Lending Club vs Funding: Mana yang Terbaik untuk Perniagaan Anda?

Jika anda berada di pasaran untuk pinjaman perniagaan kecil, bank tradisional bukan satu-satunya pilihan anda. Walaupun pinjaman bank menawarkan kadar faedah yang rendah, kelulusan adalah sukar, dan anda mungkin perlu menunggu beberapa bulan untuk dibiayai. Pemberi Pinjaman dan Pembiayaan Pinjaman Online kedua-duanya menjanjikan akses cepat kepada wang tunai dan terma-terma pembayaran balik yang fleksibel, dan mungkin menawarkan pukulan yang lebih baik pada kelulusan daripada bank.

Berikut adalah perbandingan Kelab Pembiayaan dan Pemberian Pinjaman untuk memberi anda idea tentang pemberi pinjaman mana yang mungkin lebih baik untuk keperluan pembiayaan perniagaan kecil anda.

Jumlah pinjaman
$ 5,000 hingga $ 300,000	$ 20,000 hingga $ 500,000
APR
9.8% kepada 35.7%	8% hingga 30%
Tempoh bayaran balik
Satu hingga lima tahun untuk pinjaman berjangka	Satu hingga empat tahun
Kelayakan minimum
• Sekurang-kurangnya setahun dalam perniagaan • $ 50,000 + pendapatan tahunan • 600+ skor kredit Lompat ke lebih banyak butiran Club Lending	• Sekurang-kurangnya dua tahun dalam perniagaan • $ 100,000 + pendapatan tahunan • 600+ skor kredit • Sekurang-kurangnya tiga pekerja. Lompat ke lebih banyak butiran Pendanaan
Pilihan yang baik untuk:
Pengembangan	Pengembangan
Memohon sekarang di Lending Club	Terapkan sekarang Pembiayaan

Sekiranya anda memilih Club Lending atau Funding?

Bila hendak pergi dengan Kelab Pinjaman:Lending Club adalah pilihan yang baik jika anda perlu meminjam hingga $ 300,000 untuk pengembangan, seperti membeli peralatan atau pekerja penggajian, atau modal kerja untuk operasi sehari-hari. Anda memerlukan skor kredit peribadi sekurang-kurangnya 500, pendapatan minimum tahunan sebanyak $ 50,000 dan satu atau lebih tahun sejarah perniagaan untuk layak.

Lending Club juga merupakan pilihan yang baik bagi pemilik perniagaan yang lebih memilih membuat bayaran bulanan daripada pembayaran yang lebih kerap yang diperlukan oleh Fundation. Pinjaman Pinjaman Pinjaman biasanya dibiayai dalam masa satu hingga dua minggu, lebih lama daripada yang diperlukan dengan Pembiayaan.

Bila hendak pergi dengan Pembiayaan:Pembiayaan adalah pilihan yang lebih baik jika perniagaan anda perlu meminjam lebih dari $ 300,000 untuk membiayai pengembangan atau jika anda memerlukan wang tunai yang cepat. Untuk melayakkan diri, anda mesti mempunyai skor kredit minimum sebanyak 600, sekurang-kurangnya $ 100,000 dalam pendapatan tahunan, sekurang-kurangnya tiga orang pekerja dan sekurang-kurangnya dua tahun dalam perniagaan. Pembiayaan juga merupakan pilihan yang baik jika anda tidak keberatan bayaran pinjaman yang lebih kerap, kerana pemberi pinjaman memerlukan bayaran dua kali lipat daripada pembayaran bulanan. Pembiayaan lebih cepat daripada dengan Kelab Pinjaman; Peminjam boleh mendapatkan wang tunai dalam tempoh tiga hingga lima hari.

Lending Club adalah pilihan yang bagus jika:

• Anda memerlukan wang untuk pengembangan atau modal kerja, dan perlu meminjam hingga $ 300,000.
• Anda lebih suka bayaran pinjaman bulanan.

Lending Club menyediakan pinjaman jangka perniagaan yang berkisar dari $ 5,000 hingga $ 300,000, dibayar bulanan lebih dari satu hingga lima tahun. (Baca ulasan Kelab Pinjaman kami.)

Bagaimana untuk melayakkan diri: Kelab Pinjaman memerlukan sekurang-kurangnya satu tahun dalam perniagaan dan sekurang-kurangnya $ 50,000 dalam pendapatan tahunan. Anda mesti memiliki sekurang-kurangnya 20% dari perniagaan dan mempunyai skor kredit peribadi minimum sebesar 600, tanpa kebankrapan baru atau lien cukai.

Untuk pinjaman di bawah $ 100,000, Kelab Pinjaman tidak memerlukan cagaran, walaupun anda masih perlu menjamin pinjaman tersebut secara peribadi. Ini bermakna kegagalan membayar balik meletakkan aset peribadi anda berisiko. Jika anda meminjam lebih dari $ 100,000, Lending Club mengambil liabiliti UCC-1 atas aset cair perniagaan anda, yang mungkin termasuk inventori, tunai dan penghutang akaun. (Nota: Kelab Pinjaman tidak tersedia untuk peminjam di Iowa dan Idaho.)

Kelajuan: Anda boleh melengkapkan permohonan dalam talian hanya dalam masa lima hingga 10 minit, dan anda perlu mengemukakan dokumen perniagaan hanya jika anda diluluskan untuk pembiayaan. Pembiayaan boleh secepat dua hari, tetapi peminjam biasanya menerima pembiayaan dalam masa satu atau dua minggu.

Kos: Kadar peratusan tahunan ke atas Pinjaman berjangka Pinjaman adalah dari 9.8% hingga 35.7%. APR mewakili kos tahunan pinjaman dengan semua yuran dan faedah, termasuk yuran permulaan sekali pada pinjaman berjangka yang berkisar dari 1.99% hingga 6.99%.

APR anda bergantung kepada banyak faktor, termasuk saiz pinjaman dan panjang pembayaran balik, serta skor kredit anda, masa dalam perniagaan dan pendapatan tahunan. Tiada yuran atau penalti untuk pembayaran awal, jadi anda boleh membayar pinjaman pada bila-bila masa untuk mengurangkan kos faedah anda.

Penggunaan terbaik: Pinjaman berjangka Pinjaman Pinjaman adalah paling sesuai untuk pelaburan satu kali di mana anda tahu dengan tepat berapa banyak wang tunai yang anda perlukan, seperti membeli peralatan baru atau membuka lokasi baru. Anda juga boleh menggunakan pinjaman perniagaan Lending Club untuk modal kerja.

Sekiranya pinjaman perniagaan Pinjaman Kelab sepatutnya baik:

Memohon sekarang di Lending Club

Pembiayaan adalah pilihan yang baik sekiranya:

• Anda perlu meminjam sehingga $ 500,000 untuk pengembangan perniagaan.
• Anda mempunyai kewangan perniagaan yang kuat dan tidak keberatan pembayaran pinjaman yang kerap.

Pembiayaan menawarkan pinjaman perniagaan kecil dari $ 20,000 hingga $ 500,000, dengan syarat pinjaman dari satu hingga empat tahun. (Baca semakan Pendanaan kami).

Bagaimana untuk melayakkan diri: Anda mesti berada dalam perniagaan dua tahun atau lebih, mempunyai sekurang-kurangnya tiga pekerja (termasuk diri anda), dan memperoleh pendapatan tahunan sekurang-kurangnya $ 100,000. Anda juga memerlukan skor kredit peribadi sebanyak 600 atau lebih baik tanpa kebankrapan baru-baru ini, dan anda mesti bersedia menandatangani jaminan peribadi.

Pembiayaan juga memerlukan bentuk cagaran yang dipanggil UCC-1 blanket lien ke atas aset perniagaan anda - hartanah, peralatan, inventori - yang memberikan prioriti utama pemberi pinjaman kepada aset tersebut jika anda tidak dapat membayar pinjaman.

Kelajuan: Anda boleh melengkapkan permohonan dalam masa kurang dari 10 minit dan dapat melihat pembiayaan dalam masa tiga hingga lima hari. Walau bagaimanapun, kelulusan biasanya mengambil masa tiga hingga lima hari, dan wang biasanya boleh diakses dalam tempoh dua hingga lima hari kelulusan pinjaman. Anda mungkin perlu membekalkan dua tahun pulangan cukai perniagaan dan tiga bulan penyata bank selepas semakan awal permohonan dalam talian anda, menurut syarikat itu.

Kos: APR pinjaman pembiayaan terdiri dari 8% hingga 30%, yang merangkumi semua yuran dan faedah. APR anda bergantung kepada faktor termasuk pendapatan dan keuntungan perniagaan anda, sejarah kredit peribadi dan perniagaan anda, dan aliran tunai dan hutang.

Pinjaman dipinjam dua kali lipat, dan tiada penalti pembayaran balik awal. Seperti dengan Kelab Pemberi Pinjaman, anda boleh membuat pembayaran tambahan untuk menjimatkan wang berdasarkan minat.

Penggunaan terbaik: Pembiayaan adalah pilihan yang baik jika anda memerlukan pinjaman jangka panjang untuk pengembangan.

Sapukan sekarang di Fundation

Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil yang terbaik

Jika anda ingin menyemak pilihan pinjaman lain, Investmentmatome telah mencipta senarai pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur kepercayaan kredit dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengaturnya mengikut kategori yang termasuk pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan.

Bandingkan pinjaman perniagaan

Steve Nicastro adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Dikemaskini Nov. 15, 2017.