Nasihat Persaraan Dari Pakar Kewangan Bersara

Nasihat persaraan yang paling banyak mempunyai kelemahan: Ia diberikan oleh orang yang belum bersara.

Jadi, saya bertanya kepada pakar wang yang telah berhenti 9-ke-5 untuk mendapatkan nasihat terbaik tentang cara mempersiapkan persaraan.

Mereka masih menghadapi curveballs ketika giliran mereka. Membuat langkah kewangan yang betul adalah penting, kata mereka, tetapi begitu bersiap sedia secara mental, emosi dan sosial.

Anda tidak boleh merancang untuk segala-galanya

Keputusan persaraan tengah adalah ketika untuk melakukannya. Bekerja yang lebih lama dapat mengurangkan kemungkinan kehabisan wang, tetapi melambatkan persaraan terlalu lama dapat berarti hilang pada kesihatan atau persahabatan yang baik untuk menikmati sepenuhnya.

Perjumpaan itu datang kepada perancang kewangan Ahouva Steinhaus dari San Diego ketika pasangan hidupnya, Albert, meninggal dunia pada tahun lalu, sebelum dia dijadwalkan menyerahkan usahanya.

Steinhaus, 69, berkata dia bersyukur dia tidak bekerja sekarang, sambil bersedih dengan kerugian, tetapi masih tertanya-tanya apa yang mungkin terjadi jika dia memulakan proses menjual amalannya lebih awal.

"Anda tidak boleh mengetahui perkara itu," kata Steinhaus. "Ia adalah keseimbangan antara yang mahu memastikan bahawa anda mempunyai cukup socked pergi bahawa anda merasa yakin bahawa anda akan menjadi OK, dan tidak mahu menghabiskan sepanjang hidup anda bekerja."

Apa yang membantu, kata Steinhaus, mempunyai banyak rakan dan projek sokongan. Dia merombak dapurnya selepas mahu berbuat demikian selama 18 tahun, dan dia aktif dalam pelbagai sebab, termasuk San Diego EarthWorks. Dia juga tahu dari melihat pelanggan dan rakannya yang menyesuaikan diri dengan kehidupan bersara dapat mengambil sedikit masa.

"Ia seolah-olah seperti ramai orang yang meluangkan masa sedikit selepas mereka bersara untuk mengetahui bagaimana kehidupan mereka akan kelihatan," kata Steinhaus.

Dapatkan rumah persaraan anda dengan teratur

Secara teorinya, anda boleh mendapatkan pulangan yang lebih baik untuk melabur wang anda daripada membayar hipotek. Pada hakikatnya, aset terbesar anda dalam persaraan boleh menjadi rumah yang telah diubahsuai, sesuai dengan keadaan yang telah diubahsuai yang memungkinkan anda untuk mencapai umur, kata pakar celik kewangan Lewis Mandell, profesor kewangan emeritus di State University of New York, Buffalo.

Tanpa gadai janji membolehkan anda mengeluarkan kurang daripada akaun persaraan anda, yang boleh menjadikannya bertahan lebih lama, dan ekuiti anda menjadi sumber pendapatan kemudian melalui gadai janji terbalik, kata Mandell, 73, yang menulis buku terbarunya, "Apa yang harus dilakukan Adakah Apabila Saya Dapatkan Bodoh, "selepas berpindah ke Pulau Bainbridge di Washington.

Jika anda bercadang untuk berpindah, menghabiskan masa dalam komuniti baru anda sebelum anda bersara boleh membantu anda menyesuaikan diri. Perancang kewangan Bill Bengen dan isterinya, Joyce, pada mulanya membahagikan masa mereka di antara rumah mereka di San Diego dan rumah percutian mereka di La Quinta, California. Mereka akhirnya bergerak lima tahun sebelum mereka bersara.

"Kami berasa tertelan dalam komuniti sekarang," kata Bengen, 69. Ketika berpindah ke kawasan baru, dia berkata, "aneh: Anda tidak tahu siapa pun, anda tidak tahu tali. Kini kami adalah sebahagian daripada tali."

Dapatkan penasihat objektif

Bengen tidak mempunyai satu tetapi dua penasihat: pengurus pelaburan dan perancang kewangan. Beliau menghargai objektiviti mereka - dan hakikat bahawa dia tidak perlu bimbang tentang butirannya.

Tinjauan objektif pelan persaraan anda adalah penting sebelum anda bersara, kerana keputusan yang anda buat pada tahun-tahun sebelum dan selepas mungkin mempunyai akibat yang tidak dapat dipulihkan, kata perancang. Kadar penarikan terlalu besar, sebagai contoh, boleh meningkatkan peluang untuk kehabisan wang. (Bengen perlu tahu: Penyelidikannya membawa kepada "peraturan 4%" yang digunakan secara meluas dalam perancangan kewangan untuk menentukan kadar pengeluaran yang mampan.)

»Baca lebih lanjut: Bagaimana memilih penasihat kewangan

Cari cara untuk terus berhubung

Peggy Cabaniss dari Moraga, California, belajar dari pelanggan bersara yang tinggal aktif dalam bidang di mana anda diiktiraf dapat membantu mencegah perasaan bahawa anda telah kehilangan sebahagian daripada identiti anda.

"Ia sangat mudah untuk menjadi seorang pun," kata Cabaniss, 72.

Cabaniss menasihati perancang lain tentang menjual perniagaan mereka, berkhidmat di papan tiga bukan keuntungan dan bekerja di sebuah jawatankuasa yang menggalakkan lebih banyak wanita menjadi perancang kewangan.

Kejutan besar Cabaniss adalah berapa banyak dia menikmati kehidupan barunya. Sebelum dia bersara, Cabaniss menyangka kerjaya itu tidak tertekan, kerana dia menyukainya. Dalam beberapa bulan selepas menjual amalannya, walaupun dia melihat bahunya berada dalam kedudukan baru - ke bawah di mana mereka sepatutnya, bukannya ditiup di telinganya.

"Saya tidak menyedari bahawa saya merasakan begitu banyak tanggungjawab," kata Cabaniss. "Sekarang anak-anak saya berkata, 'Ibu, anda kelihatan sangat gembira.'"

Lagi dari Investmentmatome

• Pelan persaraan Maria Salam untuk mereka yang tiada selamat
• Sekiranya anda merancang untuk hidup hingga 100?
• Apa yang perlu anda ketahui mengenai gadai janji terbalik

Liz Weston adalah perancang kewangan dan kolumnis yang disahkan di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi, dan pengarang "Skor Kredit Anda." E-mel: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.