Pengenalan Perbankan Dalam Talian dan Mudah Alih

Teknologi membentuk semula bagaimana pengguna menjaga kewangan. Perbankan dalam talian kini menjadi cara teratas Amerika berinteraksi dengan bank atau kesatuan kredit, memecat cawangan, telefon, aplikasi mudah alih dan ATM.

Perbankan dalam talian disukai oleh 32% pelanggan bank yang ditinjau pada tahun 2015 oleh Persatuan Perbankan Amerika. Dan apabila tinjauan pendapat Gallup 2015 meminta pelanggan bank sama ada mereka lebih suka menyerahkan perbankan mudah alih dan dalam talian atau akses peribadi ke cawangan dan pusat panggilan, 53% berkata mereka akan menyerahkan sentuhan peribadi.

»LEBIH: Laman web terbaik kami menyemak akaun

Kelebihan perbankan dalam talian

Kembali pada hari itu, waktu bankers mengehadkan kemampuan orang ramai untuk menguruskan wang mereka. Sekarang, 74% pelanggan menggunakan perbankan dalam talian, menurut Rizab Persekutuan, dan boleh mengakses akaun mereka pada waktu siang atau malam.

Apabila anda melog masuk ke akaun selamat anda dari komputer atau tablet anda, anda boleh melihat penyata akaun semasa, mencari melalui yang lama dan semak transaksi terkini. Anda boleh memindahkan wang antara akaun, mengurus dan membayar bil anda dan banyak lagi. Sesetengah bank membenarkan anda melihat berbilang akaun, termasuk kad kredit, semua dalam satu tempat.

Perbankan dalam talian juga boleh membantu anda menyimpan tab lebih dekat pada wang anda. Sebagai contoh, anda boleh mendaftar untuk mendapatkan isyarat imbangan rendah melalui e-mel atau teks, untuk mengurangkan risiko overdraf dan yuran. Jika anda memilih untuk e-penyata sahaja, institusi anda boleh mengetepikan yuran akaun tertentu kerana ia menyimpan kos percetakan dan penyata kertas surat.

»LEBIH: Laman web kami bank terbaik dan kesatuan kredit untuk perbankan mudah alih

Bank dalam talian sahaja

Sesetengah bank telah menjadi cabang. Dengan sedikit atau tiada cawangan untuk kakitangan dan mengekalkan, bank-bank dalam talian seperti Ally dan Synchrony meluluskan beberapa simpanan mereka bersama-sama kepada pelanggan dalam bentuk kadar faedah yang lebih tinggi dan struktur yuran yang lebih rendah. Sesetengah bank dalam talian membayar kadar faedah sebanyak 1% atau lebih pada akaun simpanan, berbanding dengan purata kadar purata sebanyak 0.06% yang ditawarkan oleh bank.

Oleh kerana tiada cawangan, anda membuat deposit melalui deposit langsung, pindahan bank atau deposit mudah alih. Sesetengah bank dalam talian menawarkan rangkaian ATM percuma yang besar dan mungkin membayar balik kepada anda untuk bayaran yang ditanggung di ATM bank lain. Jika hasil yang tinggi adalah keutamaan untuk anda dan anda selesa menjalankan sebahagian besar perniagaan anda dalam talian - dan tidak akan pergi ke cawangan - bank dalam talian boleh menjadi pilihan yang baik.

»LEBIH:Laman web kami terbaik dalam simpanan simpanan hasil dalam talian

Perbankan mudah alih membuat keuntungan

Jarang digunakan hanya lima tahun lalu, perbankan mudah alih kini menjadi kaedah pilihan untuk 12% pelanggan bank, menurut persatuan perbankan. Dengan menyambung ke bank melalui telefon mudah alih mereka, pengguna boleh mendapatkan maklumat imbangan dan pemberitahuan baki masa nyata. Pada tahun lalu, menurut Federal Reserve, 63% pengguna perbankan mudah alih memeriksa baki mereka sebelum membuat pembelian besar - dan 53% daripada mereka memutuskan terhadap pembelian berdasarkan maklumat tersebut.

Penggunaan perbankan mudah alih yang paling pesat berkembang, adalah menyimpan cek dengan kamera telefon bimbit, yang dapat menjimatkan masa dan wang gas yang akan dilakukan perjalanan ke cabang atau ATM. Memindahkan wang antara akaun dan menyediakan pembayaran bil juga ciri yang popular.

Bank berfokus mudah alih: pilihan generasi akan datang

Bagi mereka yang hidup dengan telefon pintar mereka, generasi baru pemula menawarkan kos efektif, akaun bank asas yang direka untuk digunakan terutamanya melalui aplikasi. Sesetengahnya ditujukan kepada pengguna yang tidak mempunyai akaun bank tradisional atau yang bergantung kepada perkhidmatan kewangan alternatif.

Tidak seperti bank tradisional, pemula perbankan mudah alih seperti Simple, GoBank dan Moven menawarkan akaun terhad yang boleh anda gunakan semasa dalam perjalanan. Sekiranya anda seorang pengguna digital atau peneraju awal teknologi, anda mungkin menikmati persembahan seperti alat belanjawan dan tabungan yang bertujuan untuk memperdalam penglibatan anda dengan kewangan anda.

Cabutan lain adalah bahawa perkhidmatan kewangan pared-down ini tidak mempunyai banyak caj bank tradisional seperti yuran penyelenggaraan bulanan dan yuran overdraf. Sesetengahnya direka untuk menafikan transaksi jika anda tidak mempunyai wang yang mencukupi, bukannya membiarkan anda membayar sesuatu dan kemudian mengetepikan anda dengan bayaran yang tinggi.

Kebanyakan bank mudah alih hanya dimiliki atau disokong oleh bank ahli FDIC. Ini bermakna deposit anda akan diinsuranskan sepenuhnya oleh kerajaan, seperti dengan bank tradisional.

Keselamatan perbankan digital

Institusi kewangan dan pengguna menyedari keselamatan cybersecurity berikutan pelanggaran data yang menjejaskan bank besar. Industri perbankan banyak melabur dalam teknologi keselamatan untuk kedua-dua perbankan dalam talian dan mudah alih, dan maklumat akaun anda disimpan di belakang firewall firma dan disulitkan ke standard yang kukuh.

Walaupun penipuan identiti berlaku, pengguna biasanya tidak bertanggungjawab untuk transaksi penipuan jika mereka melaporkan transaksi kepada institusi kewangan mereka dalam masa 60 hari selepas menerima penyata bulanan mereka.

Jeanne Lee adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.