Penjimatan Boleh Menjejaskan Kejutan Kewangan, Jadi Tetapkan Rancangan

Pemanas air yang dipecat. Lampiran pecah. Enjin yang ditiup. Perceraian. Pemberhentian.

Lebih separuh isi rumah A.S. mengalami beberapa kejutan kewangan - perbelanjaan yang tidak dijangka atau kehilangan pendapatan - pada tahun 2015, menurut laporan baru oleh The Pew Amal Trust.

Kesan kejutan ini boleh merebak melalui kewangan keluarga selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun, terutama di kalangan keluarga berpendapatan rendah.

Daripada mereka yang mengalami kejutan pada tahun 2015, 53% berjuang untuk memenuhi keperluan selepas itu, kajian itu menunjukkan. Angka itu melonjak kepada 74% untuk keluarga dengan pendapatan isi rumah tahunan kurang daripada $ 25,000, menurut laporan tersebut, yang meninjau ribuan responden dalam kedua-dua 2014 dan 2015 sebagai sebahagian daripada Penyiasatan Kewangan Keluarga Amerika.

Simpanan tidak memberikan imuniti terhadap ketidakstabilan kewangan, tetapi kajian itu menunjukkan ia meningkatkan kemampuan keluarga untuk menghadapi badai. Walaupun $ 2,000 boleh membuat perbezaan dalam masa-masa sukar.

"Kami melihat, untuk semua jenis rumah tangga yang berlainan, kesannya mempunyai sedikit simpanan untuk beralih kepada ketika masa sukar," kata Clinton Key, pegawai penyelidik untuk keselamatan kewangan dan mobiliti di The Pew Amal Trust.

Sebenarnya, di kalangan keluarga dengan sekurang-kurangnya $ 2,000 dalam simpanan cecair - seperti wang dalam pemeriksaan, simpanan atau wang tunai - 51% yang mengalami kejutan berkata mereka bergelut akibatnya, berbanding 70% daripada mereka yang kurang daripada $ 2,000 dalam tabungan. Hampir 80% daripada mereka yang tidak mempunyai tabungan berkata mereka berjuang untuk pulih selepas mengambil hit kewangan yang tidak dijangka. (Angka simpanan adalah berdasarkan kaji selidik 2014, manakala peristiwa kewangan dilaporkan dalam kaji selidik 2015.)

Sudah tentu, tabungan dapat membantu mengatasi kejutan kewangan. Tetapi di manakah anda harus bermula?

Dapatkan dana kecemasan

Kajian itu juga mendapati bahawa 70% keluarga yang mengalami kejutan pada 2014 mempunyai satu lagi pada tahun 2015 - menggambarkan kepentingan membina dan mengekalkan dana kecemasan. Idealnya, dana itu cukup untuk menampung perbelanjaan hidup tiga hingga enam bulan.

Ramai keluarga mungkin mendapati angka itu menakutkan, tetapi kunci adalah dengan hanya mendapatkan dana. Mulailah kecil dan tetapkan matlamat yang boleh dicapai, seperti "menjimatkan $ 1,000." Buat penjimatan automatik anda, atau cari cara lain untuk menjadikannya berlaku.

Kemudian, cari perbelanjaan anda. Gunakan belanjawan untuk melihat wang yang anda telah masuk dan keluar setiap bulan, dan dapatkan penjimatan tambahan jika mungkin.

Tahu apa yang menjadi kecemasan

Ia juga penting untuk diketahui bila untuk memanfaatkan simpanan anda.

"Kami telah melihat isi rumah dalam kesulitan kewangan, tetapi [mereka] tidak tahu sama ada ia cukup buruk untuk menjejaki simpanan mereka - jika hari ini adalah hari yang benar-benar hujan, jadi untuk bercakap," kata Key.

Sekiranya perbelanjaan atau kehilangan pendapatan akan menghalang anda daripada membayar gadai janji atau bil tepat pada waktunya, selamat untuk mencairkan simpanan anda. Tetapi kunci yang lain adalah bekerja untuk membina simpanan anda secepat mungkin.

"Keseluruhan titik dana kecemasan adalah untuk melindungi anda dari sesuatu yang lebih buruk, seperti masuk hutang atau tidak dapat membayar tagihan," kata kolumnis Investmentmatome Liz Weston. "Jadi, walaupun anda tidak mahu membazir simpanan anda untuk membeli-belah, anda juga tidak harus teragak-agak untuk mengetuk dana kecemasan anda apabila anda memerlukannya - dan kemudian memberi tumpuan kepada penjimatan untuk menggantikan dana tersebut. Penjimatan untuk kecemasan adalah sesuatu yang anda lakukan secara berterusan."

Sediakan untuk kecemasan seberapa banyak yang anda boleh

Anda tidak dapat menjangkakan banyak kejutan kewangan, tetapi mengambil saham di mana anda paling rentan dan bersiap sedia. Rumah utama dan pembaikan kereta menyumbang hampir 50% daripada keluarga kejutan kewangan yang berpengalaman pada tahun 2015. Perjalanan ke hospital membentuk 20% lagi.

Akaun simpanan kesihatan dapat membantu meredakan sengatan yang terakhir, sementara akaun tabungan yang terpisah untuk relau berliku atau penghentian bersisik membolehkan anda membayar sama ada tanpa mencelupkan dana kecemasan anda.

Kelsey Sheehy adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.