Apakah Jaminan? Makhluk asing? Pinjaman Perniagaan untuk Lingo
Senarai Pinjaman Perniagaan Untuk Usahawan Baru dan Lama
Isi kandungan:
Sekiranya anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman perniagaan kecil, anda mempunyai dua pilihan: pinjaman bercagar atau pinjaman tidak bercagar. Pinjaman perniagaan kecil dijamin disokong oleh beberapa bentuk cagaran. Pinjaman perniagaan kecil tidak bercagar tidak disokong oleh cagaran. Mudah, kan? Tidak selalu.
Berikut adalah tiga istilah yang anda perlu fahami untuk lebih baik membandingkan pinjaman perniagaan kecil.
Apa cagaran?
Jaminan adalah aset yang dipinjamkan oleh peminjam kepada pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman. Ia boleh menjadi aset fizikal, seperti rumah, hartanah atau peralatan perniagaan; atau aset bukan fizikal, termasuk akaun belum terima atau tunai di bank. Kebanyakan pemberi pinjaman dalam talian tidak memerlukan cagaran fizikal. Walau bagaimanapun, banyak yang mengambil lien ke atas aset perniagaan - dan itulah bentuk cagaran, kata Mitchell Weiss, seorang eksekutif di kediaman di Sekolah Perniagaan Barney University Hartford.
Apabila pemberi pinjaman "mengatakan mereka tidak mengambil cagaran," kata Weiss, "itu benar-benar tidak tepat jika mereka mengambil lien."
Apa itu lien?
Sebuah lien adalah cara pemberi pinjaman secara sah menguatkuasakan haknya untuk merampas aset perniagaan peminjam jika peminjam tidak membayar pinjaman. Banyak peminjam dalam talian memfailkan Kod Uniform Commercial Code (UCC) dengan setiausaha kerajaan negeri apabila peminjam terlebih dahulu mengambil pinjaman. Sekiranya perniagaan mengambil pelbagai pinjaman, pemberi pinjaman pertama untuk memfailkan lien UCC mempunyai keutamaan terlebih dahulu ke atas aset perniagaan. Pemberi pinjaman kedua untuk memfailkan lien UCC tidak dapat mengumpulkan sehingga pemberi pinjaman pertama membuang liennya.
Pemberi pinjaman boleh memfailkan lien ke atas aset tertentu, tetapi banyak liabiliti selisih fail, yang memberi mereka hak kepada sebarang aset perniagaan yang diperlukan untuk mendapatkan balik pinjaman yang belum dibayar. Aset perniagaan boleh termasuk harta tanah, kelengkapan, akaun yang belum diterima, wang dalam bank, paten dan juga kod komputer, kata Molly Otter, ketua pegawai pelaburan di Lighter Capital, pemberi pinjaman pendapatan dalam talian untuk syarikat teknologi.
Apakah jaminan peribadi?
Jaminan peribadi adalah perjanjian tertulis yang ditandatangani oleh pemilik perniagaan, menyandarkan aset peribadinya untuk membayar balik pinjaman jika entiti perniagaan tidak boleh. Aset peribadi boleh termasuk rumah individu, kereta, wang tunai dan juga simpanan persaraan.
"Jaminan peribadi adalah wang tunai yang anda mahu kalah," kata Ronnie Phillips, seorang profesor ekonomi di Colorado State University. "Tiada siapa yang akan memberi pinjaman kepada anda jika anda tidak bersedia untuk melabur … [tetapi] jika semuanya berjaya, anda tidak akan kehilangannya."
Jaminan peribadi sahaja tidak menjamin pinjaman. Walau bagaimanapun, jika pemberi pinjaman telah memfailkan lien UCC dan mempunyai jaminan peribadi peminjam, pemberi pinjaman mempunyai "menu a la carte" aset peribadi dan perniagaan peminjam, dan boleh pergi sama ada untuk mendapatkan pinjaman yang belum dibayar, kata Kevin Hoult, penasihat di Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil Washington di Port Angeles, Washington.
| Jaminan Pribadi dan Keperluan Lien Peminjam Online | |||
|---|---|---|---|
| Pemberi pinjaman | Jenis pembiayaan | Jaminan peribadi | UCC lien? |
| SmartBiz | Pinjaman bank SBA | Ya | Ya, untuk pinjaman melebihi $ 25,000 |
| LendingClub | Pinjaman berjangka | Ya | Ya, untuk pinjaman melebihi $ 100,000 |
| Bulanan Pembiayaan | Pinjaman berjangka | Ya | Ya |
| Pembiayaan | Pinjaman berjangka | Ya | Ya |
| Modal Lighter | Pinjaman pendapatan | Tidak | Ya |
| BlueVine | Akaun belum terima | Ya | Kadang-kadang1 |
| Fundbox | Akaun belum terima | Tidak | Tidak |
| Prosper | Pinjaman peribadi | Tidak | Tidak |
| Atas dek | Pinjaman aliran tunai, pinjaman berjangka | Ya | Kadang-kadang2 |
| Kabbage | Pinjaman aliran tunai | Tidak3 | Kadang-kadang4 |
1 BlueVine mengatakan lien UCC difailkan dalam beberapa kes "seperti yang ditakrifkan oleh dasar dalaman." 2 OnDeck memfailkan lien "dalam kebanyakan kes." 3 Kabul tidak memerlukan jaminan peribadi - tetapi satu secara automatik dicetuskan dalam kes "salah laku yang sengaja, kecuaian atau penipuan," kata Pegawai Pemasaran Kabbage Victoria Treyger. 4 Kabinet memfailkan lien UCC pada akaun perniagaan selepas pinjaman tidak berupaya tanpa percubaan pembayaran untuk tempoh masa "berdasarkan keadaan khusus pelanggan," kata Treyger.
Semasa anda membandingkan pinjaman perniagaan kecil, tanya peminjam sekiranya mereka memerlukan jaminan peribadi atau cagaran, dan jika mereka memfailkan lien ke atas aset perniagaan anda. Anda sentiasa boleh menyemak perjanjian pinjaman dengan penasihat perniagaan kecil, seperti yang ada di Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil atau Persatuan Skor Kecil anda, untuk memastikan bahawa anda memahami perniagaan dan aset peribadi yang anda berisiko. Untuk membandingkan pilihan pinjaman anda, gunakan halaman pinjaman usaha kecil laman web kami. Kami mengukur kepercayaan kredit dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengaturnya mengikut kategori yang termasuk pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan. Teddy Nykiel adalah seorang penulis di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @teddynykiel Imej melalui iStock. The takeaway
