7 Tanda-tanda Anda Berada di Atas Hutang Anda

Kadang-kadang tanda pertama masalah hutang adalah anda mengabaikan tanda-tanda: Anda tidak tahu apa baki kad kredit anda, sebagai contoh, atau anda tidak membuka kenyataan.

Bawah sedar anda biasanya memberitahu anda apabila anda berada dalam zon bahaya, kata Beverly Harzog, pengarang "Pelan Pelan Hutang." Ia boleh berbisik pada mulanya, dengan sakit kepala atau malam-malam tanpa tidur. Lain kali ia berteriak. Anda tidak boleh menghulurkan gaji anda untuk menutup semua bil anda, atau anda mengelakkan perbincangan wang dengan pasangan anda.

Tetapi menghadapi hutang anda adalah langkah pertama ke arah menangani hutang anda.

7 tanda-tanda masalah

Petunjuk bahawa hutang anda adalah masalah:

1. Baki kad kredit anda terus meningkat. Adalah lebih baik untuk membayar kad kredit sepenuhnya setiap bulan. Yang terbaik adalah membayar cukup untuk menurunkan baki dari masa ke masa. Jika baki anda semakin meningkat, kebimbangan kewangan anda juga.
2. Sekurang-kurangnya satu kad kredit telah dimaksimumkan. Terdapat satu pengecualian: Jangan mengira kad imbangan-imbangan yang anda gunakan untuk penyatuan hutang - dengan syarat anda mempunyai pelan untuk membayarnya sementara kadar faedah berada dalam tempoh pengenalan yang rendah.
3. Anda tidak boleh membayar lebih daripada minimum pada kad kredit anda.
4. Anda tidak mampu menyimpan untuk dana kecemasan. Kecemasan berlaku, jadi anda memerlukan sekurang-kurangnya rizab kecil untuk melindungi mereka. Jika pembaikan kereta bermakna anda tidak dapat menutup bil biasa anda, sesuatu perlu diubah.
5. Anda lewat pada bil kerana anda tidak mempunyai cukup wang pada tarikh yang sepatutnya.
6. Anda memohon kredit dan ditolak. Itu bermakna pemiutang atau penerbit kad melihat alasan untuk mempercayai bahawa anda tidak boleh atau tidak akan membayar balik wang yang anda meminjam.
7. Anda mendapat tawaran untuk kad kredit untuk orang yang mempunyai kredit yang rosak - dan anda fikir anda mempunyai kredit yang baik atau sangat baik. Itulah tanda bahawa ada sesuatu yang membiayai kredit anda, kata Harzog.

Jika mana-mana perkara ini berlaku, sudah tiba masanya untuk mengambil inventori yang jujur ​​dari hutang anda.

"Saya masih ingat mempunyai banyak sakit kepala … walaupun rasa mual ketika saya duduk dan berhadapan dengan muzik," kata Harzog. Tetapi dia terus menghapuskan lebih daripada $ 20,000 dalam hutang dalam tempoh dua tahun.

Bagaimana hendak keluar dari hutang

Hanya semak tanda-tanda amaran ini bermakna anda telah mengambil langkah pertama. Jika satu atau lebih aplikasinya berlaku kepada anda, terus bergerak di sepanjang jalan ini untuk mengubah keadaan anda.

Ambil inventori: Pertama, buat senarai setiap hutang yang anda miliki, berserta dengan kadar faedah dan bayaran minimum. Kemudian, senaraikan pendapatan dan perbelanjaan anda untuk setiap bulan untuk menilai kewajipan kewangan anda.

Potong kejam: Cari di mana anda boleh mengurangkan perbelanjaan. Apa-apa wang tambahan yang boleh anda lakukan untuk pembayaran hutang akan membuat anda bebas hutang yang lebih cepat.

Buat matematik: Melangkah masuk, bolehkah anda berjaya membayar hutang ini? Jika lebih daripada 50 peratus daripada pendapatan anda, muflis mungkin menjadi jalan yang lebih munasabah untuk membina semula sekurang-kurangnya kesihatan kewangan yang sederhana. Jadualkan perundingan percuma dengan peguam muflis dan kaunselor kredit bukan keuntungan untuk mendapatkan bantuan.

Pilih pelan: Jika pendekatan do-it-yourself berada dalam jangkauan, pilih kaedah pembayaran yang anda gunakan. Dua yang popular:

• Hujan longsor: Tumpukan semua pembayaran tambahan ke atas hutang dengan kadar faedah tertinggi sehingga dibayar, kemudian beralih ke tahap tertinggi seterusnya. Ini dapat menjimatkan wang anda dengan menghapuskan hutang paling mahal anda terlebih dahulu.
• Bola salji hutang: Mula dengan keseimbangan terkecil dan bekerjasama dengan yang terbesar. Kemenangan awal dapat membuat anda termotivasi.

Anda boleh menggabungkan apa-apa strategi pembayaran dengan penyatuan hutang, yang menggulung beberapa baki kad kredit menjadi satu hutang pada kadar faedah yang lebih rendah. Sekiranya anda layak mendapat kad pemindahan atau pinjaman peribadi, ini dapat membantu anda melunaskan hutang lebih cepat dan kurang wang secara keseluruhan.

Mengesan kemajuan anda dan meraikan pencapaian: Menasihati diri anda boleh membantu anda terus bermotivasi untuk membayar hutang, tetapi jangan pergi ke laut. Berfikir berkelah di taman bukan hidangan restoran lima bintang.

Penulis e-mel kakitangan Bev O'Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.