Cara Menentukan Pemeriksaan Palsu - Dan Apa yang Perlu Dilakukan Mengenai Ini

Mendapatkan pemeriksaan mungkin membuat anda berasa lebih kaya - tetapi sebelum anda mengembalikannya, anda mungkin ingin memastikan ia sah.

»LEBIH: Bagaimana untuk mencegah kecurian identiti

Lebih kurang orang menggunakan cek, tetapi pemeriksaan penipuan masih berlaku. Bank-bank kehilangan $ 615 juta kerana memeriksa penipuan pada tahun 2014, menurut data yang paling baru-baru ini daripada Penyiasatan Penipuan Akaun Deposit Permintaan Bank Persatuan American Bankers.

Menipu penipuan pemeriksaan

Semak penipu semua mempunyai matlamat yang sama: mengambil wang anda. Tetapi taktik mereka berbeza-beza. Pakar penipuan dan laman web kerajaan secara amnya menggambarkan variasi penipuan cek ini:

• Penipuan loteri asing: Anda diberitahu anda memenangi loteri asing atau menerima warisan daripada saudara yang anda tidak pernah dengar. Anda mungkin mendapat cek - yang kemudian melantun - dan diminta membayar yuran atau cukai asing sebagai pertukaran.
• Craigslist atau penipuan lebih bayar: Anda menjual sesuatu di Craigslist atau laman lelongan dalam talian, dan pembeli menghantar cek kepada jumlah yang lebih besar dari yang anda bayar. Mereka meminta anda untuk menukar perbezaannya, dan cek yang anda terima akhirnya melantun.
• Penipuan pemburu misteri: Misteri, atau rahsia, membeli-belah adalah pekerjaan penyelidikan yang sah yang melibatkan lawatan ke batu bata-dan-mortar atau kedai dalam talian. Tetapi jika anda diminta untuk kerja ini atau mendapatkan pembayaran terlebih dahulu, ia boleh menjadi penipuan.
• Penipuan di rumah: Anda diupah oleh syarikat asing atau luar negeri untuk menjual atau menghantar produk. Anda diminta untuk membayar pensijilan atau bekalan dan tidak menerima bayaran balik.

Pemeriksa pos telah mengenal pasti penipuan berbelanja misteri dan penipuan di rumah sebagai dua jenis utama penipuan baru-baru ini, kata Jeff Fitch, seorang inspektor dengan Perkhidmatan Pemeriksaan Pos A.S..

Berikutan langkah ini boleh membantu anda mengelakkan menjadi mangsa penipuan semak:

1. Periksa pemeriksaan

Sesetengah ciri cek boleh mencadangkan bahawa ia tidak sah, termasuk:

• Jumlah cek yang luar biasa: Cek tidak boleh ditulis untuk lebih banyak wang daripada yang anda harapkan. Pastikan angka itu tepat jika anda menerima cek untuk item Craigslist atau transaksi lain.
• Butiran peribadi tidak sepadan: Sahkan bahawa nama penerima dan alamat perniagaan atau peribadi adalah nyata dan sepadan dengan apa yang anda tahu tentang orang yang membayar anda. Lihat perniagaan apa pun di laman web Biro Better Business dan lakukan carian secara umum dalam talian.
• Item yang hilang atau bendera merah yang lain: Cek mungkin tiada tandatangan, alamat bank atau logo, atau ciri keselamatan seperti tanda air atau ikon padlock. Pemeriksaan palsu mungkin mempunyai salah ejaan atau singkatan yang ganjil juga.

Tetapi semak itu sendiri - pemeriksaan peribadi atau perniagaan, cek jurubank atau cek diperakui - tidak boleh menjadi satu-satunya perkara yang anda lihat ketika menjaga terhadap penipuan.

"Mengikuti beberapa petua yang mengelilingi mengenal pasti sama ada pemeriksaan palsu atau tidak memberi rasa aman palsu," kata Robert Siciliano, CEO IDTheftSecurity.com.

Untuk melindungi diri anda dan akaun pemeriksaan anda, kata Siciliano, fikirkan keadaan yang mengelilingi cek.

»LEBIH: Akaun cek terbaik

2. Tanya sendiri mengapa anda menerima cek tersebut

Sekiranya anda mendapat pemeriksaan yang aneh atau mencurigakan, tentukan siapa yang memberi anda wang dan motifnya. Penyelidikan orang atau syarikat, semak semula mana-mana e-mel yang anda bertukar dan mempercayai naluri anda.

"Kerana teknologi canggih yang digunakan penipu untuk membuat cek palsu, cara terbaik bagi pelanggan untuk melindungi diri mereka adalah untuk benar-benar memahami keadaan yang diberikan kepada mereka," kata Doug Johnson, naib presiden pembayaran dan polis cybersecurity untuk Persatuan Bankir Amerika.

»LEBIH: Perintah wang dicuri? Bagaimana untuk menuntut wang tunai anda

3. Jangan gunakan wang itu

Jika anda belum menunaikan cek itu, jangan. Hubungi bank anda terlebih dahulu dan bincangkan kebimbangan anda. Jika anda telah menunaikannya, jangan membelanjakan wang itu.

"Pengguna sering tidak akrab dengan proses penjelasan cek. Mereka melihat dana yang ada dalam akaun mereka dan mereka mengandaikan ia cek yang baik, "kata John Breyault, naib presiden dasar awam, telekomunikasi dan penipuan di Liga Pengguna Kebangsaan.

Bank anda mesti membuat wang daripada cek cek yang tersedia kepada anda dalam tempoh tertentu. Sebagai contoh, dana dari cek kerajaan atau juruwang mesti dibersihkan satu hari perniagaan selepas anda mendeposit cek. Pada ketika itu, bank anda mungkin belum mengenal pasti cek sebagai palsu.

Johnson mengesyorkan menunggu lima hari perniagaan sebelum menggunakan wang dari cek yang mencurigakan. Pada masa itu, cek boleh melantun dan bank anda akan mempunyai hak untuk menarik balik jumlah dari akaun anda, walaupun anda sudah membelanjakan wang dan mempunyai baki akaun yang rendah.

Anda boleh dibiarkan dengan keseimbangan negatif dan berhutang dengan keseimbangan, kata Breyault.

Bank anda mungkin akan mengenakan yuran yang dipulangkan kepada anda, yang boleh menjadi sekitar $ 12, dan bayaran overdraf untuk baki negatif, yang boleh menjadi $ 35. Tetapi bank umumnya tidak menuduh anda penipuan jika anda tidak tahu mengenainya. "Dalam majoriti kes," kata Johnson, "bank akan melihat pelanggan sebagai mangsa."

4. Pihak berkuasa amaran untuk penipuan

Jika anda fikir anda sedang ditipu:

• Beritahu pihak bank dan penguatkuasaan undang-undang tempatan tentang kejadian itu
• Laporkan penipuan di laman web Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan
• Jika cek dihantar, sila beritahu perkhidmatan Pemeriksaan Pos A.S. secara dalam talian atau melalui telefon di (800) 275-8777
• Jika penipu menghubungi anda dalam talian, memfailkan aduan di Pusat Aduan Jenayah Internet FBI

Penipuan "hanya terhad oleh imaginasi penipu," kata Fitch. Beliau mencadangkan untuk mengingati pepatah: "Jika ia terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin itu."

Spencer Tierney adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.