Nisbah Kualifikasi Definisi & Contoh |

Apa itu:

A nisbah kualifikasi sebenarnya dua nisbah yang digunakan oleh bank untuk menentukan sama ada peminjam layak untuk gadai janji. Kedua-dua nisbah umumnya adalah:

Jumlah Pinjaman Peminjam / Pendapatan Bulanan

Jumlah Pembayaran Hutang Bulanan / Pendapatan bulanan Peminjam

Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Sebagai contoh, mari kita asumsikan bahawa Peminjam X mempunyai $ 4,000 pendapatan bulanan dan $ 30,000 hutang pelajar dan hutang kad kredit, yang mana dia membayar $ 600. Peminjam X mahu gadai janji 8%, 30 tahun, $ 250,000. Pembayaran bulanan pada gadai janji itu, termasuk cukai rumah dan harta benda pemilik rumah, berfungsi pada $ 2,200.

Menggunakan maklumat ini dan formula di atas, bank boleh menggunakan nisbah kelayakan sebagai sebahagian daripada penentuan sama ada Peminjam X adalah risiko pemberian pinjaman yang baik. Pembayaran bulanan peminjam bulanan / pendapatan bulanan = ($ 600 + $ 2,200) / $ 4,000 = 0.70

Perbelanjaan perumahan bulanan peminjam / pendapatan bulanan = $ 2,200 / $ 4,000 = 0.55

[Jika anda sudah bersedia membeli rumah, gunakan Kalkulator Kediaman kami untuk melihat apa yang pokok pembayaran bulanan dan faedah anda akan. Anda juga boleh belajar cara mengira pembayaran bulanan anda di Excel.]

Why Matters:

Nisbah kualifikasi dimaksudkan untuk mengurangkan risiko lalai bank. Setiap pemberi pinjaman mempunyai piawaiannya sendiri, walaupun peraturan praktikal adalah jumlah pembayaran hutang kepada pendapatan tidak boleh melebihi 0.36 dan perbelanjaan perumahan kepada pendapatan tidak boleh melebihi 0.28. (Peminjam X dalam contoh kita melampaui ambang ini dan dengan itu mungkin tidak akan mendapat pinjaman.) Peminjam yang tidak memenuhi ambang minimum kelayakan minimum bank-bank biasanya sama ada tidak menerima pinjaman, mesti membuat pembayaran yang lebih besar, atau harus membayar bunga yang lebih tinggi harga.