Tinjauan: Amerika Syarikat Gagal Pengetahuan Cukai Asas -

Skor dewasa A.S. purata kira-kira 50% mengenai soalan kewangan peribadi yang berkaitan dengan pulangan cukai persekutuan A.S. A survey Investmentmatome telah dijumpai. Apabila pendekatan hari cukai, kaji selidik ini menyerlahkan bagaimana kod cukai Amerika yang tidak mesra pengguna boleh.

Kebanyakan orang dewasa Amerika mendapat "F" dalam memahami asas-asas cukai pendapatan, menurut kaji selidik Investmentmatome sebanyak 1,015 orang di seluruh A.S. pada awal Februari. Responden mencetak purata 51% dalam kuiz 10 soalan mengenai asas-asas cukai yang berkaitan dengan masalah kewangan peribadi seperti persaraan, simpanan kolej dan penjagaan kesihatan.

Majoriti responden tidak mengetahui implikasi cukai produk kewangan popular seperti akaun persaraan individu Roth, akaun perbelanjaan fleksibel dan 529 rancangan pendidikan.

"Kod cukai A.S. membingungkan orang Amerika yang rata-rata, dan kekeliruan itu boleh mahal," kata Shiyan Koh, pengurus umum laman web kami Tanya Penasihat. "Sudah jelas bahawa pengguna perlu mencari nasihat pakar terbaik untuk mengarahkan soalan cukai berduri yang memukul buku saku mereka."

Contohnya, kebanyakan responden kaji selidik menyangka sumbangan Roth IRA diambil dari gaji sebelum cukai. Walaupun sumbangan kepada akaun persaraan 401 (k) dipotong daripada gaji bercukai, sumbangan Roth IRA tidak. Begitu juga sumbangan kepada 529 pelan - yang secara sah dikenali sebagai "pelan tuisyen yang layak" untuk menjimatkan untuk kolej - tidak boleh ditolak cukai. Tetapi kedua Roth IRAs dan 529 pelan dapat memenuhi syarat untuk pertumbuhan bebas pajak dan pencairan dana.

Soalan tinjauan: Adakah wang yang anda masukkan dalam Roth IRA sebelum cukai atau selepas cukai?

a. Pra-cukai b. Cukai selepas cukai c. Tiada satu pun di atas

Jawapan: Sumbangan B. Roth tidak boleh ditolak, tetapi semua pertumbuhan dan pendapatan bebas cukai. Manfaat lain untuk membiayai IRA Roth adalah anda boleh mengeluarkan sumbangan asal anda (dipanggil "asas") pada bila-bila masa, tidak kira usia anda. Walau bagaimanapun, anda boleh dikenakan cukai dan penalti atas pengeluaran sebarang pertumbuhan dan pendapatan sebagai tambahan kepada asas asal anda jika akaun anda kurang daripada lima tahun. Tetapi, seperti yang hampir selalu berlaku mengenai kod cukai, terdapat pengecualian yang dapat membantu anda.

Bagaimana kaji selidik kami menjawab:

Pilih Jawapan	Tanggungjawab
Pra-cukai (saiz sampel)	45.91% (466)
Cukai selepas cukai (saiz sampel)	41.87% (425)
Tiada satu pun di atas (saiz sampel)	12.22% (124)

Sumber: Investmentmatome

Soalan tinjauan: Pelan 529 ialah:

a. Cara untuk membuat sumbangan yang boleh ditolak cukai untuk penjimatan kolej b. Pelan pelaburan kolej yang mendapat pendapatan bebas cukai apabila ia berkembang c. Pelan yang membolehkan pengguna yang berkelayakan menangguhkan pembayaran cukai mereka

Jawapan: Sumbangan pelan B. 529 tidak boleh dikurangkan cukai ke atas pulangan persekutuan, tetapi pendapatan dan penggunaan akaun adalah bebas cukai "selagi mereka digunakan untuk membayar perbelanjaan pendidikan yang layak untuk penerima yang ditetapkan," menurut IRS. Walau bagaimanapun, sesetengah negeri menawarkan pengecualian cukai untuk 529 rancangan.

Bagaimana kaji selidik kami menjawab:

Pilih Jawapan	Tanggungjawab
Cara untuk membuat sumbangan yang boleh ditolak cukai untuk penjimatan kolej (saiz sampel)	42.66% (433)
Pelan pelaburan kolej yang mendapat pendapatan bebas cukai apabila ia berkembang (saiz sampel)	42.07% (427)
Pelan yang membolehkan pengguna yang berkelayakan menangguhkan pembayaran cukai mereka (saiz sampel)	15.27% (155)

Sumber: Investmentmatome

Satu lagi soalan yang melontar responden untuk gelung berkaitan dengan penjagaan kesihatan dan faedah cukai penjagaan harian. Dengan kenaikan stratosfera dalam penjagaan kesihatan dan kos penjagaan harian, rakyat Amerika perlu lebih akrab dengan akaun perbelanjaan fleksibel atau FSA, kata Andrew Fitch, seorang penganalisis kesihatan kanan untuk Investmentmatome.

"FSA ditubuhkan dengan majikan anda untuk membuat akaun bebas cukai sehingga $ 2,550 setahun untuk membantu membiayai perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi oleh insurans anda, atau sehingga $ 5,000 setahun untuk penjagaan anak," kata Fitch. "Kerana wang itu diambil sebelum cukai, bukan sahaja anda mempunyai wang yang diperuntukkan apabila perbelanjaan perubatan keluar dari poket timbul, tetapi anda juga meminimumkan beban cukai anda dengan mengurangkan pendapatan yang boleh dikenakan cukai."

Soalan tinjauan: Apakah akaun perbelanjaan yang fleksibel?

a. Akaun simpanan bebas cukai semata-mata untuk faedah kesihatan b. Akaun simpanan bebas cukai yang membolehkan anda membuat pembaikan rumah c. Akaun cukai yang dikecualikan untuk tujuan perubatan atau penjagaan kanak-kanak

Jawapan: C. Akaun perbelanjaan yang fleksibel membolehkan anda mengurangkan pendapatan bercukai anda dengan menyimpan perbelanjaan perubatan yang dirancang atau kos penjagaan anak. Ia sebahagian besarnya adalah "menggunakan atau kehilangan" akaun simpanan, kerana hanya $ 500 tunai yang tidak digunakan boleh dilancarkan ke tahun berikutnya.

Bagaimana kaji selidik kami menjawab:

Pilih Jawapan	Tanggungjawab
Akaun simpanan bebas cukai semata-mata untuk faedah kesihatan (saiz sampel)	41.38% (420)
Akaun simpanan bebas cukai yang membolehkan anda membuat pembaikan rumah (saiz sampel)	11.33% (115)
Akaun cukai yang dikecualikan untuk tujuan perubatan atau penjagaan kanak-kanak (saiz sampel)	47.29% (480)

Sumber: Investmentmatome

Apa yang boleh ditolak cukai dan apa yang tidak?

Satu lagi kawasan di mana responden menjaringkan rendah adalah berkaitan dengan potongan cukai. Ini tidak mengejutkan, kerana potongannya amat sukar untuk difahami oleh pembayar cukai purata. Sebagai contoh, adakah anda tahu bahawa wang yang dipinjamkan kepada saudara atau kawan yang tidak dibayar balik boleh ditolak di bawah peraturan kehilangan modal dalam situasi tertentu? Atau kos penjagaan bayi boleh dipotong jika anda keluar dari rumah yang melakukan kerja sukarela? Atau kos pemakanan dan perumahan binatang peliharaan boleh dituntut sebagai potongan cukai?

"Senarai pemotongan meletihkan dan, terus terang, mustahil bagi pengguna yang mengetahui purata. Tetapi, ia patut menganalisis tabiat perbelanjaan anda untuk melihat di mana anda memenuhi syarat untuk potongan, "kata Koh. "Di sinilah pertolongan dan nasihat profesional adalah dijamin untuk memastikan anda mendapat pengecualian cukai yang anda layak semasa mematuhi undang-undang."

Soalan tinjauan: Jika anda mengusahakan haiwan peliharaan dari organisasi kebajikan bukan keuntungan, bolehkah anda menuntut potongan cukai?

a. Ya, tetapi anda hanya dapat menghapus barang-barang tertentu seperti makanan, tempat tinggal dan perbelanjaan perubatan b. Ya, anda boleh menghapuskan semua perbelanjaan c. Salah, anda tidak boleh menulis ini

Jawapan: A. Jika anda mengusahakan haiwan peliharaan dari organisasi amal, anda boleh memotong perbelanjaan seperti makanan, tempat tinggal, bil perubatan dan juga perbatasan gas jika anda mengambil haiwan kesayangan kepada doktor haiwan. Jika perbelanjaan lebih daripada $ 250, dokumentasi tambahan mungkin diperlukan.

Bagaimana kaji selidik kami menjawab:

Pilih Jawapan	Tanggungjawab
Ya, tetapi anda hanya dapat menghapus barang-barang tertentu seperti makanan, tempat tinggal dan perbelanjaan perubatan (saiz sampel)	44.93% (456)
Ya, anda boleh menghapuskan semua perbelanjaan (saiz sampel)	11.13% (113)
Tidak, anda tidak boleh menulis ini (saiz sampel)	43.94% (446)

Sumber: Investmentmatome

Soalan Survei: Jika anda memberi pinjaman kepada rakan dan dia tidak membayar balik, bolehkah anda menulisnya?

a. Ya, anda boleh menghapuskan keseluruhan pinjaman b. Di bawah keadaan tertentu, ia boleh ditolak di bawah peraturan kehilangan modal c.. Tidak, anda tidak boleh menulisnya

Jawapan: B. Pinjaman ini menjadi kerugian modal. Anda mesti dapat membuktikan bahawa pinjaman itu tidak bernilai dan anda tidak bermaksud untuk membuat hadiah. Mengeluarkan 1099-C, pembatalan borang hutang juga merupakan idea yang baik.

Bagaimana kaji selidik kami menjawab:

Pilih Jawapan	Tanggungjawab
Ya, anda boleh menghapuskan keseluruhan pinjaman (saiz sampel)	5.42% (55)
Di bawah keadaan tertentu, ia boleh ditolak di bawah peraturan kehilangan modal (saiz sampel)	41.87% (425)
Tidak, anda tidak boleh menulisnya (saiz sampel)	52.71% (535)

Sumber: Investmentmatome

Soalan Survei: Antara berikut yang manakah boleh ditolak cukai?

a. Kerugian perjudian b. Pembedahan seks-reassignment c. Penjagaan anak (jika ibu bapa melakukan kerja amal) d. Semua di atas e. Tiada satu pun di atas

Jawapan: D. Semua tiga kategori adalah deduktif cukai. Walau bagaimanapun, terdapat peraturan. Sebagai contoh, dengan kerugian perjudian, mereka tidak boleh melebihi kemenangan perjudian. Bagi pembedahan seks-reassignment, ia tidak boleh menjadi kosmetik semata-mata. Akhirnya, ibu bapa dibenarkan untuk mengurangkan kos penjagaan bayi jika mereka sukarela di organisasi amal.

Bagaimana kaji selidik kami menjawab:

Pilih Jawapan	Tanggungjawab
Kerugian perjudian (saiz sampel)	7.68% (78)
Pembedahan seks-reassignment (saiz sampel)	4.63% (47)
Penjagaan anak (jika ibu bapa melakukan kerja amal) (saiz sampel)	12.91% (131)
Semua di atas (saiz sampel)	39.41% (400)
Tiada satu pun di atas (saiz sampel)	35.37% (359)

Sumber: Investmentmatome

Tetapi kesilapan terburuk yang boleh anda buat ialah …

Peraturan No 1 untuk musim cukai: Sentiasa hantar borang anda. Di mata IRS, lebih buruk lagi untuk tidak memfailkan cukai, walaupun anda berhutang bayaran balik cukai, daripada memfailkan lewat. Walau bagaimanapun, kebanyakan responden berkata, kerana wang dan tidak memfailkan tepat pada masanya adalah kesilapan cukai terburuk berbanding dengan tidak memfailkan sama sekali.

"Kegagalan untuk memfailkan cukai mencetuskan senarai liabiliti yang besar untuk anda, tidak kira yang mana ia boleh mencederakan skor kredit anda," kata Koh. "Lewat selalu lebih baik daripada 'tidak pernah' ketika memfailkan cukai anda."

Soalan kaji selidik: Yang manakah kesilapan terburuk ini?

a. Sekiranya anda berminat, tidak memfailkan cukai anda pada 15 April. b. Filing tetapi tidak membayar cukai anda pada 15 April. c. Anda dibayar bayaran balik, tetapi anda lewat lewat. d. Anda berhutang bayaran balik, tetapi anda tidak memfailkan sama sekali.

Jawapan: D. Sama ada anda berhutang tunai kepada kerajaan atau disebabkan bayaran balik, anda mesti memfailkan kertas kerja dengan kerajaan. Kesilapan terburuk tidak difailkan sama sekali. Tidak ada penalti untuk kehilangan tarikh akhir April 15 jika anda dibayar balik, tetapi anda akan mendapatkan wang tunai anda kembali nanti. Dan jika anda lewat lebih tiga tahun, anda akan kehilangan apa-apa bayaran balik cukai yang anda layak untuk tahun tersebut.

Bagaimana kaji selidik kami menjawab:

Pilih Jawapan	Tanggungjawab
Sekiranya anda berminat, tidak memfailkan cukai anda pada 15 April (saiz sampel)	49.66% (504)
Filing tetapi tidak membayar cukai anda pada 15 April (saiz sampel)	11.33% (115)
Anda dibayar bayaran balik, tetapi anda lewat lewat (saiz sampel)	2.76% (28)
Anda berhutang bayaran balik, tetapi anda tidak memfailkan sama sekali (saiz sampel)	36.26% (368)

Sumber: Investmentmatome

Pengetahuan adalah kuasa

Satu soalan majoriti responden tinjauan mendapat hak: Pengecualian dan penangguhan isi rumah adalah kunci dalam menentukan jumlah cukai yang diambil dari gaji anda setiap tahun.

Ironinya adalah bahawa kebanyakan orang Amerika tidak melakukan apa-apa dengan pengetahuan itu; sekitar 75% orang Amerika menerima bayaran balik pada tahun 2014 yang purata sekitar $ 2,700, menurut audit Perbendaharaan A.S..

"Kami tahu orang ramai menikmati pembayaran seketika sebagai kejatuhan yang kecil selepas musim cukai, tetapi ia menunjukkan pasif yang membimbangkan di depan kewangan peribadi," kata Koh dari Investmentmatome. "Pada asasnya, orang Amerika secara sengaja telah mengambil lebih banyak gaji daripada apa yang mereka perlu dan memberikan kerajaan A.S. pinjaman tanpa faedah dalam proses."

Soalan tinjauan: Sekiranya pengecualian dan penangguhan anda adalah betul, bayaran balik cukai anda hendaklah:

a. $ 2,500 atau lebih b. $ 1,500 hingga $ 2,500 c. $ 500 hingga $ 1,500 d. Sehingga $ 0 mungkin

Jawapan: D. Walaupun rata-rata Amerika mendapat bayaran balik kira-kira $ 2,700 pada tahun 2014, sekiranya pengecualian dan penangguhan anda adalah betul, jumlahnya hendaklah hampir sama dengan sifar. Jika tidak, anda memberi kerajaan A.S. pinjaman tanpa faedah sepanjang tahun. Walau bagaimanapun, ini sentiasa boleh berubah mengikut kes.

Bagaimana kaji selidik kami menjawab:

Pilih Jawapan	Tanggungjawab
$ 2,500 atau lebih (saiz sampel)	15.37% (156)
$ 1,500 hingga $ 2,500 (saiz sampel)	10.74% (109)
$ 500 hingga $ 1,500 (saiz sampel)	18.13% (184)
Sehingga $ 0 mungkin (saiz sampel)	55.76% (566)

Sumber: Investmentmatome

Kaedah tinjauan

Soalan-soalan kaji selidik telah disediakan dengan bantuan pakar-pakar cukai dari laman web kami Tanya sebuah platform Penasihat. SurveyMonkey meninjau 1,015 orang dewasa di seluruh negara pada 4 dan 5 Feb 2015.

Keputusan tinjauan penuh tersedia atas permintaan.

Semua responden adalah 18 atau lebih tua; 79% adalah 30 atau lebih tua. Responden adalah 53% perempuan dan 47% lelaki. Secara umumnya, semakin tinggi pendeposit pendapatan dan lebih tua responden, lebih baik hasilnya - tetapi tiada kumpulan purata lebih tinggi daripada 57%. Lebih separuh daripada responden (53%) mempunyai isi rumah yang memperoleh antara $ 25,000 dan $ 125,000 setahun. Secara kasar 20% responden menolak untuk mendedahkan pendapatan mereka.

Benamkan ini di laman web anda sendiri:

salin dan tampal coretan berikut ke dalam laman web anda

Melalui: Investmentmatome

Mengenai Investmentmatome

Investmentmatome memberi tumpuan kepada membantu orang membawa kehidupan yang lebih baik melalui pendidikan dan pemberdayaan kewangan.

Apabila ia berkaitan dengan kad kredit, insurans, pinjaman atau perbelanjaan seperti kos hospital, pengguna membuat hampir semua keputusan mereka dalam kegelapan. Investmentmatome mengubahnya dengan membina alatan dalam talian yang boleh diakses dan menyediakan penyelidikan dan pakar yang tidak dapat dijumpai di mana-mana sahaja, semuanya membantu pengguna mengawal pilihan mereka dalam industri berasaskan pemasaran, trilion dolar.

Imej melalui iStock.

Grafik oleh Enrico M Limcaco