Apakah Pinjaman Predatori?
Pinjol Legal,R3smi OJK Sebar D4ta.?lihat ini..!
Isi kandungan:
- 6 tanda amaran biasa
- 1. Adakah tawaran itu terlalu baik untuk menjadi kenyataan?
- 2. Apakah produk itu benar-benar kos?
- 3. Adakah pemberi pinjaman memeriksa kemampuan saya untuk membayar balik?
- 4. Adakah pemberi pinjaman membantu saya membina kredit?
- 5. Adakah pemberi pinjaman memerlukan pembayaran elektronik?
- 6. Adakah orang lain mengadu tentang pemberi pinjaman?
- Bagaimana untuk melihat pemberi pinjaman yang baik
- Apa yang akan datang?
- Bandingkan pilihan untuk meminjam wang dengan cepat
- Belajarlah mengapa pinjaman kredit tidak ada kredit adalah idea yang tidak baik
- Cari cara untuk membuat wang tunai dengan cepat
Pinjaman pemangsa berlaku apabila pemberi pinjaman menggunakan taktik yang tidak adil atau menipu untuk memimpin peminjam untuk mengambil pinjaman yang membawa yuran, kadar atau syarat lain yang memberi faedah kepada pemberi pinjaman dengan mengorbankan peminjam.
Istilah peminjam sering dikaitkan dengan krisis gadai janji subprima yang berlaku pada tahun 2008, tetapi ia boleh merujuk kepada semua jenis pinjaman.
Sesetengah pemberi pinjaman pemangsa boleh menyasarkan peminjam subprima - mereka yang mempunyai skor kredit di bawah 630 dan berpendapatan rendah - tetapi sesiapa sahaja boleh menjadi mangsa kepada pinjaman pemangsa.
6 tanda amaran biasa
Penasihat pengguna tidak selalu bersetuju dengan apa yang menjadi peminjam peminjam, tetapi ada tanda amaran umum untuk mengenali pelaku buruk. Di sini mereka:
1. Adakah tawaran itu terlalu baik untuk menjadi kenyataan?
Sentiasa ragu apabila syarikat membuat tawaran yang nampaknya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, kata Lauren Saunders, pengarah syarikat bersekutu di Pusat Undang-undang Pengguna Nasional, organisasi advokasi bukan keuntungan.
Harga untuk kelajuan dan kemudahan mungkin adalah yuran yang tinggi, terjebak dalam kitaran hutang atau dipaksa untuk melepaskan aset anda.
Anda mungkin melihat iklan dari syarikat-syarikat yang menjanjikan untuk memperbaiki kredit anda yang rosak, menyelesaikan hutang anda kurang dari yang anda berikan atau memberikan pinjaman murah walaupun mencemarkan sejarah kredit anda.
Cari tangkapan sebelum menandatangani apa-apa perjanjian - harga untuk kelajuan dan kemudahan mungkin yuran yang tinggi, terjebak dalam kitaran hutang atau dipaksa untuk melepaskan aset anda.
"Pengguna perlu masuk ke dalam transaksi pinjaman dengan mata mereka terbuka dan pemahaman tentang apa yang akan terjadi apabila sesuatu terjadi," kata ketua pegawai program di Pusat Bukan Kewangan untuk Perkhidmatan dan Inovasi Kewangan.
»LEBIH: Cara cepat untuk meminjam wang
2. Apakah produk itu benar-benar kos?
Satu tanda amaran peminjam peminjam adalah apabila syarikat membuat kesulitan untuk mengetahui berapa banyak pinjaman yang akan dikenakan.
Seorang pemberi pinjaman yang fokus kepada pengguna akan telus mengenai jumlah kos pinjaman, kata Thompson.
Apabila anda menavigasi tapak web syarikat atau melawat cawangan, anda harus mencari semua kos yang berkaitan dengan produk kewangan, termasuk penalti bayaran balik, yuran lewat dan caj lain. Pemberi pinjaman secara sah diwajibkan untuk menyatakan kadar peratusan tahunan pinjaman, yang merupakan jumlah kadar faedah ditambah yuran pendahuluan.
Pemberi pinjaman secara sah diwajibkan menyatakan APR pinjaman, yang merupakan jumlah kadar faedah ditambah yuran pendahuluan.
Jika maklumat asas produk hilang atau tersembunyi dalam cetakan halus dan pemberi pinjaman tidak menjawab soalan anda, jelaskan syarikat itu.
»LEBIH: Di mana untuk mencari pinjaman peribadi yang kecil
3. Adakah pemberi pinjaman memeriksa kemampuan saya untuk membayar balik?
Pemberi pinjaman yang melepaskan cek kredit sebelum menawarkan pinjaman tidak menilai bagaimana anda menangani hutang pada masa lalu atau kesan potensi mengambil lebih banyak hutang. Peminjam predator membuat risiko tersebut dengan menaikkan kadar yang tinggi, biasanya melebihi 100% APR, dan menstrukturkan pinjaman dengan bayaran pendahuluan tinggi.
Kadar tinggi dan yuran yang dipenuhi depan dianggap sebagai pemangsa oleh para penyokong pengguna kerana mereka menambah kos yang signifikan dan membuat sukar bagi peminjam untuk membayar balik pinjaman dalam jangka waktu tertentu. Kadar di bawah 36% APR dianggap berpatutan.
Dalam praktiknya, pemberi pinjaman pemangsa mungkin:
- Tidak meminta maklumat tentang hutang dan pendapatan anda yang sedia ada
- Tolak anda untuk mengambil jumlah pinjaman yang lebih besar daripada yang anda minta
- Mempunyai belon atau bayaran sekaligus sebagai bayaran bulanan tetap
- Galakkan pinjaman berulang atau rollovers pinjaman
Amanah Amanah Pew, sebuah untung yang telah menjalankan penyelidikan mengenai pinjaman habis bulan, mencadangkan bahawa pinjaman bernilai bunga $ 500 sepatutnya mempunyai tempoh pinjaman enam bulan untuk dianggap berpatutan; pinjaman $ 1,000 sepatutnya mempunyai tempoh 12 bulan.
»LEBIH: Apakah pinjaman alternatif hari bayaran?
4. Adakah pemberi pinjaman membantu saya membina kredit?
Pemberi pinjaman yang baik harus melaporkan pembayaran pinjaman tepat pada masa kepada satu atau lebih dari tiga biro kredit utama, yang membolehkan anda memperoleh skor kredit yang lebih baik, memanjangkan sejarah kredit anda dan memenuhi syarat untuk produk kewangan yang lebih murah pada masa akan datang. Sebaliknya, pembayaran yang hilang akan menjejaskan skor anda buat sementara waktu.
»LEBIH: Bagaimana untuk membina kredit
5. Adakah pemberi pinjaman memerlukan pembayaran elektronik?
Tiada pemberi pinjaman boleh meminta akses kepada akaun bank anda untuk mengutip pembayaran, kata Saunders.
Ramai pemberi pinjaman meminta akses kepada akaun anda, mempromosikan kemudahan pembayaran automatik. Seorang pemberi pinjaman pemangsa, bagaimanapun, boleh merawat akaun anda seperti ATM, membuat permintaan pembayaran berulang ketika anda memasang yuran overdraf bank jika akun Anda pendek.
6. Adakah orang lain mengadu tentang pemberi pinjaman?
Lakukan pekerjaan rumah anda pada reputasi dalam talian pemberi pinjaman, sama seperti anda akan beralih ke ulasan Yelp untuk ulasan restoran.
Semak ulasan dan ulasan pelanggan di Better Business Bureau dan lihat berapa banyak aduan yang didaftarkan terhadap syarikat. Cari nama pemberi pinjaman di kalangan Pemberitahuan Scam Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan. Akhir sekali, semak pangkalan data aduan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.
Bagaimana untuk melihat pemberi pinjaman yang baik
Pemberi pinjaman ideal memeriksa kredit dan keupayaan anda untuk membayar pinjaman, meminjamkan jumlah yang sepadan dengan keperluan kewangan anda dan dengan jelas mendedahkan jumlah kos untuk mengambil pinjaman.
Peminjam yang benar-benar pengguna pertama mungkin menawarkan peluang seperti pendidikan kewangan dan produk kos rendah dari masa ke masa.
Ia juga tidak menggalakkan pinjaman berulang.
Sebelum mengambil pinjaman daripada peminjam berpotensi, cari pilihan lain:
- Pinjaman alternatif gaji dari kesatuan kredit persekutuan
- Meminjam wang dari keluarga atau rakan menggunakan perjanjian pinjaman
- Mendapat bantuan daripada organisasi bukan keuntungan, badan amal atau organisasi agama tempatan
- Minta majikan anda terlebih dahulu untuk membayar gaji anda, atau menggunakan aplikasi seperti Earnin untuk mengakses pendapatan anda sebelum hari gajian.
