16 Tips Wang untuk Kelas 2016

Selepas anda menamatkan pengajian dari kolej, anda mungkin merasa seperti anda berpura-pura menjadi "orang dewasa sebenar." Anda telah menghabiskan beberapa tahun mengikuti jalan yang telah diturap dengan jelas, dan kini tidak jelas cara menavigasi wilayah yang belum dipetakan: pekerjaan sepenuh masa baru, bergerak ke tempat anda sendiri, dan berurusan dengan pinjaman pelajar anda.

Tetapi anda tidak perlu berpura-pura - anda boleh mendapat banyak perbatuan daripada mempelajari beberapa asas kewangan peribadi. Berikut adalah peta jalan untuk menguruskan wang anda selepas kolej: membina kerjaya, berurusan dengan hutang pelajar, melabur masa depan anda, mewujudkan kredit, dan banyak lagi.

Kerjaya dan belanjawan

1. Rundingkan tawaran kerja pertama anda.

Anda mungkin merasa tidak selesa merundingkan tawaran kerja pertama anda, dan itu semula jadi. Tetapi ketahui ini: Kebanyakan majikan mengharapkannya. Lebih daripada 80% daripada majikan sanggup atau sanggup membayar lebih daripada tawaran awal mereka, menurut kaji selidik 2015 sebanyak 708 majikan oleh Investmentmatome dan merekrut Looksharp platform. Dan walaupun majikan mengatakan "tidak," ia mungkin akan mengagumi keyakinan yang diperlukan untuk bertanya.

»LEBIH: Panduan rundingan gaji

2. Hidupkan belanjawan pelajar kolej untuk beberapa tahun lagi.

Anda sudah biasa hidup seperti pelajar kolej yang miskin, jadi hidup sedikit di bawah kemampuan anda walaupun selepas anda menduduki tugas pertama anda. Sekiranya anda boleh mengehadkan perjalanan membeli-belah dan makanan yang mahal untuk beberapa tahun lagi, anda akan mempunyai wang tambahan untuk membina asas kewangan yang anda perlukan: dana kecemasan dan akaun persaraan (lebih lanjut mengenai perkara-perkara ini kemudian).

»LEBIH: Cara membina anggaran

3. Menyelidiki kos hidup di bandar baru anda.

Jika anda berpindah ke bandar baru, gunakan kos kalkulator yang tinggal untuk melihat apa yang boleh anda harapkan untuk membayar perumahan, barangan runcit dan pengangkutan. Gunakan anggaran tersebut untuk membuat anggaran yang realistik dan faktor dalam ketika anda sedang merundingkan gaji anda.

4. Pergi ke sekolah gred? Pertimbangkan kos.

Pelajar siswazah sering membayar lebih daripada mahasiswa untuk pinjaman pelajar. Kadar faedah pinjaman tak bersubsidi langsung persekutuan untuk tahun sekolah 2015-16 adalah 5.84% untuk siswazah siswazah dan 4.29% untuk siswazah. Walau bagaimanapun, grad sekolah boleh bernilai pelaburan jika mendapat gelaran kedua meningkatkan potensi pendapatan anda untuk mengimbangi kos.

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar untuk graduan sekolah

Pinjaman pelajar

5. Kenali pinjaman pelajar anda.

Anda sepatutnya dapat menjawab soalan-soalan ini mengenai hutang pelajar anda: Adakah anda mempunyai pinjaman persekutuan atau swasta? Siapa penyedia pinjaman anda? Apakah kadar faedah anda? Jawapan anda memberi kesan kepada pelan pelan dan program pengampunan yang anda layak untuk, syarikat mana yang akan anda bayar, dan bagaimana anda harus memprioritaskan membayar hutang anda. Semak Sistem Data Pinjaman Siswa Kebangsaan untuk maklumat mengenai pinjaman persekutuan anda. Jika anda mempunyai pinjaman peribadi, anda akan mendengar dari pemberi pinjaman anda secara langsung.

6. Bayar sebarang faedah pinjaman pelajar yang terakru.

Kebanyakan pinjaman pelajar memberikan anda tempoh enam bulan terima kasih di antara ketika anda lulus dan apabila anda mula membuat pembayaran. Dan melainkan anda mempunyai pinjaman langsung bersubsidi persekutuan atau pinjaman Perkins, faedah telah terakru semasa anda berada di sekolah. Faedah itu akan dipermodalkan, atau ditambahkan pada baki anda, pada akhir tempoh tangguh anda, meningkatkan jumlah bunga yang akan anda bayar. Untuk mengelakkannya, bayar bunga terakru sebelum pembayaran pertama anda perlu dibayar.

7. Memahami opsyen pembayaran pinjaman pelajar anda.

Jika anda sedang berusaha untuk membiayai pinjaman pelajar persekutuan anda, terdapat empat pelan pembayaran balik yang berpotensi pendapatan yang dapat menurunkan bayaran bulanan anda. Setiap pelan menetapkan pembayaran bulanan anda pada peratusan pendapatan anda dan memaafkan baki pinjaman anda yang masih tersisa selepas anda membuat pembayaran selama 20 atau 25 tahun. Walau bagaimanapun, pelan yang didorong oleh pendapatan juga meningkatkan jumlah faedah yang anda akan bayar. Rancangan ini hanya tersedia untuk peminjam dengan pinjaman persekutuan. Sekiranya anda mempunyai pinjaman peribadi, tanyakan servicer anda mengenai pilihan pembayaran balik yang ada kepada anda.

8. Biarkan majikan anda membantu anda membayar hutang pelajar anda.

Jika anda bekerja untuk kerajaan atau bukan untung dan mempunyai pinjaman pelajar persekutuan, anda layak mendapat pinjaman tersebut setelah 10 tahun membuat pembayaran menerusi program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Di samping itu, beberapa majikan swasta, termasuk PricewaterhouseCoopers dan Fidelity Investments, kini menawarkan untuk membayar sebahagian daripada pinjaman pekerja.

»LEBIH: Panduan laman web kami untuk pengampunan pinjaman pelajar

Simpanan dan pelaburan

9. Membina akaun simpanan kecemasan.

Sekurang-kurangnya, anda perlu mempunyai $ 500 untuk kos yang tidak dijangka, seperti pembaikan kereta yang tidak dirancang atau menggantikan telefon yang hilang. Idealnya, anda harus mempunyai lebih banyak - perbelanjaan hidup tiga hingga enam bulan - sekiranya anda kehilangan pekerjaan anda. Simpan wang dalam akaun simpanan dan tambahkan semula itu semasa anda menggunakannya.

10. Mula memikirkan persaraan sekarang.

Persaraan mungkin merupakan perkara terakhir di fikiran anda apabila anda mula memasuki pasaran pekerjaan, tetapi mengetahui tentang keajaiban kepentingan kompaun mungkin mengubah lagu anda. Terdapat dua cara utama untuk menyimpan: 401 (k) s dan akaun persaraan individu, dikenali sebagai IRA. Bertujuan untuk akhirnya menyumbang 15% daripada setiap gaji kepada simpanan persaraan, tetapi ia adalah OK untuk pintar kecil. Melabur sedikit pada 20-an anda adalah lebih baik daripada menunggu sehingga lewat dalam hidup.

11. Ambil kesempatan daripada pertandingan 401 (k) jika ditawarkan.

A 401 (k) adalah akaun pelaburan persaraan yang ditaja oleh majikan. Anda boleh menetapkannya supaya sebahagian daripada gaji anda akan masuk ke dalam akaun. Banyak majikan akan memadankan apa yang anda sumbangkan sehingga jumlah tertentu, dan itu adalah wang percuma untuk anda. Jika majikan anda menawarkan perlawanan, sumbangkan sekurang-kurangnya sehingga jumlah itu setiap bulan untuk memaksimumkan simpanan anda.

12. Buka IRA Roth.

Jika anda tidak mempunyai pekerjaan yang menawarkan 401 (k), anda boleh membuka IRA. IRA Roth (bertentangan dengan IRA tradisional) biasanya merupakan pilihan terbaik untuk graduan baru-baru ini kerana anda akan membayar cukai pada wang sekarang, sebelum ia berkembang, dan bukannya apabila anda menarik diri dalam persaraan. Walaupun anda mempunyai 401 (k), anda harus mempertimbangkan membuka IRA selepas anda menyumbang sehingga peratusan maksimum majikan anda akan cocok untuk mengembangkan simpanan anda.

Kredit dan banyak lagi

13. Dapatkan kad kredit untuk mula membina kredit yang baik.

Anda memerlukan kredit yang baik untuk melakukan perkara yang paling berkaitan dengan wang, seperti menyewa sebuah apartmen, mendapatkan pinjaman kereta dan juga mendaftar untuk pelan telefon bimbit. Mula membuat kredit yang baik dengan mendapatkan kad kredit dan membayar baki anda setiap bulan. Anda mungkin perlu memulakan dengan kad selamat, sebagai pengguna yang dibenarkan pada kad ibu bapa atau dengan kad kredit yang ditandatangani bersama sehingga anda membina sejarah kredit yang mencukupi untuk memenuhi syarat untuk kad anda sendiri.

»LEBIH: Bagaimana untuk membina kredit

14. Pelajari cara menyemak laporan kredit anda.

Laporan kredit anda adalah rekod kad kredit dan pinjaman yang anda miliki, betapa curangnya anda membuat pembayaran hutang itu dan pihak yang telah memeriksa kredit anda (berfikir: peminjam, tuan tanah dan penanggung insurans). Kebiasaan yang baik untuk menyemak laporan kredit anda secara berkala untuk mengetahui apa yang ada pada mereka dan memastikan tidak ada kesilapan. Anda boleh mendapatkan tiga laporan percuma setiap tahun - satu dari setiap tiga biro kredit utama - di AnnualCreditReport.com.

15. Masuk ke dalam akaun semak anda.

Sekiranya anda mempunyai akaun bank pelajar, bank anda boleh menukarnya ke akaun semak yang tidak sah setelah anda lulus. Itu boleh meletakkan anda di cangkuk untuk bayaran tambahan, seperti caj perkhidmatan bulanan, yang diketepikan dengan akaun pelajar. Mengkaji semula keperluan perbankan anda dan tentukan sama ada masuk akal untuk tetap dengan bank yang sama atau membuka akaun periksa di tempat lain. Dalam membuat keputusan anda, pertimbangkan yuran, akses ATM dan keperluan baki minimum.

16. Dapatkan insurans penyewa.

Sekiranya anda menyewa sebuah apartmen yang dirompak atau rosak, ia akan menanggung kerugian anda - melainkan jika anda mempunyai insurans penyewa. Kos premium purata $ 188 setahun, menurut data 2013 dari Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan, tetapi itu adalah harga yang kecil untuk membayar ketenangan fikiran. Jika perkara yang tidak dijangka berlaku, barang peribadi anda akan dilindungi.

Langkah seterusnya

Cuba gunakan petua ini untuk membuat senarai matlamat kewangan peribadi anda, dan semak setiap item apabila anda melakukannya. Tidak lama lagi, anda akan merasa terkawal dalam kewangan anda, dan anda boleh meneruskan ke sesuatu yang lebih menyeronokkan: menikmati kehidupan 20-sesuatu.

Teddy Nykiel adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.