Solo 401 (k) - Rancangan Persaraan untuk Orang Bekerja Sendiri

Oleh Dmitriy Fomichenko

Ketahui lebih lanjut mengenai Dmitriy di laman web kami Tanya Penasihat

Apabila anda mendengar istilah "401 (k) akaun," anda mungkin segera memikirkan rancangan yang ditaja oleh majikan. Tetapi bagaimana dengan perniagaan kecil dan kontraktor bebas? Adakah mereka ditinggalkan daripada aspek proses perancangan persaraan?

IRS sebenarnya mempunyai pelan persaraan tertentu khusus untuk kumpulan orang ini, yang dipanggil Solo 401 (k). Pelan persaraan ini, bagaimanapun, tidak begitu dikenali sebagai pelan yang layak. Mari kita lihat mata asas pelan Solo 401 (k).

Siapa yang boleh mendapatkan Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) direka untuk pemilik perniagaan kecil yang bekerja sendiri dan kontraktor bebas. Ini sering disalahpahami, kerana orang sering berfikir bahawa "bekerja sendiri" bermakna pertunjukan sepenuh masa. Ia tidak perlu begitu. Jika anda bekerja sepenuh masa untuk sebuah syarikat, tetapi pada masa yang sama mempunyai perniagaan sendiri atau pertunjukan freelancing di sisi, anda akan dapat memenuhi syarat.

Walau bagaimanapun, 401 (k) direka untuk perniagaan kecil. Oleh itu, untuk memenuhi syarat, aktiviti perniagaan atau bekerja sendiri tidak boleh mempunyai pekerja sepenuh masa lain kecuali pemilik dan suami isteri.

Melangkaui stok dan bon

Walaupun ramai di antara kita tidak mengikuti pasaran saham dengan teliti, kita masing-masing boleh menjadi ahli dalam bidang kita sendiri. Ejen harta tanah, sebagai contoh, tahu masuk dan keluar pelaburan hartanah dan akan cemerlang dalam pasaran ini. Oleh itu, tidak masuk akal untuk memaksa semua orang untuk melaburkan dana persaraan mereka dalam stok dan bon, adakah ia?

A Solo 401 (k) menawarkan kelonggaran ini apabila ia melibatkan pilihan pelaburan. Tidak seperti rancangan tradisional yang berkualiti, pelabur boleh memilih untuk melabur simpanan mereka dalam hampir apa-apa aset yang ada, termasuk hartanah, perniagaan swasta dan logam berharga.

Mengendalikan masa depan persaraan anda

Semua 401 (k) akaun memerlukan pemegang amanah yang ditetapkan, yang menguruskan aset pelaburan akaun tersebut. Perbezaan dengan Solo 401 (k) ialah anda boleh menjadi pemegang amanah akaun anda sendiri. Dengan cara ini, anda, sebagai pemilik akaun, akan dapat mengawal simpanan dan pelaburan langsung anda seperti yang anda suka. Dalam contoh ejen hartanah di atas, selain keupayaan untuk melabur dalam hartanah, ejen itu juga boleh menggunakan kepakarannya sendiri untuk mengembangkan dana.

Had sumbangan yang tinggi

Pemilik Solo 401 (k) boleh menyumbang sebanyak $ 17,500 setiap tahun dalam penangguhan gaji, seperti biasa 401 (k). Pada usia 50 tahun atau lebih, pemegang akaun juga boleh membuat sumbangan catch up sebanyak $ 5,500, menjadikan jumlah penangguhan gaji maksimum $ 23,000.

Tetapi bagaimana dengan pencocokan majikan, kerana tidak ada majikan dalam gambar itu? Dalam kes Solo 401 (k), majikan sebenarnya anda. Ini bermakna anda boleh menyumbang bahagian perkongsian keuntungan, yang boleh membawa jumlah sumbangan tahunan sebanyak $ 52,000 pada tahun 2014. Dengan had sumbangan yang tinggi ini, kini anda boleh memanfaatkan sepenuhnya manfaat cukai untuk rancangan persaraan dan mengembangkan telur sarang anda dengan lebih cepat.

Dengan manfaat ini, Solo 401 (k) tentu menarik kepada banyak pelabur. Untuk mengetahui sama ada anda layak dan jika ia adalah penyelesaian yang tepat untuk anda, berbual dengan penasihat kewangan anda.