Apabila Anda Boleh Bayar Tambahan untuk Insurans Hayat

Skydivers, survivors kanser dan orang yang disabitkan dengan memandu mabuk mempunyai sesuatu yang sama: Mereka semua mungkin mendapat bayaran tambahan apabila mereka membeli insurans hayat.

Status umur, kesihatan dan merokok anda adalah faktor yang paling memberi kesan kepada sebut harga insurans hayat anda apabila anda membeli dasar. Tetapi faktor-faktor lain yang menimbulkan risiko kematian boleh memacu penanggung insurans untuk mengenakan "tambahan rata" pada polisi insurans hayat anda. Tuduhan itu mungkin bersifat sementara, atau ia mungkin bertahan selagi dasar anda dilakukan.

Berikut adalah tiga senario biasa di mana syarikat insurans hayat mungkin mengenakan tambahan rata.

Caj tambahan untuk mangsa kanser

Hampir 40% daripada kita akan didiagnosis dengan kanser pada satu ketika, menurut Institut Kanser Kebangsaan. Dan dalam beberapa tahun kebelakangan ini, syarikat insurans hayat telah menjadi lebih bersedia untuk menjual kepada kanser yang selamat. Premium dan keupayaan anda untuk membeli liputan bergantung kepada diagnosis khusus anda, rawatan anda dan tempoh masa anda telah bebas daripada kanser.

Anda perlu menunggu satu hingga lima tahun untuk membeli insurans hayat setelah menyelesaikan rawatan untuk kebanyakan jenis kanser, walaupun sesetengah pesakit perlu menunggu lebih lama, menurut Pilihan Dipercayai, sebuah organisasi untuk agen insurans bebas. Sebagai contoh, wanita yang dirawat untuk kanser serviks setempat sering boleh membeli insurans hayat dengan serta-merta selepas itu, tetapi pesakit leukemia mungkin tidak dapat membeli liputan sehingga mereka telah menjalani rawatan selama 10 tahun.

Walaupun anda layak membeli liputan, penanggung insurans hayat mungkin akan mengenakan anda tambahan rata sementara. Kanser "berisiko rendah", seperti kanser kulit bukan melanoma dan kanser payu dara peringkat awal, tidak akan menghasilkan kadar insurans hayat yang lebih tinggi, menurut Pilihan Dipercayai.

[Sebut harga insurans jiwa boleh didapati melalui Alat Perbandingan Insurans Hayat laman web kami.]

Jumlah dan tempoh caj tambahan berbeza dengan ketara. Ia mungkin berkisar antara $ 5 hingga $ 20 per $ 1,000 perlindungan, menurut Jabatan Insurans Alabama. Itu menambah $ 500 hingga $ 2,000 setahun kepada kos dasar $ 100,000.

Membayar lebih banyak untuk hobi berbahaya

Melompat dari kapal terbang mungkin menyeronokkan, tetapi statistik mengatakan ia meningkatkan peluang anda untuk kematian yang tidak lama lagi - jadi anda perlu membayar lebih banyak jika anda membeli insurans hayat. Begitu juga bagi mereka yang terlibat dalam hobi berbahaya yang lain, seperti menyelam, menyelam di dalam laut dan mendaki gunung.

Skydivers biasanya membayar tambahan rata-rata $ 2.50 hingga $ 3 untuk $ 1,000 perlindungan insurans hayat jika mereka melompat tidak lebih daripada 50 kali setahun, sekurang-kurangnya $ 5 jika mereka melompat antara 50 dan 100 kali setahun, dan sehingga $ 7.50 untuk lebih daripada 100 melompat, mengikut Pilihan Dipercayai. Itulah $ 250 hingga $ 750 tambahan setahun pada dasar $ 100,000. Bergabung dengan kelab skydiving mungkin menjatuhkan anda diskaun.

Lain-lain hobi berbahaya melibatkan tambahan rata yang berbeza, menurut Perkhidmatan Insurans Archstone di Manhattan Beach, California. Semua angka adalah kos tambahan sebanyak $ 1,000 liputan.

• Penerbangan: $ 2.50 untuk juruterbang yang berumur 26 tahun yang terbang 301 hingga 600 jam setahun; $ 5 untuk mereka yang terbang lebih daripada 600 jam.
• Balon udara panas: $ 0 hingga $ 2.50.
• Hang meluncur dan paragliding: $ 2.50 hingga $ 7.50.
• Menyelam: Secara amnya $ 0 bagi mereka yang menyelam kurang dari 100 kaki; $ 3.50 hingga $ 5 untuk selaman yang lebih mendalam, bergantung kepada bilangan selaman setahun.
• Mendaki: $ 2.50 hingga $ 3.50 untuk mereka yang mendaki sehingga 13,000 kaki; $ 5 hingga $ 7.50 untuk mereka yang naik lebih tinggi.
• Perlumbaan auto: $ 2.50 untuk menyeret, pecut dan perlumbaan diubahsuai. Caj untuk jenis perlumbaan lain berbeza-beza.

Kos berlarutan selepas memandu mabuk

Sekiranya anda telah disabitkan dengan memandu mabuk dalam tempoh 10 tahun yang lalu, mengharapkan untuk membayar caj tambahan sehingga $ 7.50 untuk setiap $ 1,000 perlindungan, sama ada untuk sementara waktu atau untuk hayat polisi.

Anda boleh dinafikan liputan sama sekali jika anda mempunyai lebih daripada satu keyakinan DUI kerana anda mempunyai kemungkinan yang lebih tinggi untuk mendapatkan kemalangan maut. Sebenarnya, seorang pemandu dengan satu atau lebih dukun DUI adalah kira-kira 40% lebih cenderung untuk mengalami kemalangan maut daripada pemandu tanpa seorang pun, menurut Pentadbiran Keselamatan Lalu Lintas Kebangsaan. Dan pemanduan mabuk boleh menjadi tanda alkoholisme, yang menimbulkan risiko kematian dari jenis kemalangan atau penyakit lain.

Beli-belah untuk harga terbaik

Sekiranya seseorang penanggung insurans mencadangkan menambah tambahan rata kepada premium insurans hayat anda, jangan mengandaikan mereka semua akan. Setiap syarikat menilai risiko secara berbeza, yang membawa kepada harga variasi dan kos mana-mana tambahan rata.

Bekerjasama dengan ejen insurans hayat bebas jika anda mempunyai risiko yang boleh membawa kepada harga yang lebih tinggi. Dia boleh mengenal pasti syarikat-syarikat yang paling sesuai untuk anda.

Aubrey Cohen adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Imej melalui iStock.