Cara Hidupkan Gaji Tahap Kemasukan Apabila Anda Memiliki Pinjaman Pelajar

Apabila Catherine Richard lulus dari kolej pada bulan Mei, dia berada dalam pemeriksaan realiti. Beliau berhutang kerajaan persekutuan $ 24,000 dalam pinjaman pelajar. Dia juga berhutang $ 14,000 kepada ibu bapanya, yang memberi dia sehingga dia bertukar 26 untuk mula membuat pembayaran. Selain itu, dia mempunyai kira-kira $ 13,000 dalam hutang kad kredit.

Richard memperoleh $ 37,500 setahun bekerja sebagai pembantu eksekutif akaun di firma perhubungan awam di Milwaukee dan tinggal bersama ibu bapanya untuk mengurangkan sewa. Tetapi dia tidak membiarkan gaji masuknya menyimpannya daripada mengejar matlamat kewangannya: Dia menyimpan wang dan berada di landasan untuk membeli rumah awal tahun depan.

Keadaan kewangan Richard tidak sesuai, dia mengakui, tetapi dia menunjukkan bahawa mungkin untuk mencapai matlamat kewangan pada gaji peringkat kemasukan - walaupun anda mempunyai pinjaman pelajar.

Pastikan bajet anda mudah dan realistik

Jika anda tidak tahu di mana untuk memulakan, belanjawan 50/30/20 boleh menjadi titik lompat yang baik: Letakkan kira-kira 50% ke arah keperluan, 30% keinginan dan 20% ke arah simpanan dan hutang.

Perancang kewangan yang disahkan Jason Reiman menasihati kliennya untuk tidak melewatkan "hal-hal yang menyenangkan." Tetapi dia mengesyorkan mengetepikan 15% pendapatan bulanan yang lebih konservatif untuk perbelanjaan yang menyeronokkan atau peribadi. Itulah minimum yang baik untuk mengelakkan pembakaran bajet.

"Jauh terlalu banyak orang cuba memotong sehingga hampir tiada apa-apa dan kemudian menafikan perbelanjaan sebenar mereka," katanya.

Dapatkan keutamaan anda secara lurus

Persaraan mungkin kelihatan terlalu jauh untuk menampung dalam bajet peringkat kemasukan anda, tetapi graduan baru mempunyai kelebihan yang besar apabila ia menjimatkan untuk tahun-tahun emas mereka, berkat kepentingan kompaun. Jika, sebagai contoh, anda mula menyimpan $ 200 sebulan apabila anda menghidupkan 25, anda akan mempunyai kira-kira $ 528,000 pada masa anda bertukar menjadi 65, dengan mengambil kira kadar faedah 7%. Tetapi jika anda mula menyimpan $ 300 sebulan apabila anda bertukar 35, anda akan berakhir dengan kira-kira $ 160,000 kurang.

Pemikiran yang sama harus digunakan untuk menguruskan hutang anda, kerana kepentingan kompaun boleh bekerja dengan anda juga. Hutang pusing, seperti membawa keseimbangan pada kad kredit anda, boleh menyelinap pada anda jika anda tidak berhati-hati. Kad kredit biasanya membawa kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman pelajar dan menghulurkan pembelian kecil selama berbulan-bulan. Richard, sebagai contoh, membayar $ 350 hingga $ 400 sebulan ke arah hutangnya $ 13,000 hutang kad kredit. Itulah wang yang dia boleh gunakan untuk membayar pinjaman pelajarnya lebih cepat.

Pertimbangkan untuk mendapatkan kerja sampingan

Walaupun ekonomi gig tidak selalu apa yang retak, ia boleh menjadi cara terbaik untuk membuat wang tunai tambahan jika anda bersedia untuk kesibukan. Dan itu tidak bermakna memandu untuk Lyft atau laman web bangunan di sisi. Danielle Tackoor, seorang siswazah baru yang membuat $ 38,000 setahun dan berhutang $ 103,000 dalam pinjaman persekutuan, memberi tumpuan kepada mengambil satu kali kerja seperti bayi duduk untuk rakan-rakan keluarga dan bartending di pihak.

Sekiranya anda masih diikat dengan wang tunai dan mempunyai pinjaman pelajar persekutuan, perhatikan perubahan pelan pembayaran anda. Bergantung pada keadaan anda, anda boleh membayar seberat $ 0 sebulan.

Jejaki kemajuan anda

Oleh kerana pembayaran pinjaman pelajar anda pada mulanya akan menjadi lebih tinggi berbanding bunga anda, mudah untuk merasa seperti usaha anda tidak membuat perubahan dalam hutang anda. Tetapi mengetahui bagaimana wang anda digunakan untuk akaun anda dan mengiktiraf kemenangan kecil dapat membantu meringankan perasaan terjebak dalam hutang pelajar.

"Saya sebenarnya membuat spreadsheet Excel dengan semua kad kredit saya dan semua pembayaran bulanan minimum dan baki. Jadi setiap kali saya membuat pembayaran, saya dapat melihat kira-kira turun sedikit, "kata Richard. Jika anda lebih suka sesuatu yang lebih automatik, terdapat alat, seperti papan pemuka hutang Laman web kami, yang membolehkan anda menyegerakkan semua akaun anda dan menjejaki kemajuan anda semasa anda membayar hutang.

Sebaik sahaja anda melihat usaha anda mula melunaskan, ia akan menjadi lebih mudah untuk kekal di landasan.

Devon Delfino adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @devondelfino.