Tanya Brianna: Berapa Banyak 'Creep Gaya Hidup' Bolehkah saya Memiliki?

"Tanya Brianna" adalah lajur dari Investmentmatome selama 20-an atau orang lain yang bermula. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Soalan minggu ini:

"Saya hanya mendapat kenaikan besar, dan saya ingin pindah ke tempat saya sendiri atau membeli kereta yang lebih baik. Saya telah mendengar bahawa saya sepatutnya mengelak daripada belanja terlebih dahulu sekarang bahawa saya membuat lebih banyak. Tapi tidakkah saya menikmati gaji saya yang lebih tinggi?"

Ya, anda patut. Saya tidak bersetuju dengan pakar yang mengatakan graduan kolej harus "hidup seperti pelajar" untuk menjimatkan wang - sekurang-kurangnya tidak selama-lamanya. Pasti, gaji permulaan anda mungkin memerlukan beberapa pengorbanan kewangan. Tetapi apabila anda dapat menyimpan dengan bijak untuk masa depan, anda juga harus menikmati pengalaman yang tidak dapat dilupakan pada masa ini. Teruskan dan luangkan sedikit wang tunai yang baru itu.

Kata yang penting ada "beberapa."

Gaya hidup gaya hidup, atau inflasi gaya hidup, adalah apabila anda berbelanja lebih banyak apabila pendapatan anda meningkat. Ia tidak sememangnya buruk. Masalahnya datang apabila anda berpindah ke apartmen yang lebih besar atau membeli sebuah kereta baru yang memakan semua wang tambahan yang diberikan oleh anda. Membuat lebih banyak wang harus menjadi peluang untuk membina kekayaan dan melindungi diri anda dari kemunduran kewangan yang tidak dapat dielakkan.

Serangan keseimbangan antara membelanjakan lebih banyak dan membangunkan keselamatan kewangan. Ikuti langkah-langkah ini dan anda akan melepaskan rayapan gaya hidup yang berlebihan untuk, sememangnya, kehidupan yang baik.

Berikan wang anda destinasi

Sebaik sahaja anda belajar kenaikan akan datang, tentukan cara memperuntukkannya. Dengan cara itu, wang itu tidak akan duduk di dalam akaun semak anda dan menjadi mangsa untuk membeli-belah Hiasan rumah sasaran.

"Yang sengaja adalah sangat penting," kata Philip Olson, perancang kewangan yang disahkan di Austin, Texas. "Jika tidak, ia hanya akan jatuh melalui jari anda."

Anggarkan bayar balik rumah anda yang baru menggunakan kalkulator gaji. Peningkatan besar boleh meletakkan anda dalam kurungan cukai yang lebih tinggi, yang mungkin bermakna kenaikan gaji yang lebih kecil daripada yang anda harapkan.

Katakan anda akan mendapat $ 200 lebih sebulan selepas cukai. Satu pilihan, Olson berkata, adalah untuk pergi 50/50: Luangkan separuh kenaikan anda, atau $ 100, pada apa sahaja yang anda mahukan setiap bulan. Letakkan $ 100 lagi ke arah matlamat kewangan seperti simpanan dan membayar hutang.

Menilai keselamatan kewangan anda

Apakah yang patut anda lakukan dengan bahagian matlamat kewangan? Ia bergantung di mana anda berdiri pada asas-asas.

Jika anda tinggal gaji untuk membayar gaji dan tidak mempunyai kusyen simpanan, hantar semua wang tambahan ke akaun simpanan khusus untuk kecemasan. Ini akan menyediakan sandaran jika, sebagai contoh, bil perubatan yang lebih besar daripada jangkaan tiba di peti mel anda. Isikan dana sehingga mencapai sekurang-kurangnya $ 500. Terus menambah dana kecemasan anda, sambil bekerja ke arah matlamat lain di bawah, sehingga anda mempunyai setara dengan tiga hingga enam bulan perbelanjaan asas yang disimpan.

Keutamaan seterusnya adalah untuk membayar hutang bunga tinggi. Kad kredit khususnya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman pelajar, pinjaman kereta atau gadai janji. Semakin lama keseimbangan kad kredit anda berkembang dengan minat, semakin sukar untuk menyingkirkan, yang akan menggigit pendapatan masa depan anda, kata Jason Kirsch, perancang kewangan yang disahkan di Santa Monica, California.

Akhirnya, ia adalah ideal untuk menjimatkan 10% hingga 15% pendapatan untuk persaraan, termasuk majikan 401 (k) perlawanan. Kalkulator persaraan akan memberitahu anda jika anda berada di landasan yang betul. Dapatkan lebih dekat dengan pedoman tersebut dengan meningkatkan sumbangan anda di tempat kerja atau membuka akaun persaraan individu. Sekiranya anda mendapat ruang dalam pelan 50/50 untuk menjimatkan lebih banyak, wang itu boleh pergi ke perjalanan, dana pembayaran awal atau melabur dalam akaun pembrokeran, antara pilihan lain.

Sembunyikan simpanan dari diri sendiri

Memandangkan ia mungkin lebih sukar untuk diselamatkan daripada membelanjakan, menyediakan pemindahan automatik supaya anda mengelakkan akses segera kepada wang. Masa dana kecemasan dan pemindahan akaun persaraan individu supaya mereka berlaku hari selepas anda dibayar.

Olson mengesyorkan membuka akaun simpanan baru untuk matlamat lain juga (jika bank anda mengenakan yuran untuk ini, pertimbangkan untuk menyimpan di bank dalam talian). Jika anda memutuskan untuk menyimpan $ 50 sebulan dalam dana rumah, namakannya "Beach Bungalow." Matlamatnya adalah untuk memberi ganjaran kepada anda sekarang sambil juga membina kegembiraan untuk masa depan - dan mengekalkan perbelanjaan anda di cek.

"Gaya hidup anda boleh merayap," kata Olson. "Hanya jangan biarkan ia merayap dengan kadar yang sempurna dengan pendapatan anda. Kerana itu kamu akan patah."

Brianna McGurran adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.