Rahsia Wang Anda Membunuh Anda

Penulis Neal Gabler memecah taboo ini dengan artikel Atlantik, "Rahsia Malu Orang Amerika Tengah Tengah." Sekarang dia mahu semua orang mula bercakap.

"Idea untuk tidak berjaya secara kewangan di Amerika adalah stigma," kata Gabler, yang mendedahkan dalam artikel bahawa dia adalah di antara berjuta-juta orang dewasa yang tidak mempunyai simpanan untuk menampung kecemasan $ 400. "Itulah sebabnya orang tidak membincangkannya, kerana mereka gagal secara peribadi."

Namun tekanan kewangan adalah wabak. Hampir tiga perempat daripada orang dewasa A.S. mengakui perasaan tertekan tentang wang, dan 22% melaporkan stres melampau dalam kajian 2015 yang ditugaskan oleh Persatuan Psikologi Amerika, "Tekanan di Amerika: Membayar Dengan Kesihatan Kita."

Satu pertiga daripada responden mengatakan kekurangan wang menghalang mereka daripada menjalani gaya hidup yang sihat, dan 12% tidak pergi ke doktor apabila mereka memerlukan penjagaan kesihatan kerana masalah kewangan.

Stres kewangan boleh membawa maut

Kajian-kajian lain telah menunjukkan bahawa tekanan kewangan boleh membunuh.

• Kebimbangan wang dikaitkan dengan kadar kematian yang lebih tinggi di kalangan pesakit kanser dan mereka yang mempunyai penyakit jantung.
• Satu kajian untuk kerajaan Australia mendapati tekanan kewangan yang berpanjangan adalah peramal yang kuat bagi obesiti berikutnya. Obesiti dikaitkan dengan kadar kematian yang lebih tinggi. Sebenarnya, satu kajian yang diterbitkan dalam American Journal of Public Health mendapati orang dewasa yang obesinya adalah 20% lebih mungkin mati dalam tempoh belajar selama 14 tahun daripada orang dewasa yang berat badan normal.
• Menambah penghinaan terhadap kecederaan, tekanan kewangan juga nampaknya membuat orang kelihatan lebih tua, menurut kajian yang diterbitkan dalam Penyelidikan mengenai Penuaan.

Walaupun terdapat kekurangannya, kebanyakan orang tidak mendedahkan tekanan kewangan yang mereka hadapi. Dalam satu kajian yang ditugaskan oleh Umpqua Bank, 77% responden mengatakan bahawa mereka tidak bercakap tentang tekanan wang mereka, sering kerana mereka malu atau malu atau berfikir tiada siapa yang akan faham.

"Namun, daripada 23% orang yang membicarakannya, 70% daripadanya merasa lebih baik selepas berbuat demikian," kata Eve Callahan, naib presiden eksekutif komunikasi korporat Umpqua. "Mereka berasa kurang tertekan, mereka berasa seperti mereka lebih banyak, keupayaan yang lebih baik untuk membuat keputusan kewangan dan menjalani hidup mereka dengan cara yang sihat untuk mereka."

Tinjauan itu mendorong bank untuk melancarkan siri podcast, "Buka Akaun dengan SuChin Pak," untuk meneroka cerita peribadi mengenai wang, termasuk Gabler. Bank juga menyediakan laman web, MadeToGrow.com, untuk menawarkan sumber manusia untuk memulakan perbualan mereka sendiri.

Langkah mudah: bercakap mengenainya

Idea bahawa bercakap boleh membantu dengan tekanan bukanlah perkara baru. Penyelidikan oleh James W. Pennebaker dari University of Texas di Austin dan lain-lain mendapati bahawa bercakap atau menulis tentang peristiwa traumatik dapat mengurangkan kesusahan, meningkatkan fungsi imun dan membawa kepada kesihatan yang lebih baik.

Gabler, untuk satu, gembira dia membuka.

"Saya seorang yang sangat peribadi. … Saya tidak pernah menulis mengenai diri saya sendiri, "kata Gabler. "Saya memecah tabu saya sendiri kerana saya fikir terdapat orang lain di luar sana yang menghadapi masalah yang sama dan ia akan membantu mereka mengetahui bahawa mereka tidak bersendirian."

Gabler menulis bahawa walaupun terdapat kejayaan yang luar biasa, dia telah mengecewakan pemiutang, mempunyai akaun banknya yang dilevi dan turun ke $ 5 yang terakhir sambil menunggu gaji datang. Dia mempunyai banyak syarikat: Federal Reserve berkata pada Mei bahawa 46% orang dewasa A.S. sama ada tidak dapat menanggung perbelanjaan kecemasan sebesar $ 400 atau harus meminjam atau menjual sesuatu untuk melakukannya.

Itulah yang menakutkan, kerana 60% keluarga mengalami beberapa jenis kejutan kewangan pada tahun tertentu yang boleh membuat sukar untuk memenuhi keperluan, menurut penyelidikan dari Amanah Amal Pew.

Walaupun sedikit penjimatan dapat membantu orang mengatasi kejutan tersebut. Satu kajian oleh Institut Urban mendapati bahawa penjimatan dalam lingkungan $ 250 hingga $ 749 cukup untuk secara mendadak menurunkan peluang keluarga berpendapatan rendah akan diusir atau mengalami kesulitan serius yang lain selepas penurunan pendapatan. Para penyelidik menganggarkan keluarga berpendapatan sederhana memerlukan sekurang-kurangnya $ 2,000 dan keluarga berpendapatan tinggi $ 5,000, tetapi dana kecemasan pemula sebanyak $ 400 atau $ 500 boleh meliputi banyak kecemasan kecil dan meningkatkan kestabilan kewangan.

Pendapatan stagnan membuat keadaan lebih teruk

Orang Amerika tidak terikat kerana mereka terlalu banyak menghabiskan latte dan iPhone. Meskipun terdapat peningkatan yang sangat diperlukan pada tahun 2015, pendapatan median bagi isi rumah A.S. masih di bawah puncak tahun 1999, menurut Biro Banci.

Pendapatan terhambat membantu menghancurkan kekayaan rakyat Amerika. Nilai bersih Median bagi orang yang berpendapatan pertengahan pendapatan - yang dengan pendapatan 2013 $ 40,500 hingga $ 63,100 - turun 19% dalam dolar diselaraskan inflasi antara tahun 1998 dan 2013, menurut Kajian Kewangan Pengguna Rizab Persekutuan. Orang-orang yang merosot ekonomi semakin hilang. Nilai bersih Median bagi mereka yang paling rendah dalam pendapatan kedua - yang pada tahun 2013 bermakna pendapatan dari $ 23,300 hingga $ 40,499 - turun sebanyak 53%.

Walaupun tren ekonomi yang besar ini, orang sering percaya bahawa mereka bertanggungjawab sepenuhnya terhadap tekanan kewangan mereka, kata Gabler.

"Kami fikir kami semua, bahawa kami melakukan sesuatu yang salah," kata Gabler. "Kita perlu mengubahnya atau kita akan memandu diri kita gila."

Liz Weston adalah perancang kewangan dan kolumnis yang disahkan di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi, dan pengarang "Skor Kredit Anda." E-mel: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.