Ibu tunggal Masterminds $ 700K Swing Daripada Hutang ke Simpanan

Apabila Takiia Anderson lulus dari Boston College Law School pada tahun 1999, dia adalah ibu tunggal dengan anak berusia 2 tahun, hampir $ 100,000 dalam pinjaman pelajar dan pekerjaan baru sebagai peguam kerajaan yang membayar $ 34,102 setahun. Dia tidak suka matematik itu.

"Orang bercakap kira-kira 20 tahun untuk membayar pinjaman pelajar, dan anak perempuan saya akan pergi ke kolej dalam 16 tahun," kata Anderson, kini 47 dan berpusat di Atlanta. "Saya tidak mahu berada dalam keadaan di mana saya membantu membayarnya untuk kolej sementara saya masih membayar pinjaman pelajar saya."

Taje Perkins, bersama dengan ibunya, Takiia Anderson, pada hari pertama di Kolej Spelman pada bulan Ogos 2015.

Hari ini, hutang pelajar Anderson telah lama berlalu. Beliau mempunyai hampir $ 500,000 dalam simpanan persaraan, dan anak perempuannya, Taje Perkins, menghabiskan tahun ketiga di Spelman College di Atlanta tanpa pinjaman pelajar untuk menampung hampir $ 30,000 setahun dalam tuisyen dan yuran.

Bagaimana dia melakukannya? Dia menetapkan satu siri sasaran dan menyimpan tumpuan seperti laser kepada mereka bahawa, walaupun dia kemudiannya menjadi seorang yang berpenghasilan tinggi dan telah memasuki pasaran saham yang melonjak, boleh menjadi pengajaran kepada orang lain hari ini.

"Pada bila-bila masa saya mendapat kenaikan gaji, bonus atau bayaran balik cukai, saya meletakkan hutang saya, simpanan pendidikan anak perempuan saya dan kemudian bersara," kata Anderson.

Pilihan sukar: Jimat untuk persaraan atau kolej?

Banyak penasihat kewangan akan menasihati membalikkan dua keutamaan berikut: "Dengan cara yang sama bahawa pengumuman pesawat memberitahu kami ibu bapa harus memakai topeng oksigen mereka sendiri sebelum membantu anak-anak mereka, ibu bapa harus memprioritaskan penjimatan untuk persaraan dan meletakkan diri mereka dalam kedudukan kewangan yang baik sebelum menyimpan untuk pendidikan anak-anak mereka, "kata Paul R. Ruedi, Ketua Pegawai Eksekutif Pengurusan Kekayaan Ruedi di Plano, Texas.

Namun, lebih ramai ibu bapa seperti Anderson mengutamakan simpanan untuk kolej sepanjang persaraan - 56% melakukan bekas berbanding 54% daripada yang terakhir, menurut kajian baru-baru ini oleh Sallie Mae, salah seorang peminjam pinjaman pelajar terbesar di negara itu.

"Walaupun kuliah tidak begitu mahal ketika saya pergi pada tahun 1989, saya tahu apa yang sepatutnya tidak perlu membayar bil tersebut, dan itulah yang saya mahukan untuknya," kata Anderson, seorang graduan Howard University.

»Sedia untuk bermula? Ketahui cara melabur wang

Mengatasi hutang besarnya terlebih dahulu

Anderson menyerang hutang pinjaman pelajarnya terlebih dahulu dengan keazaman tunggal.

"Kami tidak mempunyai kabel. Tidak ada internet, "katanya sambil menambah bahawa mereka menonton DVD pita lama dan DVD dan VHS. "Saya sebenarnya hidup dalam perlindungan overdraf. Tetapi saya membayar bil saya tepat pada waktunya. Saya memandu kereta yang sama selama 12 tahun, dimasak di rumah dan dibungkus makan tengah hari."

Ketika gaji beliau meningkat dan dia dinaikkan pangkat ke Jabatan Tenaga Kerja A.S. di Maryland, Philadelphia dan Atlanta, dia mengepam lebih banyak hutang ke arah hutangnya.

"Walaupun ketika saya membuat enam angka rendah, saya menyewa pangsapuri $ 1,200 - banyak wang untuk sesetengah orang, tetapi lebih kurang daripada yang saya mampu," katanya.

Pada akhirnya, Anderson dapat membayar hutangnya $ 100,000 dalam tempoh sembilan tahun daripada 20 tahun.

»Ketahui lebih lanjut: 3 langkah untuk membayar hutang

Penjimatan kolej: Dari $ 135 berubah menjadi $ 12K setahun

Anderson mula menyelamatkan pendidikan anaknya ketika Taje berusia 3 tahun. Dia mula kecil. Berikutan nasihat dia mendengar mengenai "Oprah," Anderson membayar perbelanjaan harian secara tunai dan pada akhir setiap hari melemparkan perubahan dalam laci. Selepas satu tahun, dia mempunyai $ 135 bahawa dia digunakan untuk membuka akaun simpanan untuk Taje. Dia kemudiannya melancarkannya ke dalam 529 pelan simpanan kolej dan mula menyumbang $ 50 sebulan.

Apabila Anderson melunaskan pinjaman pelajar dan kad kreditnya pada tahun 2008, dia mula menyimpan $ 12,000 setahun ke arah pendidikan anak perempuannya. Pada masa Taje memulakan kolej, Anderson telah menyelamatkan $ 56,000 dan menambah lagi $ 22,000 semasa tahun pertamanya.

Tetapi untuk berbuat demikian, Anderson berhenti menyumbang kepada pelan persaraan kerajaannya selama dua tahun - langkah yang paling penasihat kewangan akan berhati-hati.

"Nasib baik, dua tahun saya tidak menyumbang kepada pelan persaraan saya semasa krisis kewangan," katanya. Pada tahun 2010, dia kembali menyumbang kepada pelan persaraannya yang ditaja majikan sehingga batas undang-undang - $ 16,500 setahun pada masa itu - "untuk mengejar," katanya.

Sumbangan max Anderson telah sejajar dengan pasaran lembu sembilan tahun semasa, di mana indeks S & P 500 telah menyaksikan pulangan tahunan kira-kira 10%.

Bebas hutang bermakna lebih banyak pilihan kehidupan

Ada yang mungkin melihat cerita Anderson sebagai satu pengorbanan, tetapi dia percaya bahawa hutang yang agresif membayar hutangnya telah membawa kebebasannya, seperti peluang untuk memilih persaraan awal tahun ini selepas bekerja selama 20 tahun dengan kerajaan.

Anderson mempunyai simpanan sebesar $ 15,000 dalam simpanan kecemasan, memiliki rumah dan melakukan kerja undang-undang kontrak untuk terus memperoleh pendapatan. Beliau juga menulis sebuah blog kewangan peribadi, "The Frugal Biddy." Anak perempuannya telah memulakan tahun terakhirnya di kolej, dan dia akan mengambil alih bayaran dari ibunya dan mendapatkan pinjaman pelajar untuk menyelesaikan ijazahnya.

Dedicating lima atau 10 tahun kerjaya untuk membayar hutang "mungkin kelihatan beberapa bahawa mereka kehilangan nyawa mereka, tetapi apa yang mereka tidak menyedari adalah berapa banyak yang mereka dapat," kata Anderson.

Photo courtesy of Takiia Anderson.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.