Bayaran Swipe Tinggi, Peruncit Gila: Hasil Berpotensi dari American Express Class-Action Lawsuit

Pada tahun 2003, para peruncit membawa saman tindakan kelas terhadap American Express, dan, tahun depan, diharapkan Mahkamah Agung akhirnya akan menyelesaikan perkara tersebut.

Peruncit telah mendakwa bahawa syarikat kad menyalahi undang-undang memaksa mereka untuk menerima kad pasaran massa setiap hari. AmEx menegaskan bahawa peruncit dikehendaki menerima mereka sebagai syarat untuk menerima kad korporat dan premium syarikat. Masalah untuk peniaga: Amaun pertukaran AmEx adalah terlalu tinggi berbanding pesaingnya dari Visa dan MasterCard.

Fi penukaran, atau bayaran sapu, dikenakan setiap kali seorang pedagang merapikan kad. Peratusan sering sekitar 2-3% dari jumlah keseluruhan item-sering kali dalam digit tunggal-tetapi mereka telah menjadi perniagaan bernilai jutaan dolar untuk syarikat kad dan duri di sisi peruncit.

Jika peruncit menang, akankah pengguna mendapat manfaat?

Yuran pertukaran adalah lebih kurang dilihat oleh pengguna-untuk mengimbangi yuran tersebut, peruncit membina kos tambahan ke dalam struktur penetapan harga mereka. Jadi, soalan untuk pengguna adalah: Jika peruncit menang, akankah kita melihat penurunan harga?

Mari kita lihat matematik: yuran pertukaran AmEx adalah purata 3.5%, manakala Visa dan MasterCard adalah 2-3%. Katakan AmEx kehilangan dan, untuk memberikan insentif peruncit untuk menerima kad mereka, syarikat itu akan mengurangkan yuran pertukaran di seluruh lembaga, hingga kisaran 2-3%. Kami akan mengatakan yuran penukaran baru adalah 2.5% demi matematik mudah.

Memandangkan AmEx mempunyai 23.8% bahagian pasaran jumlah pembelian, bahawa 1% mengurangkan yuran pertukaran akan meletakkan lebih banyak 0.238% daripada pembelian dalam kantong pedagang. Bagi mereka, saya menjangka keuntungan tambahan akan ketara. Kepada setiap pengguna individu? Tidak begitu banyak. Oleh itu, saya teragak-agak untuk mempercayai bahawa peruncit akan berpaling dan mengagihkan keuntungan tambahan kepada kami, pengguna.

"Tanpa mengira hasilnya, tidak mungkin pengguna akan melihat apa-apa manfaat," kata Andrew Schrage, editor ketua Money Crashers. "Para peniaga dan peruncit sering menyalurkan kos yang semakin meningkat kepada pengguna, dan mengingat hakikat bahawa penerbit bank dan kad kredit telah mendapat kesan kewangan dari undang-undang kad kredit baru-baru ini" - Akta KARD- "Saya ragu bahawa pengguna akan melihat apa-apa faedah."

Jika peruncit menang, bagaimanakah AmEx akan menyesuaikan diri?

Di samping itu - atau hanya memotong bayaran pertukaran, AmEx mungkin membuat ganjaran mereka lebih menarik di pasaran massa, kad sehari-hari. Oleh itu, pengguna ingin menggunakannya untuk mendapatkan mata, dan oleh itu para pedagang akan merasakan panasnya.

Memandangkan sekarang ini, jika AmEx mempercepatkan ganjarannya, ia mungkin sangat berjaya dalam perniagaan restoran, di mana 35% dari jumlah jumlah dolar dicaj melalui rangkaian AmEx.

Walaupun American Express Bluebird mungkin tidak mempunyai sebarang tuntutan terhadap tuntutan undang-undang ini, ia juga boleh membantu syarikat kad memberi tekanan kepada peruncit.

"Dengan pelaksanaan program Bluebird mereka, AMEX membuka sejumlah besar pelanggan baru yang baru tidak beroperasi - yang kini tidak memiliki sebarang jenis kredit atau kad debit lain," kata Alan Guinn, Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif The Guinn Consultancy Group, Inc. "Dan, jika dipasar dan diposisikan dengan betul, Bluebird pada dasarnya menjamin peruncit dapat memperoleh basis pelanggan yang baru dan sangat luas yang belum diterokai, sebelumnya- hanya dengan menerima semua jenis kartu logo AMEX"

Dalam anggaran penulis ini, Guinn adalah betul: jika anda menggunakan hak Bluebird, anda tidak akan membayar apa-apa bayaran di ATM atau apa-apa urusniaga asas lain-jarang meningkat di kalangan akaun cek tradisional dan banyak kad debit prabayar. Jadi, jika Bluebird terus berkembang seperti banyak blogger kad kredit yang diharapkan, maka peruncit mungkin telah melindung nilai mereka terhadap AmEx pada masa yang salah.

"Antara faedah logo, dan kekuatan jenama AMEX, saya rasa ramai peruncit hanya menembak diri di kaki dengan mengambil bahagian dalam atau merenung- sebarang tuntutan mahkamah terhadap AMEX," kata Guinn. "Sekarang, mereka boleh-semestinya-menolak untuk menerima AMEX di seluruh papan dan kehilangan perniagaan yang berpotensi tawaran baru seperti ini boleh dibuat untuk mereka. Adakah mereka akan melakukannya dengan bayaran yang sedikit lebih tinggi? Saya ragu, apabila mereka melihat peluang jualan yang dihasilkan oleh program Bluebird."

AmEx adalah syarikat kad yang lebih hebat daripada pada tahun 2003, apabila tuntutan mahkamah pada mulanya difailkan. Jadi, walaupun peruncit menang, kemenangan mana pun kemungkinan akan menjadi jangka pendek.