AmEx Kelihatan Membiarkan Anda Bayar Dengan Mata Wang Di mana-mana Dalam Talian

Titik kad kredit biasanya bernilai kira-kira seperti wang Monopoli ketika membuat pembelian. Apabila membeli sesuatu secara dalam talian, anda biasanya melihat pilihan kredit dan debit tetapi bukannya untuk "membayar dengan mata kad kredit."

Itu boleh berubah.

"Keperluan ada dalam industri ini untuk program yang memperluaskan pilihan produk untuk peserta program kesetiaan," kata aplikasi paten American Express yang baru-baru ini diterbitkan oleh Pejabat Paten dan Tanda Dagangan A.S.. Permohonan yang berjudul "Payday Point Wallet Digital Pihak Ketiga," mencatatkan bahawa kebanyakan program kesetiaan hanya menawarkan pilihan penebusan terhad.

Dalam permohonan itu, AmEx menerangkan sistem yang membolehkan pemegang kad membayar dalam talian dengan Mata Ganjaran Keahlian mereka menggunakan dompet digital pihak ketiga atau agregator saudagar. Jika dilaksanakan, sistem itu akan menjadikan Ganjaran Keahlian sebagai salah satu mata wang ganjaran yang paling fleksibel di pasaran. Pada skala yang lebih besar, ia boleh mengubah cara kita memikirkan nilai ganjaran.

Apa yang sedang dipertimbangkan oleh AmEx

Idea asas dalam aplikasi paten AmEx adalah untuk memberi pemegang kad pilihan untuk menggunakan Keahlian Keahlian di mana-mana dalam talian, dengan syarat mereka membayar dengan dompet digital atau agregator pedagang yang berfungsi dengan sistem AmEx. Dompet digital, seperti Apple Pay, Samsung Pay dan Android Pay, adalah sistem yang membolehkan pengguna membuat pembayaran elektronik yang selamat dalam talian atau melalui telefon bimbit. Agregator saudagar, seperti Square atau PayPal, biarkan perniagaan kecil memproses pembayaran kad kredit tanpa berurusan secara langsung dengan syarikat kad kredit.

Kami belum tahu sama ada AmEx sedang giat mengejar pelan yang diterangkan dalam aplikasi paten, yang dompet digital mungkin berfungsi dengan atau sama ada kaedah itu suatu hari nanti menjadi pilihan penebusan yang popular. Investmentmatome menjangkau AmEx untuk mendapatkan komen, tetapi syarikat itu belum lagi memberi respons.

Walau bagaimanapun, permohonan paten menunjukkan bahawa AmEx mempunyai sekurang-kurangnya dianggap membuat ganjarannya lebih diterima secara meluas - dan dengan itu lebih mudah ditebus.

"Sering kali, pengguna membiarkan mata mereka tidak disentuh, kerana mereka tidak pasti bagaimana menggunakannya atau mahu memastikan mereka membelanjakannya pada sesuatu yang berbaloi," kata Sean McQuay, pakar kad kredit di Investmentmatome. "Dapat menggunakan mata di checkout apabila anda membeli barang yang anda perlukan pasti akan memperbaikinya."

»COMPARE:Kad Kredit American Express Terbaik Investmentmatome

Ganjaran sebagai wang?

Jika AmEx meneruskan rancangannya, ia tidak akan menjadi kali pertama syarikat kad kredit telah mempertimbangkan untuk membuat ganjarannya lebih diterima secara meluas:

• Temui difailkan untuk paten pada tahun 2006 untuk sistem penebusan ganjaran kad kredit pada "titik jualan," yang menunjukkan bahawa syarikat itu sedang mencari cara untuk membiarkan pelanggan membayar dengan ganjaran di daftar tunai di kedai fizikal. (Kami belum melihat sistem Discover dalam operasi.)
• Citi memperkenalkan sistem Nombor Akaun Ganjaran pada tahun 2013, membolehkan pemegang kad ThankYou untuk menjana nombor akaun sementara yang terikat dengan baki ganjaran mereka dan kemudian menggunakan nombor ini untuk transaksi dalam talian.

Tetapi pendekatan AmEx - yang menggabungkan dengan dompet digital - tidak akan bergantung pada sistem titik jualan tradisional, dan ia tidak memerlukan usaha tambahan dari pelanggan atau saudagar. Perbezaan ini mungkin dapat membantu, jika ia diamalkan.

Dari segi sejarah, jika pengeluar kad mahu sesetengah peniaga menerima ganjaran mereka sebagai wang tunai, mereka perlu menubuhkan perjanjian individu dengan kedai-kedai tersebut. Penerbit berganda, termasuk AmEx, membiarkan anda membayar dengan ganjaran di Amazon.com, contohnya. Selalunya, anda juga boleh menebus mata dan batu yang diperolehi secara kad berjenama dan eksklusif terus dengan para pedagang.

Konsep baru AmEx adalah berbeza kerana ia akan membolehkan orang ramai menggunakan kad kredit tujuan umum untuk menggunakan mata mereka untuk membayar pembelian di mana-mana saudagar yang menerima dompet digital yang disokong.

Apa yang kelihatan seperti sistem AMEx

Menurut permohonan AmEx, proses itu akan seperti ini:

• Anda menambah item ke troli anda semasa membeli-belah dalam talian.
• Anda klik pada pilihan untuk menggunakan mata semasa checkout.
• Sistem penjual meminta program Ganjaran Keahlian sama ada anda mempunyai sebarang mata yang boleh digunakan untuk jumlah keseluruhan. Sekiranya jawapannya ya, ia meminta anda jika anda ingin menggunakan mata tersebut pada pembelian.
• Jika anda memutuskan untuk membayar dengan mata, maklumat urus niaga diberikan kepada program Keahlian Keahlian. Mata akan ditolak dari baki anda apabila peniaga selesai memproses caj.

Perlu diingat bahawa AmEx, seperti Discover, adalah pengeluar kad dan rangkaian pembayaran. Ini akan berfungsi dengan kelebihan syarikat di sini, kerana sistem itu memerlukan kedua-dua belah pihak untuk bekerja rapat. (Penerbit adalah institusi kewangan yang memegang akaun kad kredit, seperti AmEx, Chase, Modal Satu dan Wells Fargo. Rangkaian pembayaran menentukan di mana anda boleh kad anda; ia ditunjukkan oleh logo pada kad anda, seperti Visa, MasterCard, American Express and Discover.)

Struktur sendi ini juga memberi ruang kepada AmEx untuk mengubah keadaan setiap saat dan kemudian.Sebagai contoh, AmEx mungkin menjalankan program promosi dengan "pedagang bernilai," menawarkan pemegang kad dua kali jumlah penukaran yang biasa bagi urus niaga, mengikut permohonan itu.

Apa yang kita tidak tahu

Walaupun AmEx mungkin telah membayangkan bagaimana hujung belakang sistem pembayaran dengan gaji mungkin berfungsi, masih dapat dilihat sama ada sistem sedemikian akan menjadi popular di kalangan pemegang kad.

"Ia akan menjadi satu cabaran untuk mendapatkan keupayaan ini ke tangan pengguna dan lebih sukar untuk mengajar mereka cara menggunakannya dan selesa dengannya," kata McQuay.

Populariti sistem, jika dilaksanakan, juga bergantung pada nilai penebusan yang ditawarkan pengguna. Permohonan ini tidak mendedahkan sebarang kadar penukaran khusus, selain menyatakan bahawa kadar mungkin berbeza oleh peniaga. Tetapi penilaian Investmentmatome menunjukkan bahawa nilai satu mata Ganjaran Keahlian sudah boleh berbeza secara meluas berdasarkan cara ia ditebus:

• Perjalanan ditempah melalui AmEx: 1 peratus
• Kad Hadiah: 1 peratus
• Amal: 1 peratus
• Uber: 1 peratus
• Barang dagangan: 0.5 sen
• Amazon.com: 0.7 sen
• Airbnb: 0.7 sen
• Caj setiap hari (kredit pernyataan): 0.6 sen

»LEBIH:Apakah Ganjaran Keahlian American Express Worth?

Jika sistem pembayaran dengan Ampt AmEx boleh membawa anda 1 sen setiap poin, ia akan menawarkan nilai yang sangat baik. Kurang daripada itu dan anda akan lebih baik menebus mata anda untuk kad hadiah, pada masa ini yang paling fleksibel dan pilihan penebusan berharga yang tersedia melalui AmEx.

Buat masa ini, wang tunai balik masih menjadi raja

Jika AmEx melaksanakan sistem untuk membayar dengan mata di lebih banyak tempat, ia boleh membuat program ganjarannya lebih bernilai. Seperti yang dinyatakan, program Keahlian Keahlian lebih sesuai untuk pelancong yang kerap berbanding orang yang hanya mengambil satu atau dua perjalanan setiap tahun. Banyak kad kredit ganjaran lain menawarkan pilihan penebusan yang terhad.

Itu bukan untuk mengatakan fleksibiliti penebusan tidak dapat dicapai, walaupun. Sekiranya anda mencari serba boleh, beralih kepada kad kredit balik tunai, bukannya kad yang keluar dari titik dan batu, mungkin menjadi taruhan terbaik buat masa ini. Anda mungkin perlu menebus ganjaran cara lama - iaitu, dengan log masuk ke akaun anda dan meminta kredit periksa atau penyata. Tetapi anda akan mempunyai kebebasan untuk menerapkan ganjaran kepada apa-apa caj yang anda mahukan, tanpa bimbang tentang kadar penukaran yang mungkin berubah. Bagi ramai, fleksibiliti yang ditambah adalah usaha yang bernilai.

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Imej melalui iStock.