Perniagaan Kecil 2016: Lebih Banyak Pinjaman Dalam Talian, Lebih Bos Wanita

Lebih banyak.

Itulah yang pemilik perniagaan kecil boleh menantikan pada 2016 - lebih banyak pinjaman perniagaan kecil dalam talian, lebih banyak perniagaan milik wanita dan lebih banyak dolar pinjaman yang dijamin oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S.. Plus, usahawan akan menggunakan lebih banyak kad kredit perniagaan untuk membuat pembelian untuk syarikat mereka.

Menjelang tahun 2015, Investmentmatome percaya 2016 akan menjadi tahun besar untuk perniagaan kecil, terutamanya apabila ia membabitkan pembiayaan dan pilihan raya presiden yang akan datang.

"Pemilik perniagaan kecil, yang mendorong ekonomi A.S., lebih berhak mendapat akses ke pembiayaan dan sumber lain untuk membantu mereka berkembang," kata ahli perniagaan kecil Investmentmatome, Cindy Yang.

Investmentmatome menganalisis data pihak ketiga dan mengetuk pasukan guru perniagaan kecil kami untuk membina lima ramalan mengenai apa yang ada untuk 2016.

Apa yang diharapkan pada 2016 untuk pinjaman perniagaan kecil dan banyak lagi

Ringkasan:

1. Usahawan akan lebih banyak dalam talian untuk pinjaman perniagaan kecil.

• Pinjaman perniagaan kecil dalam talian untuk 2% daripada semua pinjaman tersebut hari ini. Jumlah itu dijangka meningkat kepada 16% menjelang tahun 2020.

1. Lebih ramai wanita akan menjadi pemilik perniagaan kecil.

• 43% daripada perniagaan kecil akan dimiliki oleh wanita pada tahun 2016, dan 50% menjelang tahun 2020, mengandaikan pertumbuhan semasa perniagaan milik wanita terus berlanjut. Itu naik dari 36% pada tahun 2012.
• Industri yang berkembang untuk usahawan wanita termasuk pertanian, perhutanan, memancing dan memburu; penginapan dan perkhidmatan makanan; dan pembuatan.

1. Jumlah pinjaman SBA akan terus meningkat.

• Saiz pinjaman purata SBA meningkat 82% dari tahun 2007 hingga 2015. Program SBA 7 (a) - pinjaman paling popular organisasi - mencapai tahap tertinggi pada tahun fiskal 2015, dengan 63,000 pinjaman berjumlah $ 23.6 bilion.
• SmartBiz, pemberi pinjaman dalam talian yang berasal dari pinjaman SBA, memproses kira-kira $ 1.7 bilion dalam permohonan pinjaman SBA pada tahun 2015, naik dari $ 440 juta pada tahun 2014.

1. Pilihan raya presiden 2016 akan menjejaskan isu perniagaan kecil.

• Upah minimum, pembaharuan cukai dan penjagaan kesihatan adalah tiga isu utama yang dipertaruhkan untuk pemilik perniagaan kecil.

1. Pemilik perniagaan kecil akan menggunakan lebih banyak kad kredit perniagaan.

• Jumlah kad kredit perniagaan yang digunakan daripada tiga pengeluar utama - JPMorgan Chase, Bank of America dan Capital One - meningkat daripada 9.9 juta kepada 10.1 juta antara 2010 dan 2015.

Investmentmatome ramalan perniagaan kecil 2016

1. Usahawan akan melangkaui bank dan lebih banyak lagi dalam talian untuk pinjaman perniagaan kecil.

Usahawan tidak perlu masuk ke bank lagi untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil. Semakin banyak, mereka dapat mencari pembiayaan yang mereka perlukan secara online dalam pecahan masa itu. Memandangkan pinjaman bank terus berkurangan untuk pinjaman perniagaan kecil, pinjaman dalam talian semakin meningkat, menurut data dalam kertas kerja Sekolah Perniagaan Harvard 2014.

Hari ini, pinjaman perniagaan kecil dalam talian dari pemberi pinjaman termasuk OnDeck, Lending Club, Circle Funding, Dealstruck dan akaun SmartBiz untuk kira-kira 2% daripada semua pinjaman perniagaan kecil. Tetapi mereka dijangka terdiri daripada 16% jumlah jumlah pinjaman perniagaan kecil menjelang 2020, menurut laporan 2015 oleh Morgan Stanley.

Pemberi pinjaman dalam talian menawarkan pilihan tengah-jalan bagi peminjam yang gagal melayakkan diri untuk mendapatkan pinjaman bank tradisional tetapi tidak mahu membayar kos tinggi bagi pendahuluan tunai saudagar. Untuk pendahuluan tunai saudagar, sebuah syarikat bukan bank memajukan wang ke depan perniagaan, dan perniagaan membayar balik setiap hari berdasarkan peratusan jualan kad kreditnya. Bank biasanya mengenakan caj kurang daripada 10% kadar peratusan tahunan, sementara syarikat pendahuluan tunai boleh mengenakan sebanyak APR 200%. Pemberi pinjaman dalam talian mengecaj mana saja dari APR 7% hingga 113%.

"Dengan mengembangkan pinjaman dalam talian, perniagaan kecil di Main Street mempunyai lebih banyak cara untuk mengakses modal yang mereka perlukan untuk berkembang," kata Yang. "Tetapi amat penting bahawa pemilik perniagaan kecil mengenalpasti jenis pembiayaan yang terbaik untuk perniagaan mereka."

Pemilik perniagaan boleh membandingkan pelbagai pilihan pembiayaan dalam talian - termasuk pinjaman berjangka, garisan kredit dan pembiayaan akaun yang boleh diterima - di Laman pinjaman perniagaan laman web kami. Perbandingan adalah berdasarkan faktor termasuk APR, saiz pinjaman dan apa yang diperlukan untuk memenuhi syarat.

1. Lebih ramai wanita akan menjadi pemilik perniagaan kecil.

Keusahawanan masih mempunyai jurang jantina, walaupun perlahan-lahan menyusut - 36% daripada pemilik perniagaan kecil adalah wanita pada tahun 2012, dari 29% pada tahun 2007, menurut Suruhanjaya Biro Banci bagi Pemilik Perniagaan 2007 dan 2012 A.S.. Investmentmatome menjangkakan trend ini akan berterusan, terutamanya apabila lebih banyak pinjaman perniagaan kecil untuk wanita menjadi tersedia.

"Oleh kerana lebih banyak wanita menjadi pemilik perniagaan, perlu menjadi pilihan pembiayaan usaha kecil bagi wanita," kata Yang. "Pinjaman dalam talian membuatnya mungkin."

Dengan mengandaikan jumlah perniagaan milik wanita berkembang pada kadar yang sama dari tahun 2007 hingga 2012, 43% daripada semua perniagaan akan dimiliki oleh wanita pada tahun 2016 dan 50% daripada semua perniagaan pada tahun 2020, menurut analisis Investmentmatome mengenai banci data.

Setiap kategori industri mempunyai peningkatan jumlah usahawan wanita dari tahun 2007 hingga 2012, termasuk beberapa yang mungkin mengejutkan, berdasarkan akar yang didominasi lelaki.Industri dengan peningkatan terbesar pemilik perniagaan wanita termasuk pertanian, perhutanan, memancing dan memburu (peningkatan 40.5%); penginapan dan perkhidmatan makanan (29.8% lebih tinggi); dan pembuatan (29.3%).

1. Jumlah pinjaman SBA akan terus meningkat.

Pinjaman SBA adalah antara pinjaman perniagaan kecil paling rendah yang ada, dengan APR dalam digit tunggal. Apabila pinjaman dalam talian meningkat, SBA telah meminjamkan lebih banyak dolar perniagaan kecil. Saiz pinjaman SBA purata meningkat 82% dari 2007 hingga 2015, walaupun jumlah pinjaman SBA menurun sebanyak 34% pada masa itu. Program SBA 7 (a) - pinjaman yang paling popular di organisasi - mencapai fiskal yang tinggi sepanjang tahun 2015, dengan 63,000 pinjaman berjumlah $ 23.6 bilion.

Peningkatan jumlah purata pinjaman SBA secara besar-besaran sebahagiannya disebabkan pemberian pinjaman dalam talian, kata Yang.

Menurut Judy Balint, ketua pegawai pemasaran untuk SmartBiz, yang berasal dari pinjaman SBA melalui platform dalam talian, peminjam memohon pinjaman pinjaman SmartBiz sekitar $ 1.7 bilion pada tahun 2015. Itu naik dari $ 440 juta pada tahun 2014.

"Teknologi yang membolehkan perniagaan kecil untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek dengan cepat dan mudah dalam talian juga membolehkan mereka mendapatkan pembiayaan jangka panjang lebih murah, lebih cepat melalui peminjam seperti SmartBiz," kata Yang.

1. Pilihan raya presiden 2016 akan menjejaskan perniagaan kecil.

Terlepas dari politik mereka, pemilik perniagaan kecil akan terpengaruh oleh keputusan pilihan raya presiden 2016. Upah minimum, cukai dan penjagaan kesihatan adalah isu utama yang mempengaruhi pemilik perniagaan kecil pilihan raya ini. Carta di bawah merumuskan pendirian calon tertinggi dalam isu ini.

	Gaji minimum	Cukai	Penjagaan kesihatan
Hillary Clinton (D)	Mahu menaikkan gaji minimum persekutuan kepada $ 12 / jam.	Mahu memudahkan penyerahan cukai dan menawarkan pelepasan cukai untuk perniagaan kecil.	Menyokong Akta Penjagaan Mampu.
Bernie Sanders (D)	Mahu menaikkan gaji minimum persekutuan kepada $ 15 / jam menjelang 2020.	Mahu meningkatkan cukai gaji untuk membiayai dasar cuti keluarga yang lebih murah hati.	Mahu memperluaskan Medicare kepada semua orang Amerika.
Donald Trump (R)	Berlawanan dengan kenaikan upah minimum.	Mahu menyederhanakan kod cukai dan menawarkan pelepasan cukai untuk kelas pertengahan.	Mahu memansuhkan Akta Penjagaan Mampu.
Ted Cruz (R)	Berlawanan dengan kenaikan upah minimum.	Mahu memansuhkan Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri dan menggantikannya dengan cukai yang rata.	Mahu memansuhkan Akta Penjagaan Mampu.
Marco Rubio (R)	Berlawanan dengan kenaikan upah minimum.	Mahu memotong cukai untuk pemilik perniagaan kecil.	Mahu memansuhkan Akta Penjagaan Mampu.
Ben Carson (R)	Telah berubah pandangan tetapi baru-baru ini mengatakan dia menentang kenaikan upah minimum.	Mahu menyederhanakan kod cukai.	Melawan Akta Penjagaan Terjangkau.

* Calon yang disenaraikan oleh parti dan pangkat mereka dalam pemilihan Huffington Post pada 11 Disember 2015.

"Tanpa mengira pandangan politik anda mengenai isu-isu ini, ini akan menjadi pilihan utama bagi pemilik perniagaan kecil," kata Yang. "Pilihan raya presiden secara semulajadi mendorong perniagaan kecil ke dalam perhatian negara kerana begitu banyak isu memberi kesan kepada mereka secara langsung."

1. Pemilik perniagaan kecil akan menggunakan lebih banyak kad kredit perniagaan.

Usahawan beralih kepada lebih banyak kad kredit perniagaan untuk membuat pembelian, dan Investmentmatome menjangkakan trend itu akan berterusan sepanjang 2016. Dari 2010 hingga 2015, jumlah kad kredit perniagaan yang digunakan daripada tiga pengeluar utama - JPMorgan Chase, Bank of America dan Modal Satu - meningkat daripada 9.9 juta kepada 10.1 juta, menurut data Laporan Nilson. Kad kredit perniagaan dari pengeluar utama, JPMorgan, meningkat daripada 4.7 juta kepada 5 juta.

Peningkatan ini masuk akal kepada ahli kad kredit Investmentmatome Sean McQuay.

"Ia boleh menjadi sangat berfaedah bagi pemilik perniagaan untuk menggunakan kad kredit perniagaan melalui kad kredit peribadi atau wang tunai," kata McQuay. "Kad kredit perniagaan menawarkan ganjaran yang lebih baik daripada kad pengguna, termasuk kadar ganjaran yang lebih tinggi untuk kembali wang atau mata.

"Walau bagaimanapun," tambahnya, "pemilik perniagaan perlu berhati-hati untuk membawa keseimbangan. Kad kredit tidak semestinya pilihan kos terendah anda."

The takeaway

Dengan pilihan raya presiden yang akan datang, peningkatan pinjaman perniagaan kecil dan jurang jurang yang mengecut dalam keusahawanan, pemilik perniagaan kecil mempunyai alasan untuk optimistik untuk 2016.

"Daripada semua perubahan di kedai untuk pemilik perniagaan kecil, saya percaya akses kepada modal adalah yang paling berkesan," kata Yang.

Tetapi dengan begitu banyak pilihan pembiayaan baru yang tersedia, termasuk kad kredit perniagaan, pinjaman bank dan pinjaman perniagaan kecil dalam talian, sukar bagi pemilik perniagaan untuk mencari yang tepat untuk mereka. (Baca lebih lanjut mengenai apa yang perlu diketahui sebelum anda memohon.)

"Lakukan kerja rumah anda dan bandingkan pilihan anda dengan teliti sebelum membuat sebarang keputusan," kata Yang.

Teddy Nykiel adalah seorang penulis di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @teddynykiel.

Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang pilihan pembiayaan dan membandingkannya dengan perniagaan kecil anda, lawati Investmentmatome pinjaman perniagaan kecil halaman. Secara percuma, jawapan peribadi untuk pertanyaan tentang pembiayaan perniagaan anda, lawati Perniagaan kecil kecilan bahagian tapak kami Tanya halaman Penasihat.

Imej melalui iStock.