Mengapa Anda Perlu Insurans Hayat, Walaupun Jika Anda Pikirkan Anda Tidak Memiliki Ini

Lebih daripada empat dalam 10 orang akan merasakan kesan kewangan dalam tempoh enam bulan sekiranya pendapatan utama rumah tangga meninggal dunia, menurut Kajian Barometer Insurans 2015 oleh Life Happens dan kumpulan industri LIMRA. Daripada jumlah itu, 29% berkata mereka akan berada dalam "masalah kewangan" hanya satu bulan selepas kehilangan sedemikian. Terutama apabila anda lebih muda, insurans hayat boleh berfungsi sebagai jaring keselamatan yang agak murah. Malah, ia mungkin dikenakan bayaran kurang daripada 50 sen sehari.

Ia bijak untuk bertindak sekarang

Membeli-belah untuk sebut harga insurans hayat apabila anda muda dan sihat membolehkan anda mengunci kadar yang rendah selama beberapa dekad - biasanya selama 30 tahun. Insurans hayat jangka boleh sangat murah untuk orang berusia 20-an dan 30-an awal, tetapi semakin lama anda menunggu, liputan lebih banyak akan dikenakan biaya.

Iaitu, jika anda juga boleh mendapatkannya. Ryan Andrew, yang memiliki sebuah agensi insurans di Richmond, Virginia, mencadangkan bahawa seorang kawan membeli perlindungan pada awal 30-an. Pelatihnya "tidak percaya pada insurans hayat" sehingga dia menikah dan isterinya menjadi hamil. Setelah memohon, lelaki itu mendapati dia akan mengembangkan keadaan perubatan selama lima tahun sejak dia terakhir melawat doktor. Sekarang, pada usia 37 tahun, dia tidak boleh diinsuranskan.

Andrew mengatakan bahawa liputan belian semasa muda bermakna "menginsuranskan insurans anda." Jika penyakit atau kemalangan berlaku pada masa akan datang, anda akan mempunyai insurans sehingga akhir tempoh. (Dasar jangka 20 tahun adalah yang paling popular di agensi Andrew.)

Tetapi orang muda umumnya tidak melihat insurans hayat sebagai keutamaan. Menurut Kajian Barometer Insurans, 60% milenial (orang berumur 18 hingga 34 tahun 2015) percaya bahawa membayar untuk perkhidmatan Internet, kabel atau telefon bimbit adalah lebih penting daripada membeli insurans hayat, dan 29% lebih suka menjimatkan bercuti daripada premium bayar.

Ia mungkin lebih murah daripada yang anda fikirkan

Sekiranya anda berusia ribuan tahun, dapat difahami jika anda bimbang tentang kos insurans hayat, terutamanya jika anda mempunyai pinjaman pelajar atau hutang lain untuk dipikirkan. Tetapi kemungkinannya, insurans hayat kurang mahal daripada yang anda fikirkan. Lapan daripada 10 responden dalam Kajian Barometer Insurans telah memandang berat harga insurans hayat jangka panjang.

Kadang-kadang orang-orang yang meneka itu adalah tidak tepat; Sebagai contoh, satu perempat daripada responden mengandaikan bahawa 20 tahun, $ 250,000 polisi akan menelan kos sekurang-kurangnya $ 1,000 setahun. Sebenarnya, seorang lelaki yang tidak merokok berusia 30 tahun boleh membeli dasar itu sekurang-kurangnya $ 157 setahun, menurut penyelidikan Investmentmatome. Seorang wanita yang tidak berusia 30 tahun boleh membayar sekurang-kurangnya $ 139 setahun.

[Sebut harga insurans jiwa boleh didapati melalui Alat Perbandingan Insurans Hayat laman web kami.]

Beli 'ketika pantai jelas'

Ejen mengatakan beberapa faktor lain yang boleh menghalang orang muda mencari insurans hayat:

• Kekeliruan. Dianggarkan 19 juta "pembeli yang terjebak" berminat dengan insurans hayat tetapi merasa bingung atau kecewa dengan proses itu, menurut kajian LIMRA 2014.
• Mereka sudah memilikinya melalui tempat kerja mereka. Walau bagaimanapun, ini adalah amaun dasar dolar rendah, biasanya tidak lebih daripada dua kali gaji tahunan anda - dan liputan hilang apabila anda beralih pekerjaan atau dibuang kerja.
• Faktor kegagalan: Juga dikenali sebagai "Saya muda dan sihat dan semuanya akan baik-baik saja." Tetapi itu adalah titik kehidupan insurans, menurut Patrick Kohler, penasihat kewangan dengan Northwestern Mutual. "Bilakah anda akan lebih sihat daripada anda hari ini, dan bilakah anda menjadi lebih muda daripada anda hari ini? Insurans hayat, jika dibeli dengan sewajarnya, dibeli apabila pantai jelas, "katanya.

Walaupun kos perumahan, bayaran pinjaman pelajar dan perancangan persaraan menggigit secara mendalam ke dalam gaji, kos insurans hayat hanya beberapa dolar seminggu, dan Kohler menyatakan bahawa orang umumnya mempunyai "kebijaksanaan atas anggaran tertentu mereka."

Senario terbaik: Anda tidak perlu menggunakan istilah insurans hayat. Senario terburuk: Anda akan. Salah seorang pelanggan Kohler adalah seorang wanita berusia 41 tahun yang sehat dengan tiga kanak-kanak di bawah umur 13 tahun. Dua hari selepas pembedahan lutut, dia meninggal dunia akibat embolisme paru-paru. Oleh kerana dia mempunyai polisi insurans hayat, suaminya mampu untuk tinggal di rumah mereka di Milwaukee dan akan mempunyai cukup wang untuk meletakkan ketiga-tiga kanak-kanak itu melalui kolej.

Garisan bawah

Sifat manusia ingin percaya dengan bahagia selama-lamanya, tetapi lebih realistik untuk menganggap sebaliknya. Memohon insurans hayat jangka semasa anda masih muda tidak akan memerlukan banyak kos - sekurang-kurangnya 38 hingga 43 sen sehari - dan akan memberikan jaring keselamatan untuk orang yang anda sayangi sekiranya berlaku tidak dapat difikirkan.

Untuk mencari amaun liputan yang betul dan bandingkan harga, gunakan alat perbandingan insurans hayat laman web kami.

Donna Freedman adalah penulis sumbangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi.

Imej melalui iStock.