandingi mana-mana majikan yang anda layak.

»LEBIH: Alat bank terbaik untuk menjimatkan wang

Seterusnya datang rancangan jangka menengah

Dengan matlamat tabungan yang lima hingga 10 tahun keluar - dana permulaan untuk perniagaan, mungkin - anda mungkin hanya mempunyai idea samar-samar berapa banyak yang anda perlukan. Menganggarkan jumlah dolar boleh mendorong anda untuk membuat kemajuan ke arah matlamat.

"Kunci untuk membina simpanan … adalah untuk membangunkan matlamat dengan terperinci dan jelas. Sebagai contoh, jika anda ingin memulakan perniagaan anda sendiri satu hari, buatlah gambar mental sedapat mungkin, "kata Cynthia Boman Thompson, perancang kewangan yang disahkan dengan Cinder Finance di Portland, Ore.

Sekiranya anda membuat hamparan dengan anggaran dolar untuk sewa pejabat, laman web, bahan pemasaran dan sebagainya, anda mungkin boleh menjadi sifar pada sasaran dolar tertentu, seperti $ 50,000. "Sebaik sahaja anda mempunyai gambaran yang jelas mengenai apa yang anda cuba capai, biasanya lebih mudah untuk kekal bermotivasi dan berpegang pada pelan simpanan anda," kata Thompson.

Untuk matlamat perantaraan, simpan wang yang dilaburkan supaya ia mempunyai peluang untuk berkembang. Pertimbangkan untuk menyediakan pemindahan dana elektronik secara automatik ke akaun broker, dengan menggunakan "contohnya, dana seimbang yang boleh memberi pulangan tanpa ekuiti atau risiko pasaran," kata Charlotte Dougherty, presiden Dougherty & Associates, firma perancangan kewangan di Cincinnati.

»LEBIH: Alat terbaik untuk belanjawan dan penjimatan

Kemudian belanjawan untuk matlamat jangka pendek

Matlamat jangka pendek biasanya dalam tumpuan paling tajam. Sekiranya anda mahukan pakaian perkahwinan Vera Wang $ 4,000 dan ada satu tahun untuk pergi sebelum anda perlu memerintahkannya, hanya membahagikan jumlah dolar sebanyak 12 untuk mengira jumlah yang anda perlukan untuk mengetepikan setiap bulan. Tetapi kemudian pertimbangkan kesan pembelian itu pada matlamat jangka menengah dan jangka panjang anda.

Anda mungkin mendapati anda tidak mempunyai cukup untuk melakukan segala-galanya. Itulah apabila anda boleh mula bermain dengan angka dan membuat beberapa trade-offs.

"Mungkin pakaian $ 2,000 akan berfungsi, atau anda akan bersara beberapa tahun kemudian, atau anda menjimatkan $ 25,000 dan mengambil pinjaman perniagaan kecil," kata Weston. "Anda menggerakkan kepingan teka-teki di sekeliling untuk mencari kombinasi yang berfungsi."

Jeanne Lee adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.