Melangkah Solo di 401 Anda (k) Bolehkah Menyelamatkan Beribu-ribu Yuran

Oleh Dmitriy Fomichenko

Ketahui lebih lanjut mengenai Dmitriy di laman web kami Tanya Penasihat

Menurut kaji selidik baru-baru ini oleh firma penasihat pelaburan Rebalance IRA, 46% orang yang ditinjau menganggap 401 (k) akaun mereka tidak membebankan mereka apa-apa. Di samping itu, 19% kumpulan berpendapat yuran boleh tidak melebihi 0.5%. Hanya 4% daripada kumpulan yang disurvei yang menganggap bahawa bayaran 401 (k) mereka boleh sebanyak 2%.

Anggapan bahawa terdapat sedikit atau tiada yuran yang terlibat dalam mengekalkan akaun 401 (k) tidak biasa. Inilah sebabnya mengapa ramai orang hanya meninggalkan 401 (k) lama yang duduk di sana selama bertahun-tahun, walaupun beberapa dekad, setelah meninggalkan pekerjaan mereka. Kebanyakan 401 (k) akaun dan bahkan IRA sering dikenakan bayaran pengurusan yang tidak diketahui oleh pemegang akaun.

Yuran mungkin terdengar paling sedikit kepada sesetengah pelabur, sekitar 1.3% untuk dana purata, yang diuruskan secara aktif. Walau bagaimanapun, semakin lama akaun tidak berfungsi, semakin banyak yuran ditambah. Selama bertahun-tahun, yuran dan caj ini boleh memakan ribuan ringgit dari akaun persaraan.

Lebih buruk lagi, tidak semua pengurus dana atau pelindung pelan adalah telus mengenai yuran ini. Sesetengah pelan pelan tidak tahu tentang caj ini kerana mereka tidak membaca cetakan yang baik, atau yuran ini tidak pernah disebut kepada mereka.

Sebenarnya, pemegang akaun tidak perlu membiarkan yuran dan caj pengurusan memakan simpanan mereka. Bagi mereka yang ingin menghentikan yuran dan caj ini, pelan Solo 401 (k) adalah jawapannya. Dengan akaun Solo 401 (k), selalunya, pemegang pelan boleh memilih untuk bertindak sebagai pemegang amanah dana persaraan mereka. Ini bermakna peranan seorang penjaga akan dihapuskan sepenuhnya. Pemegang pelan boleh membuat pelaburan yang mereka inginkan tanpa sebarang bayaran urusniaga atau kos pengurusan.

Pilihan diri ini mempunyai kelebihan lain bagi mereka yang ingin melabur dalam aset bukan tradisional. Bagi pelan persaraan tradisional, seringkali penjaga atau pemegang amanah pelan mungkin akan menolak produk pelaburan mereka, iaitu stok, bon, dan dana bersama. Walaupun pilihan ini dapat memberikan pulangan yang bagus dalam teori, mereka datang dengan risiko tertentu. Dengan diri sendiri Solo 401 (k), pemegang pelan boleh memilih untuk menggantikan semua atau sebahagian daripada pelaburan saham mereka dengan aset lain. Pilihan yang tersedia termasuk hartanah, logam berharga, perniagaan swasta, pinjaman wang keras, dan sebagainya.

Otonomi pelan yang diarahkan sendiri menawarkan manfaat lain. Kerana pemegang pelan dapat membuat keputusan pelaburan tanpa mendapat persetujuan penjagaan, proses itu dapat dilakukan dengan lebih cepat dan kurang kerumitan. Ini amat berguna apabila berurusan dengan peluang pelaburan sensitif masa, seperti perdagangan logam berharga atau pembelian hartanah. Selain menjimatkan, pemegang pelan beribu-ribu ringgit dalam yuran dan caj pengurusan, pelan Solo 401 (k) berpotensi membantu mereka mendapatkan tawaran yang lebih baik dan mendapatkan pulangan yang lebih baik.