Pembiayaan Point-of-Sale: Ketahui Bagaimana Ia berfungsi dan Bandingkan Pilihan

Apabila kali anda berbelanja, anda mungkin ditawarkan cara baru untuk membayar - pinjaman peribadi, pajakan atau garis kredit. Daripada menggunakan wang tunai atau plastik semasa checkout, anda akan menyediakan beberapa maklumat peribadi dan mendapat pembiayaan dalam beberapa minit.

Syarikat-syarikat seperti Affirm, Roti, Klarna, Acima Credit dan Greensky menawarkan pembiayaan "point-of-sale" untuk membeli-tiket besar seperti tilam, perabot, elektronik atau produk pembaikan rumah.

Pembiayaan Point of Sale adalah berguna apabila anda perlu membuat pembelian besar dan anda baru untuk kredit, selagi anda mempunyai ruang dalam belanjawan anda untuk membayarnya. Kadar pinjaman mungkin tinggi, jadi ia digunakan dengan lebih baik - bukan untuk pembelian sehari-hari atau impuls.

Inilah yang perlu anda ketahui mengenai pembiayaan mata wang dan keraguan pilihan:

Bagaimana kerja pembiayaan titik jualan berfungsi

Proses ini sama dengan memilih kad kredit kedai di checkout. Pilihan mungkin muncul di sebelah harga belian dalam troli beli-belah dalam talian anda, atau di kaunter daftar keluar di kedai. Memilihnya akan mengarahkan anda ke laman web pemberi pinjaman atau borang permohonan. Anda memasukkan beberapa maklumat peribadi - biasanya nama anda, tarikh lahir dan empat digit terakhir nombor Keselamatan Sosial anda, atau dalam beberapa kes, hanya nombor telefon anda.

Jika anda diluluskan, anda menandatangani perjanjian dan menyelesaikannya. Sama seperti menggunakan kad kredit kedai, keseluruhan proses mengambil masa mana saja dari beberapa saat hingga beberapa minit.

Kembali ke atas

Kebaikan dan keburukan pembiayaan point-of-sale

Kebaikan

Baik untuk mereka yang baru untuk kredit: Syarikat-syarikat yang menawarkan pembiayaan point-of-sale menggunakan algoritma homegrown untuk memeriksa kredit, kurang memperhatikan data tradisional seperti skor kredit dan sejarah anda. Mereka mungkin meminta untuk menyemak transaksi akaun semak anda, contohnya. Pinjaman boleh muncul pada laporan kredit anda, dan beberapa syarikat melaporkan sejarah pembayaran anda, yang mempengaruhi skor kredit anda.

»LEBIH: Dapatkan rancangan peribadi untuk membina kredit anda

Mudah untuk pembelian besar, sekali sahaja: Pinjaman yang dijual adalah berguna apabila anda perlu mendapatkan tilam baru, sekeping perabot atau beberapa item tiket besar lain, tetapi tidak mempunyai kad kredit atau lebih suka kesederhanaan pembayaran bulanan tetap.

Keburukan

Kadar faedah yang tinggi: Walaupun sesetengah peruncit boleh menawarkan kadar promosi tanpa faedah, kadar peratusan tahunan dari Affirm and Roti, misalnya, boleh setinggi 30%. Anda akan membayar $ 1,210 untuk beg tangan Chanel $ 1,100 di Bluefly.com dengan pinjaman 12 bulan dari Affirm pada APR sebanyak 18% - kadar purata bagi peminjamnya, kata Affirm.

Cela untuk melabur: Jika anda membawa keseimbangan pada kad kredit anda atau mempunyai hutang lain, mengambil pinjaman untuk pembelian yang tidak penting bukan idea yang baik. Kemudahan pembiayaan point-of-sale boleh menggoda anda untuk melabur, kata Byrke Sestok, seorang perancang kewangan yang disahkan di New York Rightirement Wealth Partners.

Pulangan: Jika anda ingin bertukar atau mengembalikan pembelian anda, anda biasanya perlu bekerja secara langsung dengan peruncit, bukan pemberi pinjaman. Bergantung kepada jumlah bayaran balik yang anda dapat, anda masih perlu membayar balik sebahagian daripada pinjaman atau risiko anda kepada kredit anda.

Kembali ke atas

Bandingkan pembayar titik jualan

Penasihat yang berpangkalan di San Francisco hanya melakukan pemeriksaan kredit lembut dan rakan kongsi dengan peruncit seperti kedai perabot Wayfair, kasino Casper, laman perjalanan Expedia dan lain-lain.

Klarna, syarikat Sweden, dengan syarikat-syarikat seperti Lenovo dan Overstock.com di Amerika Syarikat Ia menawarkan dua jenis pembiayaan point-of-sale - tempoh bebas faedah selama 14 hari atau 30 hari atau garis kredit bermula pada enam bulan.

Kredit Acima yang berpangkalan di Utah berfungsi dengan sedikit berbeza, kerana ia adalah syarikat yang menyewa sendiri. Syarikat itu menawarkan pembiayaan sewa kepada sendiri untuk perabot dan peralatan. Ia adalah pilihan yang mahal untuk kebanyakan orang, melainkan jika anda menjalankan pilihan untuk membayar sewa awal.

Mengesahkan	Klarna	Acima
Jenis pembiayaan Pinjaman APR 10%-30% Markah kredit min Tiada Syarat pinjaman 3, 6, 12, 24 atau 36 bulan Laporan kepada biro kredit? Ya, Experian	Jenis pembiayaan Talian kredit APR 19.99% Markah kredit min Tiada Talian kredit 14 hari, 30 hari, 6 bulan Laporan kepada biro kredit? Tidak	Jenis pembiayaan Pajakan APR Bayaran berbeza-beza Markah kredit min Tiada Terma pajakan 12 bulan Laporan kepada biro kredit? Ya, Experian

Kembali ke atas

Pinjaman jualan dari kad kredit dan pinjaman peribadi

Pembiayaan Point of Sale bekerja sama dengan pinjaman peribadi yang tidak bercagar, yang berdasarkan kredit anda. Berikut adalah pecahan perbezaan antara pinjaman ini, kad kredit dan pinjaman peribadi biasa.

	Pembiayaan pinjaman	Kad kredit	Pinjaman peribadi lain
Digunakan untuk	Membuat pembelian di peruncit	Pembelian setiap hari	Apa-apa tujuan (penyatuan hutang, pembelian besar, perbelanjaan perubatan)
Jumlah pinjaman	Bergantung pada jumlah pembelian	Had kredit berbeza mengikut skor dan sejarah anda	Antara $ 1,000 dan $ 50,000
Julat APR	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Tempoh pinjaman	Berbeza oleh syarikat; 14 hari hingga 36 bulan	Bulanan	2 hingga 5 tahun
Masa untuk pembiayaan	Segera	Segera	Sehingga seminggu
Bayaran	Denda lewat	Denda lewat	Yuran pembaharuan, yuran lewat
Pemeriksaan kredit	Tarik lembut	Tarik keras	Pukulan lembut, diikuti dengan tarikan keras

Kembali ke atas