Menakluk Takut Kad Kredit Sekarang, Dapatkan Faedah Kemudian

Orang dewasa muda yang takut dengan kad kredit dalam bayang-bayang panjang kemelesetan biasanya hanya berfikir tentang risiko, dan bukannya peranan yang mereka mainkan dalam mewujudkan kredit, kata pakar kredit pengguna. Itu boleh menahan mereka dari membina sejarah kredit yang mereka perlukan nanti jika mereka mahu membiayai kereta atau mendapatkan gadai janji.

Data dari Biro Perlindungan Kewangan Pengguna menunjukkan bahawa kira-kira separuh daripada orang yang berumur 18 hingga 34 mempunyai sekurang-kurangnya satu kad kredit pada tahun 2015, berbanding 60% hingga 80% bagi mereka yang berusia 35 tahun dan lebih tua. Tahun lepas, analisis data Rizab Persekutuan oleh The New York Times mendapati bahawa lebih dari satu pertiga daripada orang dewasa muda ini, atau milenium, mempunyai baki kad kredit, penunjuk sama ada orang menggunakan kad mereka.

Penerbit kad kredit pada masa lalu dipasarkan secara meluas kepada golongan muda, terutamanya pelajar kolej, yang membantu mereka membuat sejarah kredit. Itu berakhir dengan undang-undang persekutuan pada tahun 2009 yang menjadikannya lebih sukar bagi orang di bawah 21 untuk mendapatkan kad kredit. Kenangan kenangan tentang kelembapan ekonomi menyebabkan orang dewasa yang lebih muda berhati-hati dengan kad kredit walaupun mereka layak.

"Salah satu sebab mengapa ribuan tahun takut dengan kad kredit adalah kerana ramai daripada mereka menyaksikan ibu bapa mereka mengalami masalah semasa Kemelesetan Besar," kata Beverly Harzog, pengarang beberapa buku mengenai kad kredit, kredit pengguna dan pengurusan hutang, termasuk "The Pelan Hutang Hutang."

"Ketakutan sebahagiannya datang dari yang tidak diketahui, daripada tidak menggunakan kad kredit," kata Mikel Van Cleve, pengarah nasihat kewangan peribadi untuk firma perkhidmatan kewangan USAA.

Berikut adalah lima soalan dan jawapan biasa yang dapat membantu kredit pendatang baru memahami kad kredit dan menaklukkan ketakutan mereka.

Mengapa mendapat kad kredit sama sekali?

Menggunakan kad kredit adalah cara terpantas dan paling mudah untuk membina sejarah kredit. Dan anda tidak perlu masuk hutang untuk melakukannya. Gunakan kad untuk membeli hanya apa yang anda mampu - apa yang anda sebaliknya akan bayar dengan wang tunai - dan kemudian bayar baki penuh setiap bulan.

"Jangan berfikir tentang hutang. Fikirkan kad kredit sebagai alat untuk membina kredit, "kata Harzog. "Anda ingin membina sejarah kredit kerana ia akan membantu anda sepanjang hayat anda."

Skor kredit anda adalah tolok ukur berapa banyak yang anda boleh dipercayai untuk meminjam wang: Adakah anda berbelanja dengan cara anda? Membayar wang dengan tepat pada masanya? Menggunakan kad kredit secara bertanggungjawab menunjukkan keupayaan anda untuk memenuhi kewajipan kewangan anda dan membina skor anda. Skor kredit yang baik boleh membuat perbezaan antara kelulusan pinjaman dan penolakan, dan ia akan memberi anda kadar faedah yang lebih baik.

Tidak ada risiko?

Sama seperti menggunakan kad kredit secara bertanggungjawab boleh membina kredit anda, menggunakannya secara tidak bertanggungjawab boleh merosakkannya. Menyusun hutang, memaksimumkan kad, membayar bayaran lewat atau hilang menyakitkan skor anda. Ketakutan terhadap perkara-perkara ini adalah apa yang mendorong ketakutan terhadap kad kredit, tetapi perkara-perkara ini tidak perlu berlaku: Membawa kad kredit tidak bermakna masuk hutang atau membeli barang-barang yang anda tidak mampu.

Jika anda tidak mempunyai kredit, bolehkah anda mendapat kad?

Pendatang baru untuk kredit mempunyai beberapa pilihan. Satu adalah kad kredit terjamin. Dengan ini, anda membuat deposit keselamatan yang dapat dikembalikan - katakan, $ 200 atau $ 500 - dan ini menjadi saluran kredit anda.

"Setiap bulan, anda membuat bayaran yang akan dilaporkan kepada biro kredit," kata Van Cleve. Pada masa yang sama, dengan penggunaan yang bertanggungjawab, anda boleh bergerak ke kad yang tetap, tanpa jaminan yang menawarkan ganjaran atau faedah lain.

Cara lain untuk bermula adalah untuk menjadi pengguna yang diberi kuasa pada kad kredit orang lain, seperti ibu bapa. Tetapi tidak semua penerbit melaporkan aktiviti pengguna yang dibenarkan. "Selagi sejarah dilaporkan, anda akan mendapat kredit untuk itu," kata Harzog.

Berapakah faedah saya?

Kadar faedah kad kredit dipanggil APR, atau kadar peratusan tahunan. Berita buruk: Kad pertama anda mungkin mempunyai APR yang tinggi. Berita baik: "Jika anda membayar baki anda dengan penuh, anda tidak perlu bimbang tentang APR anda," kata Harzog.

Tidakkah kad kredit mempunyai banyak yuran?

Kebanyakan yuran kad kredit boleh dielakkan, termasuk yuran lewat dan yuran pendahuluan tunai. Banyak kad tidak mengenakan yuran tahunan, jadi cari salah satu daripada mereka jika anda anti-bayaran. Kad ganjaran sering mengenakan yuran tahunan, yang boleh memberi bayaran jika anda mendapat faedah yang mencukupi.

Elakkan kad yang mengenakan yuran penyelenggaraan bulanan atau yang memerlukan yuran permohonan atau pemprosesan sebelum akaun anda dibuka.

Ellen Cannon adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.