Penjimatan Wang Membuat Anda lebih bahagia - Inilah Bukti

Hujah mengenai sama ada anda perlu melabur atau membayar hutang biasanya menumpukan pada nombor kewangan, seperti kadar pulangan dan caj faedah. Mungkin kebahagiaan juga menjadi sebahagian daripada persamaan.

Kajian di beberapa negara, termasuk A.S., Norway, Ireland dan Sepanyol, telah menemui tahap kepuasan kewangan yang tinggi di kalangan warga tua. Kebahagiaan dengan keadaan wang kita cenderung meningkat dengan usia, walaupun pendapatan kita meningkat di pertengahan umur dan pada umumnya menurun.

Kenapa begitu? Kajian lanjut menunjukkan bahawa apa yang kita miliki dan apa yang kita berhutang membuat perbezaan. Satu kajian terhadap 3,751 orang dewasa AS berusia 30 hingga 80 mendapati bahawa peningkatan dalam aset dan penurunan hutang dari masa ke masa "menyumbang secara besar kepada corak kursus kehidupan kepuasan kewangan."

Cukup adil. Tetapi kemudian dua penyelidik Texas meneliti yang kedua-dua tindakan itu - membayar hutang atau membina pelaburan - adalah penyumbang yang lebih besar. Peningkatan aset adalah pemenang dari bawah.

Yang mana dahulu, hutang atau kesedihan?

Orang yang lebih banyak hutang kurang berpuas hati, tetapi mengurangkan beban hutang mereka nampaknya tidak membuat mereka lebih bahagia, kata Russell James, perancang kewangan yang disahkan dan pengarah pengajian siswazah dalam perancangan amal di Texas Tech University di Lubbock, Texas. James menjalankan kajiannya dengan Scott Garrett, kemudian calon doktor dan kini merupakan perancang kewangan yang disahkan di Ronald Blue Trust di Houston. Pasangan ini menjejaki 839 orang dewasa berusia 50 tahun dan lebih tua selama empat tahun untuk mengukur perubahan.

Para penyelidik tidak tahu mengapa kesan pelaburan lebih besar tetapi kata personaliti mungkin memainkan peranan. Dalam erti kata lain, orang yang tidak berpuas hati mungkin lebih cenderung masuk ke hutang.

"Jika seseorang tidak berpuas hati dengan di mana mereka berada dalam kehidupan, mungkin yang membuat mereka lebih banyak menghabiskan kad kredit," kata James.

Kami tidak tahu sama ada corak yang sama benar untuk orang muda, tetapi para penyelidik yakin dengan keputusan mereka untuk menasihati perancang kewangan untuk memberi tumpuan kepada membina aset sebagai "cara terbaik untuk meningkatkan kepuasan kewangan pelanggan."

Masalahnya, perancang kewangan sudah mengambil pendekatan yang cukup seimbang untuk "melaburkan atau membayar hutang" soalan. Mereka menggalakkan kedua-duanya. Mereka mahu orang ramai menyimpan untuk bersara dan kecemasan sambil mendidik mereka tentang perbezaan antara hutang "baik", yang membantu orang mendapatkan kewangan secara mendadak, dan hutang "buruk", yang tidak. Perancang biasanya memberi keutamaan untuk membayar hutang kadar faedah yang tinggi seperti kad kredit semasa mengambil pendekatan yang lebih perlahan terhadap gadai janji dan pinjaman pelajar, yang cenderung mempunyai kadar cukai yang lebih rendah.

Anda sedang mengejar matlamat yang salah jika …

Orang-orang yang benar-benar perlu mendengar mesej ini adalah orang-orang yang melakukan semua pembayaran balik hutang, tidak menyedari apa yang mereka mungkin akan menelan sendiri dalam jangka panjang. Ini termasuk orang yang:

• Lulus 401 (k) perlawanan. Tidak ada alasan untuk menolak wang percuma.
• Meminjam gadai janji, yang merupakan sebahagian daripada wang termurah yang boleh didapati, bukannya menjimatkan persaraan atau membayar hutang lebih mahal.
• Membunuh diri mereka cuba untuk membayar hutang pinjaman pelajar lebih awal, terutamanya apabila pinjaman itu mempunyai kadar tetap yang rendah.
• Berjuang dengan hutang lebih banyak daripada yang mereka boleh berharap untuk membayar balik secara realistik.

Berapa hutang terlalu bergantung kepada keadaan individu, tetapi jika anda sedang berusaha untuk membuat pembayaran minimum atau kad kredit anda, bil perubatan dan pinjaman peribadi melebihi separuh daripada pendapatan anda, anda mungkin sudah berada di sana.

Realitinya ialah kebanyakan keluarga A.S. mempunyai beban hutang yang boleh dikawal, menurut Kajian Kewangan Pengguna Rizab Persekutuan terkini. Hanya 7% membelanjakan lebih daripada 40% pendapatan mereka atas pembayaran hutang, tahap terendah sejak tahun 2001.

Di mana banyak yang jatuh pendek adalah dengan kecemasan dan penjimatan jangka panjang. The Fed memberitahu kita 44% daripada orang dewasa tidak dapat menghasilkan $ 400 untuk perbelanjaan yang tidak dijangka, manakala lebih separuh daripada dewasa dewasa berisiko tidak dapat mengekalkan taraf hidup mereka dalam persaraan, menurut Pusat Penyelidikan Persaraan di Boston College.

Sangat penting untuk tidak menahan simpanan persaraan, kerana semakin lama anda menunggu untuk memulakan, semakin sukar untuk mengejarnya. Anda juga tidak dapat mengembalikan perlawanan syarikat, pengecualian cukai dan pulangan kompaun yang anda lulus.

Menjadi bebas hutang adalah satu matlamat yang hebat untuk dicapai - akhirnya. Tetapi tergesa-gesa anda ke sana tidak boleh meninggalkan anda lebih miskin, dan kurang bahagia, dalam jangka masa panjang.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.