Apabila Pertikaian Kad Kredit Menjadi 'Penipuan Mesra'

Ia adalah peraturan membeli-belah utama: Jika anda tidak menyukai apa yang anda beli, anda perlu mendapatkan wang anda kembali.

Sering kali, ia agak mudah. Dasar bayaran balik yang memberangsangkan berlimpah. "Pelanggan sentiasa betul" adalah mantra yang popular.

Dan jika pedagang tidak ingin menyelesaikan masalah anda, anda mempunyai pilihan lain: meminta syarikat kad kredit anda untuk membalikkan pembayaran anda, yang dikenali sebagai caj balik. Akta Pengebilan Kredit Fair Persekutuan memberi anda hak untuk mempertikaikan pertuduhan dalam keadaan tertentu, dan banyak penerbit membuat proses lebih mudah daripada undang-undang yang diperlukan.

Tetapi sama seperti anda tidak menyalahgunakan dasar pulangan yang murah hati, anda tidak boleh mempertikaikan pembelian kad kredit tanpa alasan yang sah. Sering disebut sebagai "penipuan mesra," caj balik haram - termasuk kesilapan yang jujur ​​- kos banyak peniaga A.S.. Peniaga dengan jualan di kedai menyimpan 31% daripada kerugian penipuan mereka pada tahun sebelumnya untuk penipuan mesra, menurut laporan LexisNexis 2016.

Sebelum memberitahu syarikat kad kredit anda, "Saya tidak membayar untuk itu," simpan pedagang anda dan diri sendiri beberapa masalah: Pastikan anda mempunyai alasan kukuh untuk mendapatkan caj balik.

Apa yang boleh anda pertikaikan

Anda boleh mempertikaikan caj kad kredit dengan penerbit anda untuk tiga alasan di bawah Akta Pengebilan Kredit Bernilai:

• Seseorang lain menggunakan kad anda tanpa kebenaran. Katakan penipu dikenakan TV skrin besar ke kad anda. Anda boleh mempertikaikan pembayaran itu sebagai pembelian yang tidak dibenarkan.
• Terdapat ralat pengebilan. Katakan pedagang dikenakan bayaran untuk dua TV, tetapi anda hanya membeli satu. Anda juga boleh mempertikaikan pertuduhan itu.
• Anda telah membuat usaha yang baik untuk menyelesaikan masalah dengan pedagang. Katakan anda telah membeli TV dan mendapati bahawa skrin telah retak. Sekiranya peniaga enggan memberikan bayaran balik, biasanya anda boleh mempertikaikan pembelian itu dengan jayanya, jika pembelian memenuhi keperluan tertentu di bawah undang-undang.

Filing perselisihan adalah mudah. Selalunya, anda hanya perlu klik butang "pertikaian" pada portal atau aplikasi dalam talian penerbit anda dan jawab beberapa soalan. Pembelian dikreditkan kepada anda dengan serta-merta. Tetapi "mudah," tentu saja, tidak bermaksud "tidak penting."

Apa yang tidak boleh anda pertikaikan

Bagi peniaga, kerugian dari caj balik sah adalah kos menjalankan perniagaan, kata Monica Eaton-Cardone, ketua pegawai operasi Chargebacks911, firma yang bekerja dengan peniaga untuk membatasi caj balik. Tetapi dia melihat penipuan yang mesra sebagai "mengejar curi pada dasarnya."

"Majoriti pengguna jujur, dan mereka mahu melakukan perkara yang betul," kata Eaton-Cardone. "Jika mereka tahu apa yang berlaku dengan caj balik, dan mereka benar-benar melihat bagaimana [dakwaan haram] mencuri wang dari peniaga, mereka tidak akan melakukannya."

Sebagai tambahan kepada hasil yang hilang dari penjualan, Eaton-Cardone berkata peniaga dikenakan bayaran, yang purata $ 25 hingga $ 30, untuk setiap tuntutan. Peniaga boleh mempertikaikan caj balik, tetapi mereka mungkin tidak mengatasi, terutama jika mereka tidak dapat membuktikan caj itu sah.

Adalah mudah untuk difikirkan pertikaian anda adalah sah jika tidak. Berikut adalah beberapa contoh caj balik tidak sah yang mungkin mengejutkan anda:

"Pembelian tanpa kebenaran" dibuat oleh rakan atau ahli keluarga. Semak dengan pengguna yang sah untuk melihat sama ada mereka membuat pembelian yang anda tidak menyedari. Aturan praktikal yang baik: Sekiranya anda tidak memfailkan laporan polis pada anak atau pasangan anda untuk membuat pembelian dalam talian tanpa kebenaran anda, jangan memfailkan caj balik untuknya.

Anda tidak berpuas hati dengan pembelian tetapi belum berbual dengan pedagang. "Saya akan mendesak pengguna untuk mengambil masa lima minit, menjangkau dan memberikan peluang kepada peniaga untuk menyelesaikan transaksi," kata Eaton-Cardone. Sekiranya anda tidak berjaya, pedagang boleh berjaya mempertikaikan caj balik anda.

Untuk memastikan, istilah "penipuan mesra" sering menjadi salah faham - sekurang-kurangnya apabila merujuk kepada bayaran balik yang tidak disengajakan.

"Penipuan biasanya bermaksud semacam maksud," kata Chi Chi Wu, pengacara staf Pusat Undang-undang Pengguna Nasional. Jika anda tidak berpuas hati dengan pembelian, memfailkan caj balik segera, tanpa terlebih dahulu cuba menyelesaikan masalah dengan pedagang, paling banyak "kegagalan untuk mematuhi syarat prosedur caj balik hak," tambahnya.

Mengisi caj balik apabila anda tidak boleh mencetuskan akibat yang tidak diingini. Anda hampir pasti akan berpeluang mendapatkan bayaran balik. Sesetengah perniagaan juga menyenaraihitamkan pelanggan yang memulakan caj balik tidak sah. Dan jika penerbit kad kredit anda percaya anda melanggar perjanjian kad anda berulang kali, ia mungkin menutup akaun anda.

Pertikaian secara bertanggungjawab

Sebelum membantah pertuduhan, inilah cara anda boleh menyediakan:

Ketahuilah mengapa anda mempertikaikan pertuduhan. Jika anda percaya seseorang membuat pembelian palsu pada kad anda, beri amaran kepada penerbit anda secepat mungkin dan minta nombor kad dan nombor akaun baru.

Kumpulkan bukti. Simpan resit, gambar dan koresponden dengan pedagang yang menyokong tuntutan anda, sekiranya penerbit anda menghendaki anda memberikannya.

Bercakap dengan saudagar. Anda tidak perlu berbincang dengan penerbit sebelum membantah pembayaran dalam kes kesalahan penipuan atau pengebilan. Tetapi jika anda tidak berpuas hati dengan pembelian, undang-undang mengharuskan anda membuat usaha yang baik untuk menyelesaikan masalah dengan pedagang terlebih dahulu. Memanggil perkhidmatan pelanggan terlebih dahulu, bukannya memukul butang "pertikaian", boleh membawa anda kembali wang anda sambil mengekalkan anda dengan baik dengan peruncit anda.

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.