Sediakan untuk Persaraan Sekarang Dengan Senarai Semak Ini
Mitos-Mitos GCR. WAJIB TAHU!!!
Isi kandungan:
- 1. Buat rancangan keluar anda
- 2. Kira berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara
- Adakah anda berada di landasan yang betul untuk bersara?
- 3. Tentukan sumber pendapatan persaraan anda
- 4. Merancang perbelanjaan yang tidak menyenangkan
- 5. Tweak strategi pelaburan anda
- 6. Dapatkan dokumen undang-undang anda
- 7. Semak semula senarai semak anda sebagai persaraan
- Dan adakah pensiun masih tahun?
- Apa yang akan datang?
- Cari pembekal IRA terbaik
- Bagaimana untuk kiraan nilai bersih anda
- Belajarlah bagaimana untuk menjimatkan $ 1 juta untuk persaraan
Anda membuat senarai belanja apabila anda pergi ke kedai runcit dan senarai pembungkusan sebelum bercuti - tetapi bagaimana dengan senarai tugasan untuk perancangan persaraan? Mungkin tidak banyak.
Di dunia yang ideal, anda akan mula merancang untuk bersara pada hari pertama kerja sepenuh masa pertama anda. Tetapi jika anda bermain menangkap seperti kebanyakan orang di dunia nyata, terdapat beberapa langkah penting yang anda boleh - dan harus - ambil hari ini untuk memastikan anda mempunyai persaraan yang berjaya dan berkekalan.
1. Buat rancangan keluar anda
Dalam usia 20-an, hampir mustahil untuk membayangkan bagaimana kehidupan akan menjadi seperti dalam sedekad, apatah lagi 40 tahun di jalan. Tetapi jika matlamat anda berhenti bekerja, anda perlu meluangkan masa untuk membangun strategi untuk sampai ke sana.
Ramai orang menganggap usia persaraan mereka akan berada di suatu tempat dalam beberapa tahun dalam standard lama: 65. Tetapi itu bukan pendekatan satu-saiz-semua. Sama ada anda "hidup untuk bekerja" jenis atau mempunyai lebih banyak "kerja untuk hidup" minda, jawab dua soalan yang sangat asas:
- Bilakah anda mahu bersara?
- Bagaimanakah anda mahu menghabiskan persaraan?
Sekiranya matlamat anda berhenti kerja, anda perlu meluangkan masa untuk membangun strategi untuk sampai ke sana.
Jawapan anda kepada soalan-soalan ini mungkin berubah seiring dengan usia, bersama dengan situasi kewangan anda dan falsafah anda dalam kerja sepenuh masa. Sekiranya anda mahu keluar dari 9-ke-5 mengisar sebelum orang ramai, tumpuan untuk mencapai keputusan yang melampau untuk bersara awal.
Jika anda bercadang untuk beralih secara beransur-ansur dari kerja sepenuh masa ke dalam persaraan sepenuh masa, yang mungkin memerlukan perancangan tambahan untuk ketika Anda akan mengambil manfaat Sosial Jaminan, misalnya.
2. Kira berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara
Strategi persaraan yang telah anda buat akan dapat dicapai hanya jika anda mampu membuatnya menjadi kenyataan. Peraturannya ialah anda memerlukan sekurang-kurangnya 70% pendapatan semasa anda bersara, tetapi wawasan kehidupan pasca kerja anda memerlukan lebih sedikit wang.
Kalkulator persaraan seperti yang di bawah boleh menganggarkan keperluan kewangan anda dan membantu mengenal pasti sebarang jurang pendanaan yang berpotensi. Ia juga boleh membolehkan anda dengan cepat melihat bagaimana tweak kecil - mencukur beberapa tahun dari umur persaraan anda atau rampingkan jumlah simpanan bulanan - boleh menjejaskan trajektori anda. Buatlah ritual tahunan (sekurang-kurangnya) untuk mengira kemajuan anda supaya anda boleh membuat sebarang pelarasan yang diperlukan untuk pelan persaraan anda.
Adakah anda berada di landasan yang betul untuk bersara?
saya adalah tahun, pendapatan isi rumah saya dan saya mempunyai simpanan semasa .on laman web Investmentmatome3. Tentukan sumber pendapatan persaraan anda
Seperti mana-mana belanjawan, pertimbangkan kedua-dua wang masuk dan wang keluar.
Bagi Mike Piershale, seorang perunding kewangan dan presiden Piershale Financial Group di Crystal Lake, Illinois, bekerja dengan pelanggan baru bermula dengan menjalankan apa yang dia bercanggah sebagai "ibu kepada semua laporan": analisis aliran wang tunai persaraan. Laporan ini mengenal pasti setiap sumber pendapatan persaraan yang mungkin di masa hadapan, bersama-sama dengan perbelanjaan (lebih banyak di bawah).
Walaupun anda boleh mula menerima manfaat Jaminan Sosial setakat 62, melambatkan sehingga umur 70 bermakna anda akan menerima lebih banyak wang untuk sepanjang hayat anda.
Sumber utama pendapatan persaraan kebanyakan orang adalah wang yang mereka kumpulkan semasa bekerja - seperti 401 (k), IRA atau pencen. Jumlah yang anda kumpulkan akan bergantung kepada faktor seperti pendapatan anda, berapa awal (dan seberapa agresif) anda mula menyimpan dan kemurahan hati bagi pelan pencapaian atau manfaat pencen majikan anda.
Keselamatan Sosial adalah satu lagi sumber pendapatan penting bagi ramai pesara, dan manfaat bulanan anda adalah berdasarkan 35 tahun pendapatan tertinggi anda. Tetapi apabila anda memutuskan untuk memulakan manfaat menarik akan membuat perbezaan penting: Walaupun anda boleh mula menerima manfaat Jaminan Sosial seawal 62, melambatkan sehingga umur 70 bermakna anda akan menerima lebih banyak wang setiap tahun untuk sepanjang hayat anda.
Untuk melihat di mana nombor anda berdiri, jalankan laporan Keselamatan Sosial, yang menghuraikan rekod pendapatan anda, serta anggaran untuk faedah persaraan, kecacatan dan selamat yang anda dan keluarga anda layak.
4. Merancang perbelanjaan yang tidak menyenangkan
Sangat mudah untuk tergelincir ke mod lonaz, membayangkan masa depan anda sendiri menikmati hobi kegemaran atau perjalanan apabila anda bersara. Tetapi persaraan bukan semua keseronokan dan permainan. Anda akan memerlukan wang untuk menampung perbelanjaan - memikirkan cukai, insurans dan perumahan - atau daydreams anda berisiko menjadi hanya itu.
Pertimbangkan cara perbelanjaan anda mungkin timbul pada masa hadapan untuk mengelakkan kejutan datang bersara.
Kajian baru-baru ini yang bukan pesara mendapati bahawa 53% telah memikirkan tentang kegiatan riadah, berbanding hanya 34% yang menganggap apa yang akan mereka bayar dalam cukai, menurut Wells Fargo / Gallup Investor dan Index Optimis Persaraan. Lebih daripada satu perempat responden yang bersara pada kajian yang sama berkata penjagaan kesihatan, perbelanjaan hidup dan cukai mereka lebih tinggi dari yang mereka jangkakan.
Ya, kami mengatakan bahawa anggaran untuk sekurang-kurangnya 70% dari pendapatan Anda saat ini adalah peraturan umum yang baik. Tetapi, penting untuk mempertimbangkan cara perbelanjaan anda mungkin meningkat pada masa hadapan untuk mengelakkan kejutan datang bersara. Mulakan dengan menjawab soalan-soalan berikut:
- Cukai. Bagaimanakah sumber pendapatan persaraan anda akan dikenakan cukai? Ingat, jika anda akan menarik dari 401 (k) atau IRA tradisional, pengedaran itu akan dikenakan cukai pendapatan, tetapi pengedaran dari Roth IRA tidak akan. Apa cukai lain yang akan anda bayar dalam persaraan?
- Insuran kesihatan. Bagaimana anda bercadang untuk mendapatkan insurans (kebanyakan orang menjadi layak untuk Medicare pada usia 65 tahun), dan apakah anggaran kosnya?
- Perumahan. Adakah anda merancang untuk tinggal di rumah semasa anda atau bergerak di tempat lain? Apakah perbelanjaan yang berkaitan dalam kedua-dua senario?
- Insurans penjagaan jangka panjang. Anda mungkin mengalami dua fasa persaraan - satu ketika anda sedang aktif dan satu lagi apabila kesihatan anda menjadi lemah. Bagaimana anda merancang untuk yang terakhir?
5. Tweak strategi pelaburan anda
Pilihan-pilihan remaja anda mungkin tidak masuk akal apabila anda lebih tua, dan itu juga berlaku untuk strategi pelaburan anda. Sebagai pendekatan persaraan, laraskan pegangan dalam portfolio anda untuk melindungi telur sarang yang anda telah menghabiskan beberapa dekad yang terkumpul.
Pakar biasanya mengesyorkan bahawa pelabur yang lebih tua memasuki pendedahan mereka kepada aset yang lebih berisiko (seperti saham) yang memihak kepada aset yang lebih selamat (seperti bon), tetapi sejauh mana anda melakukannya adalah pilihan peribadi. Pesara tidak perlu mengelakkan pasaran saham sama sekali, tetapi anda harus memastikan portfolio anda bervariasi dengan baik untuk meminimumkan risiko. Dan jangan lupa, seperti yang telah mengambil masa beberapa dekad untuk mengumpulkan kekayaan itu, anda boleh melukis pendapatan ini selama beberapa dekad dalam persaraan.
Ramai pelan persaraan yang ditaja oleh majikan menawarkan dana persaraan sasaran sasaran, yang mengautomasikan tugas ini berdasarkan apabila anda telah menyatakan bahawa anda merancang untuk bersara. Jika tidak, merancang untuk meninjau semula strategi pelaburan anda sekurang-kurangnya sekali setahun.
6. Dapatkan dokumen undang-undang anda
Selepas bertahun-tahun membelanjakan simpanan, anda pasti memastikan bahawa wang itu ditangani seperti yang anda mahukan selepas anda mati atau jika anda menjadi tidak berkesudahan. Selamat datang ke perancangan harta tanah.
Selepas bertahun-tahun membelanjakan simpanan, anda pasti memastikan bahawa wang itu ditangani seperti yang anda mahukan selepas anda mati atau jika anda menjadi tidak berkesudahan.
Sama seperti anda telah membuat inventori pendapatan dan perbelanjaan persaraan anda, anda perlu mengambil kira aset ketara, termasuk hartanah, kenderaan dan koleksi, dan aset tidak ketara seperti pelaburan, polisi insurans hayat dan rancangan persaraan. Sebaik sahaja anda menganggarkan nilai aset ini, anda perlu memutuskan bagaimana anda mahu ini diedarkan dan kepada siapa.
Item lain dalam senarai tugasan sah anda hendaklah termasuk:
- A will. Dokumen rasmi ini menentukan keinginan anda untuk bagaimana urusan anda akan ditangani, di antara arahan lain. Pastikan anda mengemas kini secara tetap seperti yang diperlukan.
- Hidup akan. Arahan perubatan ini memperincikan pilihan anda untuk rawatan perubatan jika anda tidak dapat membuat keputusan, termasuk menunjuk kuasa wakil untuk keputusan tersebut.
- Sebuah amanah. Ini mungkin tidak masuk akal untuk semua orang, tetapi ia dapat memastikan aset anda dipindahkan ke benefisiari yang anda pilih, melewati proses pengadilan.
7. Semak semula senarai semak anda sebagai persaraan
Kehidupan bergerak dengan cepat, dan jika anda tidak berhenti untuk menilai semula seketika, anda boleh terlepas beberapa tujuan anda. Kami telah membincangkan perkara-perkara yang perlu dilakukan di sini, tetapi senarai ini mungkin tidak lengkap untuk keperluan anda dan tidak boleh dilihat sebagai tugas satu kali.
Sebaliknya, tentukan kebiasaan memeriksa kemajuan anda ke arah persaraan dan bagaimana matlamat atau keperluan anda telah beralih dari masa ke masa. Lagipun, situasi keluarga dan kewangan anda mungkin akan berubah - dan juga rancangan persaraan anda.
Dan adakah pensiun masih tahun?
Sekiranya anda jenis go-getter yang membaca artikel seperti ini sebelum bersara, anda mempunyai pilihan untuk membuat perubahan kecil hari ini yang boleh membebankan besar pada saat anda meninggalkan tenaga kerja.
Perkara yang paling besar yang boleh dilakukan oleh orang hari ini adalah untuk menjimatkan lebih banyak wang.
Mike Piershale, perunding kewangan dan presiden kewangan Piershale Financial GroupIa kelihatannya mudah sekali, tetapi lebih banyak wang yang anda simpan hari ini, telur telur anda yang gemuk. Walaupun menyumbang tambahan $ 20 kepada 401 (k) anda setiap minggu boleh menambah sehingga $ 100,000 tambahan dalam akaun anda lebih dari 30 tahun, terima kasih kepada bunga yang kompaun.
Memandangkan kelebihan cukai mereka, 401 (k) s dan IRA adalah tempat terbaik untuk mengutamakan simpanan tambahan. Pastikan anda memberi sumbangan sekurang-kurangnya wang yang cukup kepada pelan persaraan yang ditaja oleh majikan anda untuk menerima apa-apa dolar sepadan yang ditawarkan oleh syarikat anda. Kemudian membiayai IRA untuk memanfaatkan pilihan pelaburan yang lebih luas dengan yuran berkaitan yang lebih rendah. Jumlah maksimum yang boleh anda sumbangkan kepada keduanya ialah $ 24,000 jika anda berusia di bawah 50 tahun dan $ 31,000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih.
"Perkara yang paling besar yang boleh dilakukan hari ini adalah untuk menyelamatkan lebih banyak wang," kata Piershale.
