Apakah Gadai Janji?

"Gadai janji" berasal dari perkataan Latin yang bermaksud kematian - seperti "hutang ini adalah milikmu sehingga kamu mati." Gadai janji lebih fleksibel daripada kata-kata akarnya, tetapi perjanjian-perjanjian hukum yang menyusun tanggung jawab anda untuk membayar hutang rumah anda masih komitmen besar.

Apakah definisi gadai janji?

Hipotek, atau surat ikatan amanah di beberapa negeri, adalah dokumen undang-undang yang anda tandatangani semasa membeli atau membiayai semula rumah yang memberikan pemberi pinjaman anda hak untuk mengambil harta itu jika anda tidak membayar balik pinjaman sebagaimana yang dipersetujui. Satu salinan gadai janji anda difailkan di rekod daerah sebagai lien, atau tuntutan undang-undang, terhadap rumah.

Kembali ke atas

»LEBIH: Bagaimana untuk memilih gadai janji yang terbaik

Apakah nota janji hutang?

Nota janji hutang adalah dokumen pinjaman lain yang akan anda tandatangani, menjanjikan untuk membayar balik wang yang anda meminjam, dengan minat. Ia berjalan seiring dengan gadai janji.

Kembali ke atas

»LEBIH: Kirakan berapa banyak rumah yang anda mampu

Apa yang termasuk dalam pembayaran gadai janji?

Istilah gadai janji juga boleh merujuk kepada pinjaman itu sendiri. Apabila membeli rumah dengan gadai janji, anda akan membuat bayaran bulanan tetap sehingga anda membayar baki pinjaman anda. Bayaran anda boleh meliputi beberapa kos, termasuk:

Pengetua

Baki utama pinjaman adalah jumlah yang dibiayai untuk membayar balik - jumlah pinjaman asal anda dikurangkan pembayaran yang anda buat terhadap baki tersebut. Sebagai contoh, jika anda meminjam $ 200,000 dan membayar balik $ 24,000 ke arah jumlah asal, baki utama yang tinggal adalah $ 176,000. Dengan gadai janji pelunasan, seperti gadai janji berkadar tetap 30 tahun, sebahagian daripada setiap pembayaran mengurangkan prinsipal berhutang dan ada yang membayar untuk faedah; baki penuh akan dibayar sepenuhnya pada akhir tempoh pinjaman.

Faedah

Kadar faedah pada gadai janji anda menentukan berapa banyak anda akan membayar pemberi pinjaman sebagai pertukaran untuk meminjam wang.

»LEBIH: Bagaimana untuk mendapatkan kadar gadai janji yang terbaik

Cukai

Pemberi pinjaman anda boleh mengutip cukai harta bersama dengan pembayaran gadai janji anda dan menyimpan wang tersebut dalam akaun escrow sehingga bil cukai harta anda dibayar, membayar untuk pihak anda pada masa itu.

Insurans pemilik rumah

Insurans pemilik rumah, yang boleh meliputi kerosakan akibat kebakaran, ribut, kemalangan dan bencana lain, biasanya diperlukan oleh peminjam gadai janji. Mereka boleh mengutip premium dengan bayaran gadai janji anda dan kemudian membayar bil insurans daripada akaun escrow anda apabila ia perlu dibayar.

Insurans gadai janji

Apabila anda membuat pembayaran kurang daripada 20% dari harga belian, peminjam biasanya memerlukan anda untuk membeli insurans gadai janji. Insurans gadai janji melindungi pemberi pinjaman terhadap risiko yang anda akan ingkar pinjaman. Terdapat dua jenis: insurans gadai janji swasta atau PMI, dan bentuk insurans gadai janji yang diperlukan untuk pinjaman yang disokong kerajaan, seperti pinjaman FHA (ditadbir oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan) dan pinjaman VA (dari Jabatan Hal Ehwal Veteran). Premium boleh dibilkan dalam penyata gadai janji bulanan anda.

Kembali ke atas

Bandingkan kadar gadai janji yang diperibadikan.

Saya sedang mencari …Beli rumahMembiayai semula gadai janjidi laman web Investmentmatome

Apakah gadai janji kedua?

Gadai janji kedua adalah pinjaman di rumah yang mempunyai gadai janji yang pertama atau utama. Ia juga menggunakan rumah sebagai cagaran. Jika anda tidak boleh membuat pembayaran hipotek dan rumah dijual, gadai janji kedua - juga dipanggil lien junior - adalah kedua dalam selaras untuk dibayar, selepas gadai janji pertama. Pinjaman ekuiti rumah dan garis ekuiti rumah kredit adalah gadai janji kedua.

Kembali ke atas

Di mana saya boleh mencari gadai janji yang saya mampu?

Tawaran untuk gadai janji banyak - dalam talian, di dalam bas, bangku, papan iklan, dan kereta. Pinjaman gadai janji tersedia dari bank, kesatuan kredit, pemberi pinjaman bukan bank, broker gadai janji dan, pada skala yang lebih kecil, syarikat insurans. Bahkan ahli keluarga dapat memberikan pinjaman hipotek.

Untuk mencari hipotek terbaik untuk anda, pertimbangkan untuk memohon dengan sekurang-kurangnya dua peminjam, supaya anda boleh membandingkan tawaran.

Pemberi pinjaman menawarkan pelbagai pinjaman, masing-masing dengan kebaikan, keburukan, kriteria dan peraturan kelayakan. Dengan masing-masing, anda akan memilih istilah - masa pinjaman - dan memilih antara kadar faedah yang ditawarkan kepada anda oleh pemberi pinjaman berdasarkan skor kredit anda dan kriteria lain.

Program pinjaman rumah yang paling biasa adalah:

• Pinjaman yang disokong kerajaan: Ini termasuk pinjaman FHA, pinjaman VA, dan pinjaman perumahan Guaranteed Development Luar Bandar Jabatan Pertanian A.S.. Mereka boleh sangat menarik untuk pembeli rumah kali pertama dan mereka yang mempunyai sedikit wang simpanan yang disimpan, kerana mereka mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih rendah, pembayaran rendah (atau tidak) dan kriteria kelayakan yang lebih tinggi.
• Mortgages konvensional: Ini sesuai dengan keperluan pembiayaan gadai janji Fannie Mae dan Freddie Mac. Skor kredit 620 atau lebih baik diperlukan. Bayaran turun boleh serendah 3%, walaupun insurans gadai janji diperlukan untuk pembayaran kurang daripada 20%.

Di samping memilih program gadai janji, anda akan memilih antara pinjaman tetap dan kadar larasan:

• Kadar tetap: Kadar faedah dan bayaran pinjaman asas adalah sama selagi anda mempunyai pinjaman.
• Laras: Kadar faedah boleh berubah mengikut selang yang dinyatakan dalam kontrak gadai janji, dan ini boleh membuat pembayaran bulanan anda meningkat atau berkurang.

»LEBIH: Jenis gadai janji dan siapa yang terbaik untuk mereka

Apabila anda sudah bersedia untuk memohon pinjaman perumahan, perhatikan kadar gadai janji semasa kerana ia menjejaskan kemampuan dan berapa banyak yang anda boleh meminjam.

Kalkulator kemampuan hipotek laman web kami menunjukkan berapa banyak rumah yang anda mampu dengan bayaran bulanan yang selesa.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Belajarlah bagaimana untuk mendapatkan prabayaran gadai janji

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Semak 7 program pembeli rumah pertama kali

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Meneroka program pembeli rumah kali pertama di negeri anda