Persaraan: Musim Percutian ini, Pertimbangkan Roth IRA -

Semasa anda membuat belanjawan hadiah Krismas untuk anak-anak, pasangan anda atau pembawa e-mel anda (yang, dengan cara itu, secara sah terhad kepada nilai tunai tidak lebih daripada $ 20), pertimbangkan untuk memberikan diri anda Roth IRA.

Jika volum carian Google adalah petunjuk, Christmastime memulakan musim yang tinggi untuk berbelanja secara dalam talian untuk akaun persaraan individu yang unik ini. Analisis Investmentmatome menunjukkan carian untuk puncak "Roth IRA" ke dalam tahun baru, kemudian puncak lagi lebih hampir pada bulan April. Mengapa? Peraturan kerajaan boleh bermain Scrooge dengan pekerja pos anda, tetapi IRS membenarkan sumbangan Roth IRA untuk tahun cukai 2016 sehingga tarikh akhir pemfailan cukai (18 April, 2017).

Akhir tahun ini adalah masa yang semulajadi bagi mereka yang sudah mempunyai IRA Roth - dan yang menerangkan lebih daripada 1 dalam 4 penabung persaraan, menurut satu kajian pada tahun 2015 - untuk memeriksa anggaran mereka dan melihat sejauh mana mereka dapat menyumbang ke arah had tahunan $ 5,500 ($ 6,500 jika 50 atau lebih tua).

Masa tambahan untuk membuat sumbangan adalah hadiah. Kalkulator Roth IRA boleh membantu membuang masa sekarang.

Berikan beberapa butiran peribadi seperti usia, pendapatan dan baki Roth IRA sedia ada, jika ada, ke dalam kalkulator untuk melihat berapa banyak sumbangan tersebut boleh bernilai oleh persaraan. Beri perhatian khusus kepada penjimatan cukai - kerana itulah satu perkara yang membuat khas Roth IRA. Kerana anda membayar cukai didahulukan pada Roth IRA, sumbangan anda tidak dapat mengurangkan jumlah cukai yang anda bayar sekarang, tetapi pengeluaran adalah bebas cukai.

Sebagai contoh, jika seorang wanita yang sudah berkahwin berusia 35 tahun memperoleh $ 80,000 setahun melaburkan had $ 5,500 sehingga dia bersara pada 67, dia boleh mempunyai simpanan sebanyak $ 518,000, dengan mengandaikan pulangan tahunan sebanyak 6%. Tetapi tidak seperti IRA tradisional, semua pengeluaran pasca persaraan adalah bebas cukai. Penjimatan cukai itu akan melebihi $ 130,000.

Seperti semua produk pelaburan, lebih cepat wang anda dilaburkan, semakin banyak manfaat pengkompaunan. Jika, sebagai contoh, seorang wanita tunggal berusia 25 tahun yang memperoleh $ 60,000 setahun membuat sumbangan penuh Roth IRA setiap tahun, dia boleh mempunyai $ 1 juta yang diselamatkan oleh persaraan pada usia 67, dengan penjimatan cukai hampir $ 340,000.

Perlu diingat bahawa kerajaan menetapkan had pendapatan untuk Roth IRA. Amaun yang boleh anda sumbangkan akan dikurangkan pada $ 117,000 dalam pendapatan untuk pembayar cukai tunggal dan pada $ 184,000 untuk pasangan suami isteri yang mengajukan bersama.

Pastikan Roth IRA tidak membuat rancangan persaraan - pakar mengesyorkan menjimatkan 15% daripada pendapatan anda untuk bersara, dan sumbangan maksimum Roth sebesar $ 5,500 setahun tidak mencukupi bagi kebanyakan penerima untuk memenuhi matlamat tersebut. Walau bagaimanapun, tidak ada batas mengenai berapa banyak yang anda boleh berikan kepada Roth dari akaun persaraan lain, walaupun peralihan itu tertakluk kepada cukai negeri dan persekutuan.

Dan bergantung pada situasi anda, anda mungkin ingin mengutamakan penjimatan di arena lain: Jika anda mempunyai 401 (k) yang menawarkan dolar yang padan dan anda tidak menyumbang cukup untuk mendapatkannya semua, contohnya, di sinilah anda harus bermula. Dan pelajari mengenai perbezaan antara Roth dan IRA tradisional untuk lebih memahami sama ada Roth IRA adalah tepat untuk anda.

Sekiranya, wang tunai yang anda letakkan ke arah Roth IRA hari ini akan menjadi hadiah yang akan anda nikmati setiap kali anda menarik diri dalam persaraan.

Kevin Voigt adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.