Nesters kosong: Apa yang boleh anda lakukan dengan pelan simpanan kolej jika anak-anak anda tidak bersekolah

Oleh itu, anak-anak anda telah selesai dengan kolej dan anda masih mempunyai wang yang tersisa di 529 pelan simpanan kolej anda. Anda boleh merangsangkan wang tunai yang tinggal dan membelanjakannya dengan apa sahaja yang anda kehendaki, tetapi ia akan dikenakan biaya anda - kedua-dua cukai penalti dan cukai 10 peratus dikenakan.

Ada cara untuk melewati penalti dan meregangkan dana - anda hanya perlu memohon untuk melanjutkan pelajaran.

Tidak pernah terlambat untuk kembali ke kolej

Pertimbangkan kembali ke kolej. Masalah ekonomi telah menghantar ramai ibu bapa ke sekolah. Dan hanya ahli keluarga benefisiari yang asal dapat memanfaatkan wang tanpa penalti cukai.

Tiada penalti dengan ganjaran akademik

Anda tidak perlu membayar penalti jika anak-anak anda menerima anugerah beasiswa atau persaudaraan. Itulah pengecualian yang ditulis ke dalam kod cukai IRS. Malangnya, anda akan membayar cukai pendapatan untuk apa-apa pendapatan daripada pengedaran anda, bukan hukuman 10 peratus sahaja.

Beberapa pengecualian lain: pengedaran tidak boleh dikecualikan untuk bantuan pendidikan daripada majikan, atau jika benefisiari menerima bantuan veteran atau menghadiri akademi tentera A.S.. Jika anda boleh mengelakkan bayaran penalti berdasarkan pengecualian ini, anda mungkin mempertimbangkan untuk menggulingkan wang ini menjadi pelaburan persaraan. Sebelum anda membuat keputusan, ambil perhatian bahawa peraturan berbeza dari negeri ke negeri.

Tukar benefisiari yang ditetapkan

Sekiranya anda memilih untuk menggantungkan akaun anda, ingat bahawa keluarga anda boleh mendapat manfaat daripada penjimatan kolej walaupun anak-anak anda semua selesai dengan sekolah. Anda mungkin mahu mengubah benefisiari kepada seseorang di luar keluarga terdekat anda. Dalam kebanyakan kes, anda boleh menetapkan sepupu pertama, seorang saudara atau adik perempuan - yang berkaitan dengan darah atau perkahwinan - atau mertua. Semak pelan 529 anda atau berbincang dengan penasihat cukai untuk melihat siapa yang layak.

Anda juga boleh menunjuk cucu masa depan. Dalam kes ini, anda ingin memindahkan akaun itu kepada anak anda, supaya cucu anda menjadi benefisiari di bawah akaun induknya. Anda boleh melakukan ini tanpa penalti.

Sama seperti kenderaan pelaburan yang lain, ia boleh bertukar dengan CPA semasa merancang langkah seterusnya anda. Keputusan seperti ini boleh mempengaruhi cukai anda, dan anda ingin memanfaatkan sepenuhnya rancangan anda.