Robo-Advisor Betterment Melancarkan 401 (k) Rancangan untuk Majikan

Penasihat robo telah melanda ruang 401 (k).

Bettermentment - salah satu penasihat dalam talian terbesar di lapangan, dengan lebih daripada $ 2.6 bilion dalam aset di bawah pengurusan - melancarkan platform 401 (k) baru. Pengurusan Betterment for Business dan pengurusan khidmat nasihat pelaburan akan meniru platform pengguna syarikat.

Seperti juga akaun individu Betterment, 401 (k) merancang aset peserta akan dilaburkan dalam portfolio terpelbagai dana bursa pertukaran kos rendah di seluruh dunia, pemergian dari dana sasaran tarikh yang menguasai portfolio 401 (k) biasa. Pemegang akaun juga akan dapat membuka akaun lain dengan Betterment, termasuk kedua-dua IRA tradisional dan Roth dan akaun pelaburan boleh cukai, yang boleh diuruskan selaras dengan 401 (k) mereka.

"Tidak ada yang memberi nasihat holistik tentang apa yang perlu dilakukan dalam 401 (k) anda, tetapi juga apa yang perlu dilakukan dalam IRA dan akaun simpanan dan pelaburan anda yang lain. Kami membawa nasihat holistik tentang persaraan dan akaun lain kepada 401 (k) peserta dan pekerja, "kata Jon Stein, pengasas Betterment dan CEO.

Penasihat dalam talian akan mengambil kira semua akaun pengguna yang mungkin ada dengan syarikat itu, kata Stein. "Jika anda mempunyai pelaburan yang seharusnya berada dalam 401 (k) anda, dan pelaburan lain yang sepatutnya dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, kami akan dapat mengoptimumkannya. Sekiranya anda menjimatkan 401 (k) anda tetapi sebenarnya boleh menyimpan lebih banyak kos dengan berkesan dalam IRA, kami akan mencadangkan agar anda menyimpan dalam IRA sebaik sahaja anda bertemu dengan perlawanan anda di majikan."

Yuran pengurusan akan berkisar dari 0.10% untuk majikan terbesar dengan lebih dari $ 1 bilion aset hingga 0.60% untuk majikan terkecil. Majikan boleh memilih sama ada untuk membayar yuran tersebut atau menyerahkannya kepada pekerja. Yuran, kata Stein, adalah yang paling rendah dalam industri.

Dana tarikh sasaran purata membawa nisbah perbelanjaan sebanyak 0.78%, menurut firma penyelidikan pelaburan Morningstar, yang menghasilkan $ 7.80 dalam yuran untuk $ 1,000 yang dilaburkan. Stein mengatakan peserta dalam 401 (k) yang diuruskan oleh Betterment for Business akan membayar kurang daripada itu, termasuk yuran pengurusan dan nisbah perbelanjaan pelaburan.

Majikan akan mendapat manfaat daripada tiada kos persediaan (untuk syarikat yang mempunyai lebih dari $ 1 juta dalam aset) atau yuran tahunan yang berterusan. Bettermentment juga menggunakan onboarding tanpa kertas dan teknologi dan reka bentuk yang menawarkan pengalaman klien yang mudah.

Pelancaran Betterment for Business bertepatan dengan dorongan baru dari Jabatan Tenaga Kerja untuk bergerak ke arah standard fidusiar bagi sesiapa yang menawarkan nasihat pelaburan persaraan. "Kami peminat besar idea itu, dan ingin melihatnya berlaku, kerana ia akan lebih baik untuk semua pelan peserta," kata Stein. "Namun, tidak ada seorang pun yang hadir hari ini yang dapat memberikan nasihat itu mengenai sekuriti pengurusan pelaburan untuk rancangan itu, dan nasihat fiduciary untuk para peserta. Kami rasa seperti ini adalah masanya pada masa apabila kerajaan hampir menjemput kami untuk melancarkan platform ini."

Betterment for Business akan dilancarkan secara rasminya pada suku pertama 2016, tetapi Stein mengatakan platform itu sudah mempunyai beberapa komitmen dari pelanggan awal - termasuk Earnest, permulaan pinjaman - dan merancang untuk menambah lebih banyak majikan sepanjang tahun ini.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.