Bagaimana Wanita Yang Bersara Dengan Suami Mereka Sering Dihilangkan

Wanita yang bersara ketika suami mereka mungkin menyerahkan lebih banyak kekayaan daripada mereka sedar.

Wanita berkahwin secara keseluruhan masih berada di puncak pendapatan mereka pada usia 50-an dan awal 60-an, sementara pendapatan lelaki berkahwin sedang menurun, kata ahli ekonomi Nicole Maestas, profesor dasar penjagaan kesihatan di Harvard Medical School dan pengarang kajian baru-baru ini pendapatan pasangan dan pola persaraan.

Akibatnya, wanita yang sudah berkahwin biasanya mengorbankan lebih banyak kekayaan Keselamatan Sosial daripada lelaki yang sudah berkahwin apabila mereka bersara awal, kata Maestas, yang menganalisis Kajian Kesihatan dan Persaraan Universiti Michigan lebih daripada 20,000 orang 50 tahun dan lebih tua.

Faedah Keselamatan Sosial didasarkan pada 35 orang yang berpendapatan tinggi, jadi setiap tahun tambahan seorang wanita yang sudah berkahwin yang lebih tua dapat menggantikan tahun sebelumnya apabila pendapatannya lebih rendah atau dia meluangkan masa dari tenaga kerja - contohnya, untuk membesarkan anak-anak. Oleh kerana lelaki yang sudah tua berkahwin biasanya melewati tahun-tahun pendapatan puncak mereka, perkara yang sama tidak benar untuk mereka, Maestas dijumpai.

Tetapi wanita biasanya bersara pada masa yang sama dengan suami mereka, kata Maestas. Oleh kerana wanita dalam pasangan heteroseksual biasanya berkahwin dengan lelaki berusia dua atau tiga tahun lebih tua, ini bermakna wanita yang sudah berkahwin meninggalkan tenaga kerja pada usia muda.

Wanita menghadapi risiko tambahan

Persaraan terdahulu juga bermakna kurang masa untuk menyelamatkan persaraan yang boleh menghalang dekad. Ini sepatutnya memberikan jeda wanita, kata Jean Setzfand, naib presiden program utama untuk AARP.

"Kami hidup lebih lama. Kami menghabiskan lebih banyak tahun bersara. Ada lebih banyak tahun kita perlu mempertimbangkan pembiayaan, "kata Setzfand.

Harapan hidup yang lebih panjang wanita bermakna mereka berkemungkinan besar dapat hidup lebih lama daripada suami mereka, dan mereka lebih berisiko untuk mengatasi simpanan mereka. Wanita adalah 80% lebih mungkin daripada lelaki untuk hidup dalam kemiskinan selepas umur 65 tahun, menurut Institut Keselamatan Persaraan Kebangsaan.

Pemeriksaan Jaminan Sosial, jika mereka cukup besar, dapat menjadi penawar yang kuat untuk kemiskinan yang terlambat dalam hidup. Faedah-faedah keselamatan sosial tidak dapat dikelilingi, dikurangkan oleh penurunan pasaran saham atau dicuri oleh penipu, nota Maestas.

Kelewatan Jaminan Sosial, jika tidak bersara

Orang tidak perlu menuntut Keselamatan Sosial apabila mereka bersara, walaupun ramai yang melakukannya. Tiga puluh sembilan wanita dan 35% lelaki pada tahun 2017 difailkan pada usia paling awal, iaitu 62, menurut Pusat Penyelidikan Persaraan di Boston College. Yang mengunci mereka ke dalam cek yang jauh lebih kecil daripada jika mereka menunggu beberapa tahun.

Faedah meningkat sebanyak kira-kira 7% setiap tahun di antara umur 62 dan umur persaraan penuh, yang kini 66. Selepas itu, cek meningkat sebanyak 8% setiap tahun sehingga faedah maksima pada usia 70 tahun. Manfaat bulanan sebanyak $ 1,000 di 62 boleh melebihi $ 1,300 66 atau lebih $ 1,700 pada 70, walaupun seseorang berhenti bekerja.

Tiada pelaburan lain yang boleh menawarkan pulangan terjamin semata-mata, oleh itu para perancang sering menggalakkan pelanggan mereka untuk memanfaatkan dana persaraan lain jika itu membolehkan mereka menangguhkan tuntutan Keselamatan Sosial.

Ia bukan hanya mengenai wang

Pertimbangan kewangan hanya merupakan sebahagian daripada keputusan itu, kata perancang kewangan. Pasangan juga perlu mempertimbangkan isu-isu emosi dan psikologi yang bersara bersama atau berasingan.

"Permulaan persaraan adalah masa yang menarik, dan banyak pasangan menikmati perjalanan itu bersama-sama," kata Stephanie Mushna, perancang kewangan yang disahkan di Grand Rapids, Michigan.

Orang yang menghampiri umur persaraan sering menyedari bahawa masa mereka di bumi, dan kesihatan mereka yang baik, tidak akan kekal selama-lamanya. Itu boleh membuat ia lebih sukar untuk melekatkannya, terutamanya jika ia berada di tempat kerja yang mereka tidak suka. Tetapi bekerja walaupun satu atau dua tahun lebih lama boleh memberi kesan dramatik terhadap daya maju pelan kewangan pasangan dan jumlah yang mereka boleh belanjakan dalam persaraan, kata perancang.

Pilihan lain melangkah ke pekerjaan tekanan rendah atau yang lebih fleksibel. Daripada melakukan perjalanan sepenuh masa dengan pasangan yang telah bersara, para isteri boleh menjadualkan beberapa percutian yang panjang, Setzfand mencadangkan.

Yang mengandaikan, sudah tentu, wanita boleh mencari pekerjaan sedemikian. Ramai wanita yang paling bergantung pada Keselamatan Sosial mungkin dikunci dalam pekerjaan dengan sedikit kelonggaran, katanya. Kebimbangan dan penjagaan kesihatan untuk ahli keluarga juga boleh mendorong wanita keluar dari tenaga kerja lebih awal daripada yang mereka harapkan.

Maestas memahami bahawa tidak setiap wanita yang sudah berkahwin mahu atau akan dapat terus bekerja, tetapi dia berharap penyelidikannya akan sekurang-kurangnya pasangan yang pantas untuk membincangkan pilihan mereka.

"Ia sering masuk akal sekurang-kurangnya menangguhkan tuntutan Keselamatan Sosial," kata Maestas. "Tetapi tidak ada jawapan yang betul untuk semua orang."

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.