Roth IRA Pengeluaran Awal: Apa yang Anda Perlu Tahu
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Isi kandungan:
- Rundown cepat: Roth IRA pengeluaran awal
- Pengeluaran awal sumbangan Roth IRA
- Pengeluaran awal pendapatan Roth IRA
- Apa yang akan datang?
- Cari pembekal IRA terbaik
- Belajarlah jawapan kepada soalan IRA anda
- Tentukan sama ada Roth 401 (k) atau Roth IRA adalah lebih baik untuk anda
Akaun pensiun tidak selalu diketahui oleh kelenturan mereka, oleh itu Roth IRA menegaskan peraturan pengeluaran awalnya yang santai: Oleh kerana akaun ini dibiayai dengan dolar selepas cukai, anda bebas untuk menarik sumbangan pada bila-bila masa.
Anda boleh mengetuk IRA Roth, sehingga jumlah yang telah anda sumbangkan, untuk apa-apa sebab, mulai dari yang bertanggungjawab (ada lubang di bumbung anda dan dapur anda sekarang adalah kolam renang) kepada yang tidak dapat ditandingi (anda ingin membina bumbung kolam renang di atas dapur anda).
Itu tidak bermakna anda sepatutnya ketik akaun. Kuiz berikut akan memberi anda jawapan yang cepat sama ada pengeluaran awal Roth IRA anda akan dikenakan cukai - atau dibaca untuk maklumat lanjut di bawah.
Rundown cepat: Roth IRA pengeluaran awal
- Sekiranya anda ingin menarik balik caruman: Sumbangan selepas cukai - biasanya dipanggil "asas" - boleh ditarik balik pada bila-bila masa, untuk apa-apa sebab, tanpa cukai atau penalti.
- Jika anda ingin mengeluarkan pendapatan: Anda mesti memenuhi dua syarat untuk pengedaran yang berkelayakan untuk mengelakkan cukai dan denda 10%. Pertama, anda mesti mengadakan akaun IRA Roth selama sekurang-kurangnya lima tahun, satu jam yang bermula berdetik pada awal tahun sumbangan pertama anda. Kedua, anda mesti sekurang-kurangnya 59½, orang kurang upaya, mati (pengedaran diambil oleh ahli waris) atau menggunakan sehingga $ 10,000 ke pembelian rumah pertama.
»Baca lebih lanjut: Semua yang anda perlu tahu mengenai pengeluaran IRA
Sekiranya anda tidak memuaskan kedua-dua mata, penarikan balik pendapatan mungkin akan datang dengan cukai pendapatan dan penalti. Sesetengah pengecualian, yang digariskan di bawah, membolehkan anda untuk mengelakkan penalti 10% - tetapi bukan cukai - pada pengagihan awal tertentu yang tidak layak.
Pengeluaran awal sumbangan Roth IRA
Dengan fleksibiliti yang hebat datang tanggungjawab yang besar. Anda menyumbang kepada Roth IRA untuk persaraan; ia adalah bijak untuk mengelakkan serangan sebelum anda membuatnya ke garisan penamat.
Ia mungkin memberi anda ketenangan fikiran untuk mengetahui sumbangan Roth IRA yang boleh ditoreh dalam jepit
Sekiranya ia semudah cepat mencurahkan sumbangan anda untuk menampung perbelanjaan jangka pendek, kemudian menambah wang itu tidak lama lagi, tidak akan banyak masalah, dengan syarat anda mempercayai diri anda untuk sebenarnya menambah wang itu. Tetapi had sumbangan Roth IRA ialah $ 5,500 setahun ($ 6,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih) dan pinjaman tidak dibenarkan, jadi anda tidak dapat dengan mudah menggantikan wang yang telah anda habiskan jika anda sudah membuat sumbangan maksimum setiap tahun.
Walau bagaimanapun, ia boleh memberi anda ketenangan fikiran untuk mengetahui sumbangan Roth IRA yang boleh dijepit dengan secubit. Mereka bukan pengganti untuk dana kecemasan atau alasan untuk hidup di atas cara anda, tetapi jika keadaan menjadi buruk, mereka boleh menjadi sumber wang tunai yang cepat.
Jika anda mengambil pengeluaran awal dari Roth IRA, sumbangan keluar pertama, yang merupakan satu langkah yang jarang dilakukan oleh IRS untuk memudahkan anda. Anda tidak perlu bimbang tentang cukai - atau kira-kira mana bahagian pengedaran anda berasal dari pendapatan, dan dari sumbangan - melainkan jika anda mengeluarkan lebih daripada yang anda sumbangkan.
Amaun yang ditukarkan ke IRA Roth keluar seterusnya, secara first-in, first-out, dan pendapatan keluar terakhir.
Pengeluaran awal pendapatan Roth IRA
Perlu mengetuk pendapatan? Di sinilah perkara menjadi berbulu.
Kerana anda telah membuat caruman cukai selepas itu, anda dapat mengambil pengagihan bebas yang layak
Raksasa cukai Roth IRA telah menghina orang: Kerana anda telah membuat sumbangan selepas cukai, anda dapat mengambil distribusi yang memenuhi syarat bebas cukai. Masalahnya, takrif IRS mengenai pengedaran yang berkelayakan adalah sempit, dan pengagihan pendapatan sebelum umur 59½ mungkin tidak akan menemuinya.
| Pengagihan pendapatan awal untuk sebab-sebab ini dianggap layak: tidak tertakluk kepada cukai atau penalti 10% | Pengagihan pendapatan awal untuk sebab-sebab ini dianggap sebagai pengecualian: dikenakan cukai sebagai pendapatan, tetapi tidak dikenakan penalti 10% |
|---|---|
| Anda telah mengadakan IRA Roth selama sekurang-kurangnya lima tahun DAN anda mengambil pengedaran dalam salah satu daripada keadaan berikut: • Anda berusia 59 1/2 atau lebih tua • Anda secara kekal dan cacat sepenuhnya • Sebagai benefisiari Roth IRA selepas kematian pemilik akaun • Menggunakan sehingga $ 10,000 untuk pembelian rumah pertama | • Anda mengambil pengagihan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak • Anda mengambil pengagihan untuk perbelanjaan perubatan yang tidak dibayar melebihi 7.5% daripada pendapatan kasar anda yang dilaraskan untuk tahun atau premium insurans kesihatan semasa anda menganggur • Anda mengambil pengagihan reservist yang layak (untuk anggota rizab tentera yang dipanggil untuk tugas aktif) • Anda mengambil satu siri pengedaran yang sama rata • Pengagihan adalah disebabkan oleh levi IRS • Kamu ada tidak mengadakan Roth IRA selama sekurang-kurangnya lima tahun, tetapi anda adalah 59 1/2 atau lebih tua, secara kekal dan cacat sepenuhnya, mewarisi IRA Roth selepas kematian pemilik akaun atau menggunakan hingga $ 10,000 untuk pembelian rumah pertama |
Pertama, untuk mengelakkan cukai pendapatan dan penalti 10%, anda mesti mengadakan Roth IRA untuk sekurang-kurangnya lima tahun.Dari catatan, keadaan ini berpuas hati jika lima tahun berlalu sejak anda mula-mula membuat sumbangan kepada mana-mana Roth IRA, tidak semestinya orang yang anda merancang untuk mengetuk. Walau bagaimanapun, terdapat pengecualian; Jika anda telah menukar aset dari IRA tradisional atau 401 (k) ke dalam Roth IRA, setiap jumlah yang ditukar mempunyai jam lima tahun sendiri.
Kedua, anda mestilah berumur 59½ tahun atau lebih tua, secara kekal dan cacat sepenuhnya atau menggunakan wang itu untuk pembelian rumah pertama (dan untuk yang terakhir, terdapat had seumur hidup $ 10,000). Penerima manfaat juga boleh mengambil pengagihan yang layak selepas kematian pemilik akaun.
Sekiranya anda tidak memenuhi kedua-dua peraturan untuk pengagihan yang berkelayakan, IRS akan mengecualikan penalti (tetapi bukan cukai) jika anda mengedarkan salah satu sebab berikut:
- Perbelanjaan pendidikan yang berkelayakan
- Perbelanjaan perubatan yang tidak dibayar melebihi 7.5% daripada pendapatan kasar anda yang dilaraskan untuk tahun ini
- Premium insurans kesihatan semasa anda menganggur
- Pengagihan reservist yang berkelayakan (untuk ahli rizab tentera dipanggil untuk tugas aktif)
- Satu siri pembayaran berkala yang sama rata - pengagihan yang berulang yang direka untuk membantu anda menghadapi masalah kewangan yang berpanjangan sebelum umur persaraan - yang secara amnya mengharuskan anda mengambil sekurang-kurangnya satu pengedaran setiap tahun selama lima tahun atau sehingga anda bertukar 59½, mana yang datang kemudian
Di luar kriteria tersebut, anda boleh dikenakan cukai dan dihukum atas penarikan awal pendapatan. Bergantung pada kadar cukai anda, yang boleh memakan satu pertiga hingga separuh bahagian pengagihan anda.
Dengan kata lain: Dengan pengecualian keadaan jarang dan buruk, ia tidak berbaloi.
Untuk idea lain untuk mencari wang tunai untuk membayar kos yang tidak dijangka, lihat halaman kami dengan cara cepat untuk meminjam wang.
