Robo-Advisor Betterment Menambah Touch Manusia

Trend baru di kalangan penasihat robo mungkin nasihat manusia.

Peningkatan, penasihat mercu bebas terkemuka dengan lebih daripada $ 7.3 bilion dalam aset di bawah pengurusan, hari ini mengumumkan bahawa ia akan menawarkan dua pelan perkhidmatan baru, baik dengan akses kepada satu pasukan perancang kewangan bersertifikat dan penasihat pelaburan. Syarikat juga menukar harga untuk penawaran digital yang sedia ada, bergerak dari struktur yuran bertingkat kepada yuran pengurusan rata sebanyak 0.25% setahun.

Perkhidmatan baru mempunyai yuran yang lebih tinggi, minimum yang lebih tinggi

Walaupun pelabur pelabur masih dibina dan diuruskan oleh algoritma komputer, pelanggan yang memilih untuk perkhidmatan baru - yang syarikat itu memanggil Betterment Plus dan Betterment Premium - juga akan mempunyai akaun mereka yang dipantau oleh pasukan itu.

Pelanggan Betterment Plus akan dapat meminta panggilan perancangan kewangan tahunan dengan penasihat; Premium Betterment termasuk akses telefon tanpa had kepada penasihat. Kedua-dua perkhidmatan itu akan termasuk e-mel yang tidak terhad, kata Alex Benke, naib presiden perancangan kewangan dan nasihat Betterment, yang juga menyatakan bahawa pasukan dapat secara proaktif menjangkau pelanggan.

"Pasukan ini dapat memberikan nasihat keadaan tertentu dan melakukan pemantauan proaktif terhadap akaun. Sebagai contoh, jika anda cuba meluangkan masa di pasaran dan bukannya mengambil nasihat peruntukan yang disyorkan, kami akan secara proaktif menjangkau anda melalui e-mel dan bertanya mengapa. Dalam tawaran digital, anda dapat melihat sama ada anda terlalu agresif atau terlalu konservatif, tetapi anda perlu log masuk untuk melakukannya."

Perkhidmatan ini mempunyai yuran pengurusan yang lebih tinggi dan minimum akaun daripada tawaran semasa: Betterment Plus memerlukan $ 100,000 dan mengenakan yuran tahunan sebanyak 0.40% aset yang diurus; Premium Betterment mempunyai baki minimum $ 250,000 dan bayaran pengurusan sebanyak 0.50%. Pelan sedia ada syarikat kini akan dipanggil Betterment Digital, dengan bayaran flat baru sebanyak 0.25%. Perkhidmatan itu akan terus tidak mempunyai keperluan baki minimum.

Sebelum ini, Betterment mengenakan yuran pengurusan berperingkat berdasarkan baki akaun; Struktur harga sangat menarik kepada pelanggan dengan baki lebih dari $ 100,000, yang membayar hanya 0.15%, salah satu yuran pengurusan terendah di kalangan penasihat robo. Pelanggan tersebut diberitahu menerusi e-mel mengenai kenaikan yuran, dan akan terus membayar 0.15% sehingga 1 Jun, kata syarikat itu.

Bagi ketiga-tiga pelan ini, Betterment tidak akan mengenakan yurannya pada bahagian baki akaun yang lebih dari $ 2 juta, walaupun purata akaun Betterment memegang hanya $ 32,000. Benke mengatakan pelanggan dapat bergerak di antara rancangan kerana keperluan mereka berubah.

Pivot kembali ke arah nasihat manusia

Tawaran pelan baru yang baik adalah sebagai tindak balas terhadap permintaan pelanggan, kata Benke. "Oleh kerana asas pelanggan kami telah menjadi lebih tua dan lebih kaya dari masa ke masa, kami mempunyai soalan yang mengatakan bahawa alat kami tidak semestinya menjawab. Kami terus membina penawaran layan diri dari masa ke masa, tetapi ini membantu jenis pelanggan yang mahu bantuan atau pengesahan tambahan daripada seseorang yang mereka lakukan dengan betul."

Beberapa penasihat dalam talian dilancarkan sebagai perkhidmatan hibrid, menggabungkan algoritma komputer dan penasihat manusia dari awal. Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard adalah yang paling ketara; pelanggan ada ditawarkan satu pasukan penasihat sehingga baki akaun mereka melebihi $ 500,000, di mana mereka ditugaskan sebagai penasihat khusus. Walaupun perkhidmatan itu dimulakan dengan menggantikan tawaran warisan, Vanguard Asset Management Services, ia telah menyaksikan pertumbuhan yang berterusan dan mempunyai aset bernilai $ 47 bilion di bawah pengurusan.

Juga di dalam ruang adalah Modal Peribadi, yang mengenakan 0.89% untuk akaun di bawah $ 1 juta tetapi menawarkan penasihat kewangan yang berdedikasi dan bukan nasihat pusingan dari pasukan. Portfolio Fidelity Go dibina, dipantau dan disusun semula oleh pasukan di penasihat pelaburan institusi, walaupun penasihat tersebut tidak tersedia untuk soalan-soalan klien.

Benke berkata apa yang membezakan tawaran baru Betterment adalah status bebas syarikat. Beberapa perkhidmatan lain - termasuk Portfolio Pintar Schwab Vanguard, Fidelity dan Charles Schwab - melaburkan pelanggan sekurang-kurangnya sebahagiannya dalam dana proprietari mereka sendiri, walaupun, seperti Betterment, Modal Peribadi bebas dan bertindak sebagai fidusiari.

Bettermentment bukanlah penasihat robo pertama untuk menambah penasihat manusia untuk perkhidmatannya. Blooom, penasihat 401 (k), baru-baru ini membawakan satu pasukan penasihat yang bergaji, dengan komunikasi yang tersedia melalui sembang, e-mel dan mesej teks.

Lebih baik berbanding penasihat dalam talian lain

Penasihat	Yuran pengurusan	Perbelanjaan pelaburan	Minimum akaun
Portfolio Penting AS Ameritrade	0.30%	0.06% hingga 0.08%	$5,000
Kesetiaan pergi	Bayaran masuk sebanyak 0.35% kepada 0.40%	Termasuk dalam bayaran semua-dalam	$5,000
Betterment	0.25% hingga 0.50%, bergantung kepada pelan	0.09% hingga 0.17%	$0
Wealthfront	Pertama $ 10,000 diuruskan secara percuma, maka 0.25%	Purata 0.12%	$500
Modal Peribadi	0.49% kepada 0.89%, bergantung kepada baki akaun	Purata 0.10%	$25,000
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard	0.30%	0.05% hingga 0.19%	$50,000
Portfolio Pintar Schwab	Tiada	Purata wajaran 0.08% kepada 0.24%	$5,000
Portfolio Adaptive E-Trade	0.30%	0.20% hingga 0.45% untuk portfolio bersama dana hibrid / ETF; portfolio semua-ETF purata 0.20%	$10,000

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi.E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.