5 Perkara Mengejutkan Yang Mempengaruhi Kadar Insurans Hayat

Anda mungkin tahu usia dan kesihatan anda memberi kesan kepada berapa banyak yang anda bayar untuk insurans hayat dan sama ada anda layak untuk perlindungan.

Tetapi pelbagai faktor lain turut bermain, dan beberapa di antara mereka mungkin mengejutkan anda. Berikut adalah 5 perkara yang luar biasa yang membuat perbezaan apabila anda memohon insurans nyawa.

Kebankrapan

Secara umumnya, sejarah kredit anda bukan faktor dalam insurans hayat anda memetik cara untuk insurans auto dan rumah, tetapi kebangkrutan baru-baru ini boleh menjadikannya lebih sukar untuk melayakkan diri untuk insurans hayat.

Menurut garis panduan pengunderaitan AIG, misalnya, syarikat tidak akan mempertimbangkan untuk menawarkan liputan jangka hayat sehinggalah muflis anda telah dilepaskan sekurang-kurangnya dua tahun. Jika anda telah memfailkan kebankrapan lebih daripada sekali, syarikat itu tidak akan mempertimbangkan liputan sehingga muflis paling terkini anda telah dilepaskan sekurang-kurangnya lima tahun.

Rekod memandu

Anda mungkin membayar premium yang lebih tinggi untuk insurans hayat jika anda mempunyai rekod memandu yang keras, dan anda mungkin tidak layak jika anda mempunyai sabitan baru-baru ini untuk pelanggaran serius, seperti memandu di bawah pengaruh. Sama ada syarikat insurans anda menyemak rekod kenderaan anda bergantung kepada penanggung insurans dan jumlah liputan yang anda ingin beli.

Sebagai contoh, Reksa Omaha memerlukan pemeriksaan rekod kenderaan bermotor untuk orang berumur 18 hingga 45 tahun yang memohon $ 100,000 atau lebih daripada insurans hayat dan untuk orang berumur 46 hingga 70 yang memohon lebih daripada $ 1 juta liputan. Pemohon 71 dan lebih tua mesti menjalani pemeriksaan rekod kenderaan bermotor untuk $ 500,000 atau lebih perlindungan.

Kesan pelanggaran lalu lintas terhadap premium bergantung kepada syarikat insurans hayat. Untuk mendapatkan kadar insurans hayat "Elite Plus" - yang terbaik di MetLife - anda boleh tidak mempunyai lebih daripada satu pelanggaran yang bergerak, seperti tiket laju, dalam tempoh tiga tahun yang lalu, mengikut garis panduan pengunderaitan syarikat insurans. Bagi kadar "Elite", anda boleh tidak mempunyai dua pelanggaran bergerak dalam rekod memandu anda dalam tempoh tiga tahun yang lalu.

Hanya 36% pengguna menyedari bahawa rekod memandu pelanggan boleh memberi kesan kepada harga insurans hayat, menurut Kajian Barometer Insurans 2015, kajian terhadap kira-kira 2,000 pengguna oleh kumpulan industri LIMRA dan Life Happens.

[Sebut harga insurans jiwa boleh didapati melalui Alat Perbandingan Insurans Hayat laman web kami.]

Pendudukan

Anda membayar lebih untuk insurans hayat jika anda bekerja di bidang yang berisiko daripada jika anda bekerja di belakang meja sepanjang hari. Juruterbang, pembina jambatan, anggota bomba, pengawal bersenjata dan pegawai penguatkuasa undang-undang adalah antara mereka yang boleh membayar liputan lebih daripada, katakan, pegawai bank dan pembantu pentadbiran.

Hobi

Sesetengah hobi boleh menjadikannya lebih sukar untuk melayakkan diri untuk liputan, seperti menggantung meluncur, terjun udara, belon udara panas dan mendaki batu. Sesetengah syarikat insurans hayat mungkin juga merosakkan koboi rodeo dan penyelam skuba.

Jangan terkejut sekiranya syarikat insurans ingin mengetahui spesifik tentang hobi anda sebelum membuat keputusan. Di Mutual of Omaha, contohnya, kadar bagi penyelam skuba bergantung pada latihan setiap penyelam dan betapa mendalam dan kerap menyelam.

Jantina

Lebih kurang separuh daripada pengguna tidak menyedari bahawa jantina menjejaskan kadar insurans hayat, menurut Kajian Barometer Insurans.

Lelaki berusia 30 tahun yang tidak merokok akan membayar $ 244 setahun atau lebih untuk polisi insurans hayat jangka panjang $ 500,000, menurut penyelidikan Investmentmatome. Seorang wanita berusia 30 tahun yang tidak merokok akan membayar sekurang-kurangnya $ 214 setahun.

Sama ada anda menikmati hobi mencabar atau menguruskan keadaan kronik, ingat bahawa garis panduan bagi liputan dan premium berbeza-beza di kalangan syarikat insurans. Sekiranya anda menolak atau menolak harga yang tidak boleh dibayar oleh satu syarikat, anda mungkin mendapat liputan yang berharga daripada yang lain.

Barbara Marquand adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imej melalui iStock.