Keperluan Insurans Hayat dalam 40-an dan 50-an anda

Menilai insurans hayat pada usia 40-an dan 50-an biasanya berpusat pada mengkaji semula keputusan yang anda buat semasa anda masih muda.

Anda mungkin memerlukan lebih banyak perlindungan sekarang bahawa anda memperoleh lebih banyak wang dan membayar untuk kolej. Kemudian sekali lagi, jika anak-anak anda keluar dari rumah dan rumah itu dibayar, anda mungkin perlu kurang.

Dan jika anda telah mengabaikan insurans hayat sehingga kini, ia tidak terlambat untuk membelinya.

Kanak-kanak

Insurans hayat menyediakan jaring keselamatan kewangan untuk keluarga anda jika anda mati. Ini menjadi sangat penting kepada banyak orang apabila mereka mempunyai anak. Hari-hari ini, ramai orang menahan diri apabila mereka berumur 40-an dan (lebih-lebih lagi untuk lelaki) berumur 50-an, jadi jika ini adalah situasi anda, anda mungkin akan bertanya-tanya diri sendiri, "Adakah saya memerlukan insurans hayat?

Fikirkan tentang banyak, banyak kos yang datang dengan kanak-kanak dan membeli insurans untuk dipadankan. Sekiranya anda mempunyai kanak-kanak kecil dan ingin menjadikan mereka ahli waris, membuat kepercayaan yang akan menerima faedah anda bagi pihak anak kecil anda dan pemegang amanah untuk membelanjakan wang itu. Anak-anak tidak akan dapat menerima faedah insurans hayat secara langsung.

Sesetengah syarikat dan ejen memasarkan beberapa jenis insurans hayat nilai tunai sebagai cara yang baik untuk menjimatkan wang untuk kolej, kerana dasar ini tidak memfokuskan kepada analisis keperluan untuk bantuan kewangan, nota laman web bantuan kewangan pelajar bebas FinAid.org. Tetapi laman web ini memberi amaran kepada insuran hayat nilai tunai sering kos lebih daripada pilihan simpanan lain dan mempunyai peruntukan yang rumit mengenai cukai dan peminjaman atau pengeluaran wang dari dasar.

Menukar keperluan

Jika anda membeli polisi ketika anda masih muda, anda mungkin telah membeli tahap perlindungan berdasarkan pendapatan dan hutang anda pada masa itu. Sejak itu, mungkin anda telah memindahkan tangga pendapatan dan menyesuaikan gaya hidup anda untuk dipadankan, atau mungkin anda telah membuat lebih banyak hutang. Perlindungan insurans hayat anda masih mencukupi?

Jika anda membayar bil kolej kanak-kanak dan bergantung kepada pendapatan anda (atau pinjaman) untuk menampung kos yang besar, anda akan menginginkan manfaat insurans anda cukup besar untuk menampung perbelanjaan jika anda meninggal dunia.

Sebaliknya, jika anda berjaya melunaskan gadai janji anda dan anak-anak anda dimatikan sendiri, keperluan insurans hayat anda mungkin telah turun.

Seperti yang dikatakan Persatuan Kebangsaan Pesuruhjaya Insurans, "orang ramai pada zaman ini sering mula mengabaikan dasar mereka. Mungkin penting untuk meninjau dan mengemas kini liputan secara berkala untuk mencerminkan perubahan dalam keadaan kewangan dan komposisi keluarga anda."

Sekarang adalah masa

Anda mungkin memerlukan insurans hayat selama bertahun-tahun tetapi belum mendapatnya untuk membelinya. Satu kajian 2014 oleh kumpulan penyelidikan industri perkhidmatan kewangan LIMRA dan kumpulan insurans bukan untung Kehadiran Kehidupan mendapati orang tidak membeli insurans hayat kerana kos yang dirasakannya, keutamaan kewangan dan perhatian yang lain, kerumitan dasar, ketidakpercayaan syarikat insurans dan ejen, dan keengganan untuk memikirkan kematian.

Kos adalah kebimbangan utama tetapi juga salah satu sumber salah laku. Dewasa secara umumnya menebak caj bulanan untuk polisi insurans hayat jangka panjang $ 250,000 selama 20 tahun untuk seorang lelaki berusia 30 tahun yang sihat akan menjadi $ 400, apabila kos sebenar adalah sekitar $ 150. Anda perlu membayar lebih daripada itu jika anda berusia 40-an atau 50-an, tetapi mungkin kurang daripada yang anda fikirkan.

Aubrey Cohen adalah penulis kerja yang meliputi insurans dan melabur Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @aubreycohen dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.