Mengapa 3 Akaun Simpanan Lebih Baik Daripada 1
[INFOGRAFIK] Kesan baik dan buruk membenarkan pengeluaran simpanan Akaun 1 KWSP
Isi kandungan:
Sebahagian daripada kami menyimpan wang tunai sambil membayar faedah 18% ke atas baki kad kredit. Lain-lain melepaskan bayaran balik seperti seolah-olah ia adalah wang percuma apabila ia sebenarnya adalah pulangan dolar kita sendiri yang susah payah.
Kuil otak ini mempunyai nama: perakaunan mental. Kami memperlakukan wang secara berbeza bergantung pada asalnya dan bagaimana kami berhasrat untuk membelanjakannya, dan sering merugikan kita sendiri.
Walau bagaimanapun, kita boleh memanfaatkan kelakuan yang tidak logik ini untuk membantu menyelamatkan lebih banyak lagi.
Potongan tabungan yang besar dapat mengilhami ketekunan yang kurang dari beberapa akaun dengan tujuan tertentu. Dengan berbilang akaun, penjimatan untuk matlamat jangka panjang boleh berkembang, walaupun kerana keperluan jangka pendek diserbu secara berkala.
Berbilang akaun simpanan boleh mahal di bank tradisional yang mempunyai keperluan baki minimum dan yuran akaun. Kebanyakan bank dalam talian, bagaimanapun, membenarkan pelanggan menubuhkan berpuluh-puluh akaun secara percuma tanpa baki minimum. Kebanyakan orang memerlukan sekurang-kurangnya tiga, dengan pemindahan biasa (sebaiknya automatik) dari akaun semak mereka ke setiap:
- Dana kecemasan untuk kehilangan pekerjaan dan kemunduran kewangan utama yang lain
- Akaun "keperluan" untuk menampung perbelanjaan yang tidak perlu dibayar bulanan (seperti cukai harta atau premium insurans tahunan) atau yang tidak dapat dielakkan tetapi sering tidak dapat diramalkan (seperti pembaikan kereta atau potongan perubatan)
- Akaun "mahu" untuk membayar barangan yang menyeronokkan, seperti percutian, perbelanjaan percutian atau bayaran pendahuluan pada kereta baru
Akaun simpanan berganda berguna untuk belanjawan dengan cara yang sama seperti sistem sampul surat, di mana orang membahagikan wang tunai ke dalam sampul surat untuk menampung perbelanjaan seperti sewa, makanan dan hiburan.
Akaun simpanan, seperti sampul surat, memberitahu anda jika anda mempunyai cukup untuk menutupi matlamat tertentu, tetapi juga membolehkan anda mengalihkan wang sekiranya diperlukan, kata Rachel Schneider, naib presiden senior untuk Pusat Bukan Inovasi untuk Inovasi Perkhidmatan Kewangan dan co- pengarang buku "The Diaries Financial: Bagaimana Keluarga Amerika Mengatasi Dunia Ketidakpastian." "Mengetahui bahawa anda mempunyai injap melarikan diri membolehkan anda meletakkan lebih banyak wang di dalam akaun tersebut," kata Schneider. Terdapat beberapa bukti bahawa penetapan matlamat membantu mendorong orang untuk menyimpan lebih banyak, yang membawa kepada aplikasi seperti Petua Diri, BoostUp dan Qapital. Sebagai contoh, Qapital membolehkan orang untuk menetapkan matlamat dan kemudian membuat peraturan untuk membiayai mereka, seperti membundarkan setiap pembelian ke dolar terdekat dan menyapu perubahan ke arah matlamat, atau memindahkan jumlah tertentu ke dalam simpanan jika mereka membeli sesuatu di Starbucks atau melanda 10,000 langkah pada tracker kecergasan FitBit mereka. "Menetapkan matlamat membantu pengguna kami tetap fokus dan bermotivasi. Itulah sebabnya kami menggalakkan pengguna tidak melabelkan tujuan mereka 'percutian' tetapi untuk menamakan tempat yang mereka mahu pergi, lampirkan foto dan kongsi dengan kawan, "kata pengasas dan CEO Qapital, George Friedman. "Cita-cita mereka menjadi lebih banyak tindakan apabila mereka divisualisasikan dan berkata dengan kuat." »LEBIH:Aplikasi simpanan mudah Mendapat lebih spesifik juga boleh membantu anda mengesan matlamat berganda tanpa tertanya-tanya sama ada anda akan mempunyai cukup wang untuk melindungi cukai hartanah anda dalam tempoh enam bulan jika anda perlu membayar untuk membaiki kereta sekarang. Saya biasanya mempunyai tempat di antara 10 dan 12 akaun tabungan yang dilabel untuk tujuan yang berbeza. Untuk menampung premium insurans hayat tahunan $ 1,705, sebagai contoh, saya menyediakan pemindahan automatik supaya $ 143 sebulan berjalan dari akaun pemeriksaan kami di bank batu bata kami ke dalam akaun "insurans hayat" di bank dalam talian. Pembaikan dan penyelenggaraan untuk RV warga tua kami kurang diramalkan, tetapi kami telah purata kira-kira $ 2,400 setahun, jadi saya meletakkan $ 200 sebulan ke dalam dana itu. Sesetengah bank dan kesatuan kredit membenarkan akaun simpanan berganda, tetapi biasanya anda perlu menyimpan baki anda melebihi had tertentu untuk mengelakkan yuran. Sebilangan besar bank dalam talian, sebaliknya, membolehkan anda mendirikan berpuluh-puluh akaun tanpa caj dan biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi untuk boot. Sebagai contoh, Modal Satu 360 dan Barclays Online, membolehkan pengguna mencipta sehingga 25 akaun simpanan (disebut subaccounts) dengan nama samaran yang menunjukkan matlamat, sementara Ally dan Discover tidak mengehadkan nombor tersebut. »LEBIH: Akaun simpanan dalam talian terbaik yang terbaik Capital One enggan menyatakan berapa banyak penabung memanfaatkan fungsi ini, tetapi Ally mengatakan 11.7% daripada pelanggan simpanannya mempunyai banyak akaun simpanan pada 31 Mac, dengan purata 2.9 akaun masing-masing. Beberapa label yang paling biasa termasuk "Kecemasan" "Hari Hujan," "Percutian," "Perjalanan," "Kereta," "Rumah," "Xmas" dan "Perkahwinan." Akaun berbilang mungkin tidak perlu jika anda adalah jenis logik yang sama ada tidak memerlukan insentif untuk menyimpan atau benar-benar baik pada matlamat menjejaki pada spreadsheet. Namun, selebihnya, kita sering mendapati bahawa penjimatan akhirnya masuk akal apabila kita tahu wang yang mana. Liz Weston adalah perancang kewangan dan kolumnis yang disahkan di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi, dan pengarang "Skor Kredit Anda." E-mel: [email protected]. Twitter: @lizweston. Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press. Bank dan aplikasi yang menjadikannya lebih mudah
