Tanya Brianna: Sekiranya Hutang Rakan Saya Jauhkan Kami Daripada Menikah?

"Tanya Brianna" ialah lajur Q & A untuk 20 orang atau sesiapa sahaja yang memulakannya. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Soalan minggu ini:

"Saya akan berkahwin, dan pasangan saya mempunyai pinjaman pelajar yang teguh dan bil kad kredit. Saya tidak. Sekiranya saya cukup risau untuk mempertimbangkan semula?"

Anda bernasib baik kerana telah menemui seseorang yang anda mahu menghabiskan masa depan, oh, 60 tahun dengan. Hutang tidak boleh menghalang anda daripada meletakkan cincin di atasnya, jika anda mengambil langkah berjaga-jaga yang betul.

Paling penting, anda perlu mengetahui butir-butir mengenai apa yang anda masuki. Masalah kewangan adalah salah satu punca penyebab perceraian, jadi elakkan potongan ketegangan pada hubungan anda dengan bercakap dengan terang mengenai sikap dan hutang belanjakan. Membincangkan sejarah kewangan anda secara terbuka boleh membantu anda menilai sama ada mendapatkan pada halaman yang sama adalah mungkin. Hanya dengan itu anda boleh merancang bersama bagaimana untuk membayar hutang.

Dapatkan fakta

Hutang yang dilakukan sebelum perkahwinan tidak akan dimiliki secara bersama apabila anda berkata "Saya." Tetapi apabila anda membina hidup anda dengan seseorang, sejarah kewangan mereka mempunyai kesan terhadap rancangan masa depan anda. Selain itu, hutang sama ada yang anda ambil apabila anda berkahwin adalah tanggungjawab kedua-dua rakan kongsi jika anda tinggal di negara harta benda - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington atau Wisconsin. Dan jika anda menggabungkan hutang anda dengan menyatukan mereka ke dalam satu pinjaman bersama, anda berdua berada di cangkuk untuk membayarnya tanpa mengira di mana anda tinggal.

Untuk memulakan perbualan wang terang dengan pasangan anda, kongsi laporan kredit. Setiap orang berhak menerima satu laporan kredit percuma setiap tahun dari setiap tiga biro kredit utama. Laporan menunjukkan akaun semasa dan masa lalu dan sejarah pembayaran. Bincangkan apa-apa corak, seperti pembayaran lewat yang kerap, dan mengapa ia berlaku. Adakah mereka hasil daripada masalah jangka pendek dan situasi, seperti krisis perubatan? Atau adakah mereka menunjukkan tingkah laku berakar yang boleh menjadi sukar untuk berubah?

Anda juga harus berkongsi skor kredit, yang berdasarkan laporan kredit. Anda boleh mendapatkan akses percuma ke skor kredit melalui pelbagai laman web, dan mereka sering disertakan pada penyata bank bulanan dan kad kredit. Secara umum, skor yang lebih rendah daripada 630 dianggap miskin, yang boleh bermakna kadar faedah yang lebih tinggi atau penolakan terhadap pinjaman dan kad kredit. Adalah munasabah untuk meminta rakan kongsi dengan kredit miskin untuk tidak mengambil hutang baru dalam jangka pendek, dan cuba untuk menyelamatkan sekurang-kurangnya $ 500 untuk kecemasan yang sebaliknya akan menggunakan kad kredit.

Buat rancangan

Melarang sebarang pendedahan yang benar-benar menakutkan dari sejarah kredit pasangan anda, mulakan membina satu pelan yang meletakkan anda di jalan bersama untuk kesejahteraan kewangan.

"Saya tidak akan mencadangkan menangguhkan perkahwinan sehinggalah hutang itu dibersihkan," kata Ann-Margaret Carrozza, seorang pengacara New York dan penulis buku "Cinta & Wang" yang akan segera dikeluarkan. "Saya akan menangguhkannya perkahwinan sehingga pelan pembayaran balik yang wajar dan terurus sedang dijalankan."

Rakan kongsi anda harus bertujuan untuk menyingkirkan baki kad kredit terlebih dahulu, kemudian membayar tambahan ke pinjaman pelajar. Kad kredit sering datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi, yang akan membawa kos imbangan lebih banyak wang dari masa ke masa.

Dalam kes beban pinjaman pelajar yang sangat besar yang membuat bayaran tambahan atau tetap dengan bil biasa tidak mungkin, pasangan anda boleh mempertimbangkan pelan pembayaran balik yang berpusatkan pendapatan persekutuan, yang menghubungkan pembayaran kepada pendapatan.

Bajet secara realistik

Sekiranya anda ingin membantu pasangan anda membayar hutang, pastikan anda mempunyai simpanan kecemasan yang mencukupi, kata Katie Gampietro Burke, perancang kewangan yang disahkan dan pengasas firma perancangan kewangan fi-Wealth By Empowerment di Jacksonville, Florida. Matlamat yang kukuh adalah untuk menjimatkan perbelanjaan sekurang-kurangnya tiga bulan.

Kitty Bressington, perancang kewangan bersertifikat dan presiden Linden Financial Consultants di Rochester, New York, berkata pasangan yang bekerja dengan seringkali menyerang hutang dengan memotong makan, pembelian dorongan dan penjagaan diri seperti rias kuku dan potongan rambut. Tetapi belanjawan tidak boleh begitu ketat yang menjadikan anda sengsara dan mungkin meninggalkannya. Menetapkan matlamat pembayaran balik yang lebih kecil di sepanjang jalan sambil membayar hutang besar dapat membantu mencegah keputusasaan.

Berkongsi sejarah kewangan anda dan mencipta strategi pengurangan hutang yang kukuh boleh menjadi salah satu daripada banyak cabaran yang anda akan bercakap, merancang dan mengatasi bersama.

"Sekiranya anda tidak boleh bercakap tentang wang, anda tidak akan dapat bercakap tentang beberapa perkara yang lain, lebih sukar yang akan anda hadapi sebagai pasangan," kata Bressington.

Brianna McGurran adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.