Cara Laporkan Penghasilan Permohonan Kad Kredit Anda
Kenapa Permohonan Kad Kredit dan Loan Bank Ditolak? - Cara Semak Kredit Skor
Isi kandungan:
- Apa yang dikira sebagai pendapatan
- bagi mereka berumur 21 tahun ke atas
- Bagi mereka di bawah 21 tahun
- Apa yang tidak dikira sebagai pendapatan
- Apabila penerbit menyemak pendapatan anda
- Pemodelan pendapatan
- Ulasan kewangan
- Apa yang berlaku sekiranya pendapatan anggaran anda dimatikan
- Garisan bawah
Jika anda mempunyai pekerjaan dengan gaji tahunan tetap, melaporkan pendapatan anda pada aplikasi kad kredit adalah mudah. Tetapi bagi berjuta-juta pelajar, ibu bapa yang tinggal di rumah, pekerja gaji setiap jam dan freelancer, melaporkan pendapatan tahunan jauh lebih rumit.
Anda ingin memberitahu kebenaran, tetapi aplikasi jarang menjelaskan bagaimana anda perlu mengira nombor sedemikian. Apa yang dilakukan oleh pengguna yang jujur?
Apa yang dikira sebagai pendapatan
Sebelum Akta CARD Kredit tahun 2009, seolah-olah semua orang yang mempunyai denyut nadi boleh mendapatkan garis kredit yang besar. Hari ini, itu tidak lagi berlaku. Akta KARD memerlukan peminjam untuk melanjutkan kredit hanya apabila mereka percaya peminjam mempunyai keupayaan untuk membayarnya. Pendapatan yang anda laporkan pada aplikasi kad kredit anda adalah satu cara pemiutang menentukan berapa banyak kredit yang perlu diberikan kepada anda, jika ada.
bagi mereka berumur 21 tahun ke atas
Mengikut pindaan kepada Akta KARD, peminjam lebih daripada 21 boleh menyenaraikan apa-apa pendapatan yang mana mereka mempunyai "jangkaan jangkaan akses." Definisi luas ini termasuk:
- Pendapatan peribadi
- Pendapatan dari pasangan atau pasangan
- Elaun dan hadiah
- Taburan tabung amanah
- Beasiswa dan geran
- Pengagihan dana persaraan
- Pendapatan Keselamatan Sosial
Mempunyai kanak-kanak di kolej? Lihat bagaimana anda boleh membantu mereka:
Bagi mereka di bawah 21 tahun
Peminjam berusia 18-20 boleh melaporkan hanya pendapatan bebas, yang biasanya termasuk:
- Pendapatan peribadi, termasuk elaun biasa
- Beasiswa dan geran
Sekarang, tidak ada garis panduan undang-undang tertentu mengenai bagaimana pendapatan tidak teratur perlu dikira. Tetapi secara amnya, anda hanya perlu melaporkan pendapatan yang boleh disahkan oleh pulangan cukai, surat atau beberapa dokumen lain.
"Guna akal," kata Ira Rheingold, pengarah eksekutif Persatuan Pengguna Konsumen Kebangsaan. "Jika anda tidak dapat membuktikan pendapatan wujud, anda tidak sepatutnya menyenaraikannya."
Ingat, apabila penerbit anda memberi anda had kredit berdasarkan pendapatan anda, ia bukan kejatuhan amanah. Jika anda lalai, pemiutang anda tidak akan berada di sana untuk menangkap anda; ia akan meminta kembali wangnya.
LEBIH: Kad Kredit Terbaik Investmentmatome untuk Pelajar Kolej
Apa yang tidak dikira sebagai pendapatan
Ia bukan idea yang baik untuk menyatakan wang yang dipinjam, termasuk pinjaman pelajar, sebagai pendapatan. Walaupun tidak ada undang-undang tertentu terhadapnya, laporan itu akan menentang semangat dan maksud "klausa kemampuan" dalam Akta KARD, kata Rheingold, dan boleh mencederakan kewangan anda.
"Ia hutang, ia bukan pendapatan," katanya mengenai wang yang dipinjam. "Dalam fikiran saya, ia adalah idea yang sangat buruk, bersempadan dengan yang tidak masuk akal."
Apabila pinjaman tiba, membayar baki pada kad anda dapat membuktikan kesulitan.
Apabila penerbit menyemak pendapatan anda
Kebanyakan pengeluar kad menggunakan pendapatan yang dinyatakan pengguna pada aplikasi ketika mengeluarkan kad. Tetapi dalam beberapa kes, pemiutang anda mungkin meminta anda mengesahkan pendapatan anda atau menggunakan algoritma pemodelan pendapatan untuk menganggarkan pendapatan anda, menerangkan Natalie Daukas, seorang pengurus produk kanan di Experian.
Pemodelan pendapatan
Algoritma pemodelan pendapatan, yang dihasilkan oleh biro kredit, menganggar pendapatan anda berdasarkan maklumat laporan kredit anda. Pemiutang biasanya menggunakan ini untuk menyemak semula pendapatan yang dinyatakan atau menentukan peningkatan kredit pada akaun sedia ada, kata Daukas. Bagi syarikat kad kredit, anggaran ini adalah cara mudah untuk menilai kedudukan kewangan peminjam dengan cepat, tanpa meminta akses kepada dokumen cukai dan pengesahan lain.
Ulasan kewangan
Jika anda menghabiskan banyak atau memohon beberapa kad dalam masa yang singkat, beberapa pemiutang akan menjalankan apa yang dipanggil kajian kewangan untuk mengesahkan pendapatan anda. Ulasan semacam itu mahal bagi pemiutang untuk menjalankan, walaupun, dan cenderung jarang berlaku.
Semasa kajian semacam ini, anda mungkin diminta memberikan pulangan cukai dan dokumen lain untuk mengesahkan pendapatan anda. Sekiranya anda tidak dapat membuktikan pendapatan anda yang dilaporkan, pemiutang boleh menurunkan had kredit anda atau menutup akaun anda.
Apa yang berlaku sekiranya pendapatan anggaran anda dimatikan
Anggaran pendapatan tahunan anda dengan niat baik dan datang pendek dapat difahami sepenuhnya. Mencipta pendapatan diri sendiri, sangat meningkatkan pendapatan sebenar anda atau menyenaraikan majikan yang tidak wujud, walaupun, adalah perkara yang berbeza sepenuhnya.
Sekiranya pemiutang boleh membuktikan di dalam mahkamah bahawa anda melakukan penipuan apabila memohon kad tertentu, ia boleh membuat hutang itu tidak dapat dilepaskan dalam proses muflis, kata Scott Maurer, seorang profesor klinik undang-undang pengguna di Santa Clara University. Pada masa yang sangat jarang berlaku, orang juga telah disabitkan dengan penipuan kerana berbohong tentang pendapatan mereka atas permohonan kad kredit, menyebabkan denda curam dan masa penjara.
Tetapi jika anda telah melaporkan pendapatan anda dengan sebaik-baik pengetahuan anda, jangan risau tentang perkara ini.
"Membuktikan penipuan tidak mudah, dan pengguna yang benar-benar menyenaraikan pendapatan bulanan yang berlaku tidak teratur tidak akan mendekatkan diri dengan kehilangan guaman seperti itu," kata Maurer.
Garisan bawah
Menyenaraikan semua pendapatan yang anda dapat mengakses dapat membantu anda memperolehi garis kredit yang lebih tinggi dan dengan itu lebih banyak kuasa pengeluaran. Tetapi ini tidak bermakna anda kebal dari terlalu banyak belanja. Meminjam dengan berhati-hati, cobalah untuk menghindari keseimbangan dan menyesuaikan semula anggaran anda jika anda menghadapi perubahan pendapatan yang tidak dijangka, seperti kehilangan kerja atau pemotongan gaji.
Pemiutang anda hanya akan berbuat demikian untuk menghalang anda daripada menunaikan piutang, berdasarkan pendapatan anda yang dinyatakan. Selebihnya terpulang kepada anda.
Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .
Imej melalui iStock.
