Definisi & Contoh Polisi Insurans Hayat Variabel |

Apa itu:

Dasar privasi hayat pembolehubah membolehkan pemegang akaun melabur Sebahagian daripada premium yang dibayar untuk polisi tersebut. Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Katakan John Doe membeli polisi insurans hayat berubah-ubah dan membayar $ 10,000 setahun dalam premium. Di bawah syarat-syarat dasar, $ 5,000 dari $ 10,000 pergi ke manfaat kematian - cek $ 1 juta yang dibuat kepada isterinya dan anak-anaknya apabila dia mati.

$ 5,000 yang lain dilaburkan dalam pelbagai instrumen - saham, bon, dana bersama, dan lain-lain Nilai instrumen tersebut berubah setiap hari (dengan itu, nama "polisi insurans hayat yang berubah-ubah"). Sekiranya nilai sekuriti ini meningkat, John boleh menggunakan keuntungan kertas itu terhadap premiumnya (yang menjimatkan wangnya). Sudah tentu, jika pelaburan tidak berfungsi dengan baik, John masih perlu membayar premium $ 10,000 penuh setiap tahun.

Sekiranya sekuriti melaksanakan dengan sangat buruk, syarikat insurans mungkin mengurangkan nilai manfaat kematian $ 1 juta itu, walaupun kontrak insurans harus menetapkan manfaat kematian minima ("manfaat kematian terjamin") yang isterinya dan anak-anaknya akan menerima tidak kira betapa buruknya pelaburan yang dilakukan (walaupun jaminan mutlak sering bermaksud membayar premium tambahan).

Pelaburan dalam polisi insurans hayat berubah-ubah menimbulkan cukai tertunda, yang bermakna kompaun pulangan anda pada kadar yang lebih tinggi daripada jika anda terpaksa membayar cukai ke atas keuntungan setiap tahun.

Mengapa Penting:

Dasar insurans hayat yang berubah-ubah dikawal selia sebagai sekuriti, yang bermaksud penasihat atau ejen insurans anda harus memberikan prospektus yang menggambarkan dasar secara terperinci, serta semua pilihan pelaburan. Perkara penting mengenai instrumen ini ialah manfaat kematian dan nilai pelaburan boleh berubah-ubah dengan pasaran. Dalam beberapa kes, pemegang polisi boleh meminjam terhadap nilai pelaburan dalam akaun tersebut. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa pelabur harus mempertimbangkan kestabilan kewangan syarikat insurans yang mana mereka menjalankan perniagaan; perkhidmatan penarafan seperti bantuan Standard & Poor dan AM Best.