No-Credit-Check Loans: Idea yang Sangat Buruk

Tidak peduli seberapa besar keperluan anda untuk wang tunai yang cepat, berfikir dua kali sebelum mendapatkan pinjaman tanpa kredit. Mengapa? Kerana mereka adalah berpotensi sebagai pemangsa sebagai pinjaman habis bulan atau pinjaman kereta-tajuk dan boleh menjebak anda dalam kitaran hutang selama bertahun-tahun.

Pinjaman-pinjaman ini juga dikenali sebagai pinjaman kredit tanpa cek kredit "datang dengan kadar peratusan tahunan yang mencapai lebih dari 400% dalam beberapa kes, jauh melebihi kadar yang anda akan dapati di kesatuan kredit atau pemberi pinjaman dalam talian, dua pilihan alternatif apabila anda memerlukan wang tunai yang cepat.

Apa yang salah dengan pinjaman tanpa kredit?

Contohnya: Jika pemberi pinjaman mengenakan APR 400% pada pinjaman dua tahun, $ 2,000, anda akan membayar $ 667 setiap bulan untuk membayarnya. Itu lebih daripada lima kali, $ 549 dalam dolar berbanding $ 118 yang anda bayar bulanan pada APR tertinggi yang menawarkan banyak peminjam pinjaman peribadi, iaitu 36%.

Skor kredit	Contoh APR	Pembayaran bulanan	Jumlah pembayaran
Cemerlang	7%	$89	$2,136
Miskin	36%	$118	$2,832
Tiada pemeriksaan kredit diperlukan	400%	$667	$16,008

Pinjaman ansuran ini mempunyai ciri yang sama yang membuat pinjaman habis bulan berbahaya: tiada pemeriksaan kredit, tiada tolok ukur kemampuan anda untuk membayar balik dan akses mudah ke akaun bank anda untuk pengeluaran automatik.

Jumlah pinjaman adalah dari $ 100 hingga beberapa ribu dolar, dan peminjam biasanya membuat bayaran tetap, tetap selama berbulan-bulan atau tahun. Pinjaman tersebut biasanya dipasarkan dengan janji penyerahan dana yang sama atau hari berikutnya.

Hakikat bahawa pinjaman ansuran telah menetapkan bayaran yang tersebar dalam tempoh yang lebih lama daripada pinjaman habis bulan mungkin kelihatan seperti hal yang baik. Tetapi kadar faedah yang tinggi di langit menjadikannya berbahaya dalam jangka masa panjang.

Dengan contoh di atas, anda akan membayar lebih daripada $ 16,000 dalam tempoh dua tahun, lebih daripada lima kali jumlah bayaran balik $ 2,832 pada pinjaman 36%.

Sesetengah pemberi pinjaman juga mencungkil produk tambahan seperti insurans kredit atau yuran caj yang menaikkan kos pinjaman lebih banyak lagi.

Alternatif kepada pinjaman tanpa kredit

Jika anda memerlukan wang tunai yang cepat, anda mungkin dapat mencari alternatif kepada pinjaman tanpa kredit dengan bercakap dengan kaunselor kredit, organisasi keagamaan dan bukan keuntungan masyarakat. Berikut adalah lebih banyak pilihan:

Kesatuan Kredit

Walaupun kredit anda kurang, kesatuan kredit tempatan anda mungkin bernilai ditembak.

Kebanyakan kesatuan kredit menawarkan pinjaman kecil dolar $ 500 dan ke atas, dan mereka sering bersedia untuk bekerja dengan anda untuk membuat pembayaran yang berpatutan. Ramai juga mempunyai kad kredit permulaan atau pinjaman untuk membantu anda membina sejarah kredit. Kadar faedah yang dikenakan oleh kesatuan kredit persekutuan dihadkan pada 18%.

Pemberi Pinjaman Dalam Talian

Ramai pemberi pinjaman dalam talian akan memberi pinjaman kepada peminjam dengan kredit yang lemah, walaupun dengan skor di bawah 600. Sesetengahnya akan menimbangkan faktor seperti pekerjaan, pendidikan dan pendapatan dalam keputusan pinjaman mereka.

Pinjaman alternatif pinjaman habis bulan

Dikenali sebagai PAL, pinjaman kredit serikat pekerja ini membantu peminjam dolar kecil mengelakkan perangkap hutang yang dibuat oleh pinjaman habis bulan tradisional.

Dikemaskini 26 Feb, 2018.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Pertimbangkan cara lebih cepat untuk meminjam

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Timbang kos pinjaman habis bulan

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Bandingkan pinjaman peribadi untuk kredit buruk