Ini Dewasa Muda Adakah Percuma Tanpa Hutang - Kisah Benar

Memasuki masa dewasa yang dibebani dengan pinjaman pelajar dan mungkin hutang lain adalah norma untuk kebanyakan milenium Amerika pada hari ini.

Tetapi hutang tidak seperti alergi - anda tidak perlu hidup bersamanya selama-lamanya. Mereka yang melunasi hutang pada usia muda berkata, mereka mengambil gelendong awal - walaupun anda tidak mendapat gaji bintang rock - membolehkan anda memilih jalan sendiri dan bukannya ditentukan oleh hutang.

Dengan sedikit hutang tidak memberi anda fleksibiliti untuk mengubah kerjaya, memulakan perniagaan atau mengambil masa untuk mengasuh anak, kata Donna Freedman, 60, seorang wartawan kewangan peribadi yang menulis tentang kehidupan hemat di DonnaFreedman.com.

Berikut ialah cara untuk mengawal hutang anda, termasuk tip dari tiga orang yang menangani hutang awal dan kini hidup bebas daripada hutang.

Ketahui nombor anda

Katakan anda mempunyai pinjaman pelajar, mungkin pinjaman kereta atau hutang kad kredit. Tetapi adakah anda tahu dengan tepat berapa hutang anda?

Rachel Smith, 24, dan suaminya, Travis, mendapati cara yang sukar mereka tidak.

Rachel Smith dan suaminya, Travis, mencipta pelan hutang yang membolehkan mereka mempercepat pembayaran balik pinjaman pelajar sebanyak $ 185,000. (Foto oleh Emily Dennis Photography)

"Kami tidak banyak bercakap mengenai kewangan kami sebelum kami berkahwin," kata Smith, yang blog tentang kehidupan bebas hutang di BudgetsandKale.com. "Suami saya tidak tahu berapa banyak pinjaman pelajarnya - dan mereka tiga kali ganda apa yang difikirkannya."

The Smiths menamatkan pengajian pada tahun 2015 dengan bayi yang baru lahir dan $ 185,000 dalam pinjaman pelajar.

Mula dengan menuliskan betapa anda berhutang pada setiap hutang, kadar faedah dan bayaran minimum. Mengetahui nombor mereka memaksa Smiths untuk menghasilkan pelan hutang; mereka menggunakan gabungan dua teknik popular, avalanche hutang dan bola salji hutang. Mereka dapat mempercepat pembayaran mereka dan membayar jumlahnya dalam tempoh 14 bulan, terima kasih sebahagiannya daripada pekerjaan berbayar yang baik dan bantuan dari keluarga.

Gunakan emosi anda sebagai bahan bakar

"Orang mahu menghabiskan lebih sedikit dan menjimatkan wang, tetapi tidak ada emosi di belakangnya," kata Derek Sall, 32, seorang blogger dan penganalisis kewangan yang blog di LifeandMyFinances.com. "Jika mereka benar-benar tidak mempunyai sebab mengapa, mereka tidak akan melakukannya."

Sall berkata dia menggunakan ketakutan dan kemarahan sebagai motivator untuk mengekalkan bajet, mengurangkan perbelanjaan dan kerja tambahan untuk mengatasi hutang.

Penganalisis kewangan Derek Sall menggunakan ketakutan dan kemarahan sebagai motivator untuk mengekalkan anggaran. (Gambar dari LAM Finances LLC)

Bersama isteri pertamanya, Sall membayar $ 18,000 dalam pinjaman pelajar, didorong oleh ketakutan membawa banyak hutang ketika mereka mulai. Apabila mereka kemudian bercerai, dia berhutang $ 21,000 di rumah ekuiti dan membayarnya dalam tempoh enam bulan - didorong oleh kemarahan dan keinginan untuk memecahkan semua ikatan, katanya.

Disokong oleh kejayaannya, Sall mencabar dirinya untuk membayar $ 54,500 sisa gadai janjinya dalam masa setahun menggunakan taktik yang sama - dan dia melakukannya.

Setelah berkahwin semula dan menjadi ayah, Sall berkata dia kini mempunyai sebab-sebab positif untuk terus hidup tanpa hutang: untuk mengekalkan pilihan kariernya terbuka dan meletakkan anak perempuannya melalui kolej.

Peribadikan belanjawan dan tabungan anda

Lydia Senn berkata membina anggaran yang berbeza setiap bulan berfungsi untuk keluarganya. (Photo courtesy of Lydia Senn)

Lydia Senn, 35, membina anggaran yang berbeza setiap bulan untuk kekal di atas perbelanjaan. Bersama dengan suaminya, Jason, ibu kepada tiga orang membayar hutang $ 36,000 dalam hutang kad kredit, pinjaman pelajar dan bil perubatan dalam masa dua tahun lagi.

"Orang lupa bahawa tempoh masa hidup yang berbeza adalah unik," katanya. Anggaran untuk setiap bulan membantu menjelaskan perbelanjaan yang tidak teratur, seperti insurans kereta atau hadiah hari jadi, katanya.

"Duduk sebelum bulan bermula dan tentukan sejauh mana anda akan menghabiskan tempat," kata Senn. Pada akhir bulan, semak untuk melihat sama ada anda terperangkap dengan pelan anda dan bagaimana anda boleh menyesuaikan untuk apa-apa kelebihan belanja dalam belanjawan bulan depan.

Elakkan godaan - atau buatnya dikira

Sukar untuk mengatakan tidak untuk keluar dengan kawan-kawan, membeli pakaian dalam talian atau mengambil barangan tambahan di lorong beli-belah di kedai runcit.

Jadi pintar mengenainya, kata Freedman, yang telah hidup dengan gaji seorang penulis freelance sepanjang hidupnya sambil turut menyokong seorang anak perempuan dengan kecacatan dan memperoleh gelar dalam usia 40-an.

Cari hidangan jam gembira di lubang penyiram kegemaran anda, kedai hanya apabila terdapat jualan, atau barang runcit anda dihantar ke rumah anda daripada pergi ke kedai, katanya.

"Biarkan diri anda melakukan perkara-perkara ini, tetapi jangan menjadikannya tabiat buta," kata Freedman.