Perceraian tidak mengetepikan Faedah-faedah Spam Keamanan Sosial

Oleh Jim Ludwick, CFP

Ketahui lebih lanjut mengenai Jim di laman web kami Tanya Penasihat

Manfaat persaraan keselamatan sosial ditadbirkan di bawah peraturan yang rumit yang kebanyakan peserta tidak memahami sepenuhnya. Menambah perceraian ke persamaan itu boleh mengakibatkan lebih banyak kekeliruan.

Kebanyakan pensyarah sedar bahawa jika anda berkahwin, anda boleh menuntut faedah daripada pendapatan rakan kongsi anda, strategi yang sangat membantu jika faedah keluarga lebih tinggi daripada faedah anda sendiri. Walau bagaimanapun, bergantung pada keadaan anda, anda masih boleh menuntut manfaat keluarga ketika anda bercerai, walaupun mantan pasangan anda berkahwin semula. Jika anda bercerai atau dalam proses bercerai, terdapat beberapa pertimbangan penting mengenai manfaat Jaminan Sosial anda.

Perkahwinan

Sama ada anda masih boleh menuntut manfaat Jaminan Sosial sebagai pasangan bercerai bergantung kepada beberapa faktor, termasuk berapa lama anda telah berkahwin. Perkahwinan anda mestilah bertahan sekurang-kurangnya 10 tahun, dan anda mesti bersedia untuk mendokumenkan itu dengan sijil perkahwinan dan surat cerai untuk menuntut faedah keluarga terhadap manfaat bekas pasangan anda. Anda mestilah telah bercerai selama dua tahun untuk memohon faedah bekas malu.

Menunggu untuk mendapatkan keputusan akhir untuk memenuhi keperluan 10-tahun itu adalah satu strategi yang banyak bekas isteri belajar terlalu lewat. Jika anda sedang dalam proses bercerai, perpisahan yang lebih lama yang memindahkan anda melewati tanda 10 tahun boleh menjadi langkah pintar dengan implikasi yang signifikan untuk pendapatan dan kesejahteraan kewangan semasa persaraan. Anda masih perlu bercerai selama dua tahun sebelum anda boleh membuat tuntutan.

Perkahwinan semula

Rintangan seterusnya adalah perkahwinan semula. Anda tidak dibenarkan menuntut faedah ke atas pendapatan bekas isteri jika anda berkahwin semula. Walau bagaimanapun, jika bekas pasangan anda telah meninggal dunia dan anda berkahwin semula selepas usia 60, maka anda boleh menuntut manfaat bekas isteri anda jika lebih besar daripada faedah anda.

Sekiranya anda telah berkahwin dan bercerai dua kali dan kedua-dua perkahwinan bertahan lebih daripada 10 tahun, anda mungkin mempunyai pilihan mengenai manfaat yang akan dikemukakan. Sekiranya anda bersara penuh (antara 66 dan 67 hari ini bergantung pada ketika anda dilahirkan), anda boleh memilih faedah bekas isteri yang lebih besar selagi faedah anda kurang daripada separuh manfaat bekas isteri anda jika dia atau dia masih hidup atau kurang daripada 100% jika dia telah meninggal dunia.

Tetapi ada pengecualian untuk peraturan perkahwinan semula untuk faedah mantan suami juga. Sekiranya seseorang kini menerima faedah bekas isteri dan orang yang sedang berkahwin sedang mengutip faedah bekas isteri atau mangsa yang masih hidup, mereka mungkin terus mengumpul faedah bekas isteri.

Umur persaraan penuh

Umur persaraan penuh adalah umur di mana anda layak untuk mendapat manfaat penuh dan tidak dikurangkan berdasarkan sejarah kerja anda. Walau bagaimanapun, anda boleh memulakan manfaat Jaminan Sosial, termasuk faedah mantan suami, seawal usia 62, tetapi faedah akan dikurangkan dengan ketara (sehingga 25% pada umur 62 tahun) untuk membuat pembayaran tahun-tahun sebelumnya. Sekiranya anda membuat tuntutan sebelum umur persaraan penuh, anda akan mendapat keuntungan yang lebih besar daripada manfaat anda yang telah dikurangkan atau faedah bekas isteri, yang juga dikurangkan untuk pembayaran awal.

Ia juga penting untuk diperhatikan bahawa terdapat ujian pendapatan sebelum umur persaraan penuh. Jika anda membuat lebih daripada $ 16,000 setahun dalam pendapatan yang diperolehi, anda mungkin perlu membayar sebahagian atau semua manfaat awal yang anda terima. Sekiranya anda menimbangkan untuk mendakwa lebih awal, pastikan anda mendapatkan nasihat kewangan yang baik mengenai keputusan ini supaya anda tidak berakhir dengan wang.

Kelayakan bekas suami isteri

Satu lagi keperluan penting bagi anda untuk menuntut faedah bekas isteri adalah bahawa bekas pasangan anda layak mendapat manfaat Jaminan Sosial. Kebanyakan orang, tetapi beberapa pekerja kerajaan mungkin tidak mengambil bahagian dalam Keselamatan Sosial, jadi penting untuk diperiksa. Sekiranya anda tidak lagi berkomunikasi dengan bekas pasangan anda, anda boleh melawat pejabat Keselamatan Sosial tempatan anda untuk mengesahkan kelayakan. Buat temujanji dan membawa dokumen penting seperti sijil perkahwinan dan dekri perceraian dan nombor Keselamatan Sosial bekas pasangan anda.

Dapatkan bantuan

Perceraian adalah perkara biasa, tetapi itu tidak bermakna mudah untuk memahami bagaimana ia memberi kesan kepada manfaat persaraan Sosial Anda. Saya cadangkan bercakap dengan penasihat kewangan jika anda mempunyai soalan mengenai strategi tuntutan terbaik untuk anda - terutamanya jika anda bercerai atau dalam proses mendapatkan perceraian.

Jim Ludwick, CFP, adalah pengasas Perancangan Kewangan MainStreet, Inc.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.